г. Каменск-Уральский 13 декабря 2010 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,

при секретаре Ивакиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО "*"

к

Ивановой Е.В.,

Иванову В.А.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

* года между Ивановой Е.В. и ОАО "*" заключен кредитный договор № на сумму * рублей сроком до * года под 15,50 % годовых, с увеличением процентной ставки с * года до 17% годовых, с * года до 18,00% годовых..

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от * года с Ивановым В.А..

Ответчик Иванова Е.В. обязалась ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.

Ответчик и поручитель, взятые обязательства не выполнили. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

ОАО "*" обратилось в суд с иском к заемщику, её поручителю о возмещении задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении искового заявления без участия представителя истца.

Ответчик Иванова Е. В. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что с кредитом не смогли рассчитаться по причине того, что ее сократили с работы, доход семьи снизился. Сейчас она работает и будет выплачивать задолженность.

Ответчик Иванов В. А. исковые требования признал полностью.

Выслушав ответчиков, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором № от * года (л.д. 6-7).

Срок полного погашения кредита и процентов установлен * года.

Согласно кредитному договору № от * года Иванова Е.В. обязана выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, с * года и до настоящего времени Иванова Е.В. не исполняет свои обязательства перед Банком по погашению кредита согласно установленному графику, уплаты процентов за пользование кредитом. Ответчик имеет сумму непогашенного кредита * рублей.

Истец просит погасить задолженность по просроченным процентам в размере * рублей.

Проценты исчислены исходя из трех процентных ставок – 15,50% годовых, предусмотренной кредитным договором, 17,00% и 18,00% годовых, установленных банком в одностороннем порядке.

Согласно пункта 1.5 кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 15,50% годовых.

Согласно пункта 5.2 кредитного договора банк вправе изменять в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом, установленную в пункте 1.5 договора (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения), в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России. Об изменении процентной ставки за пользование кредитом банк сообщает заемщику не позднее, чем за 30 календарных дней до изменения, путем направления в адрес заемщика соответствующего уведомления.

Согласно уведомления № от * года Иванова Е. В. извещалась о повышении процентной ставки до 17,00% годовых с * года (л.д. 19).

Согласно уведомления № от * года Иванова Е. В. извещалась о повышении процентной ставки до 18,00% годовых с * года (л.д. 20).

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Положения Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Гражданского кодекса Российской Федерации права банка на изменение процентной ставки в одностороннем порядке не предусматривают.

Пункт кредитного договора, предусматривающий право банка увеличить процентную ставку в одностороннем порядке не содержит пределов увеличения процентной ставки, соответственно, при установлении нового размера процентной ставки без согласования с заемщиком, невозможно расценить как договоренность сторон.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что соглашение об установлении процентных ставок с * года в размере 17,00% годовых и с * года в размере 18,00% годовых сторонами кредитного договора не достигнуто. Соответственно расчет необходимо произвести из процентной ставки, предусмотренной договором, т.е. 15,50% годовых.

Истцом представлен расчет задолженности по первоначальной процентной ставке (л.д. 37-47), расчет задолженности произведен по состоянию на * года.

Суд полагает необходимым принять за основу указанный расчет истца, согласно которого задолженность по процентам на * года составит * рублей.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с нее вышеназванных сумм в судебном порядке.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора в случае не возврата кредита в установленный настоящим договором срок, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,10 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в сроки, установленные настоящим договором заемщик уплачивает банку пени в размере 0,50 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленным расчетом (л.д. 37-47) подтверждено, что размер неустойки по кредитному договору № от * года составляет по просроченному кредиту составляет * рублей, по просроченным процентам составляет * рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела и тот факт, что неустойка, предъявленная ответчикам чрезмерна, учитывая, что заемщик принимал меры к решению спора мирным путем, размер неустойки, по мнению суда, может быть снижен. Судом признана подлежащей уплате неустойка в следующих размерах: пени за нарушение сроков внесения ссуды в сумме * рублей, пени за нарушение сроков внесения процентов в сумме * рублей.

Эти суммы по условиям договора подлежат взысканию в пользу банка.

Согласно пунктам 1.1 и 1.2 договора поручительства поручитель обязалась исполнять все обязательства по кредитному договору, заключенному с Ивановой Е.В.. Доказательств исполнения им обязательств в полном объеме согласно графику платежей не представлено. Следовательно, поручитель должен нести солидарную ответственность с должником.

В соответствии с частью 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Истец обратился в суд * года (л.д. 3), следовательно, поручительство в отношении сумм, которые должны были быть оплачены до * года прекратилось.

Исходя из расчета (л.д. 43) за период с * года по * года задолженность по кредиту составит * рублей, по процентам * рублей. Указанные суммы должны быть взысканы с заемщика и поручителя солидарно. Учитывая, что суд пришел к выводу о необходимости снижения размера пеней, они подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

В части остальных сумм задолженности ответственность перед истцом несет заемщик.

В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО "*" к Ивановой Е.В., Иванову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ивановой Е.В., Иванова В.А. в пользу ОАО "*" по кредитному договору № от * года сумму непогашенного кредита * рублей, пени за просрочку возврата кредита * рублей, просроченные проценты в размере * рублей, пени на просроченные проценты в размере
* рублей, а также расходы по госпошлине в сумме * рублей, всего * рублей.

Взыскать с Ивановой Е.В. в пользу ОАО "*" по кредитному договору № от * года сумму непогашенного кредита * рублей, просроченные проценты в размере
* рублей, а также расходы по госпошлине в сумме * рублей, всего * рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения путём подачи жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Мотивированное решение изготовлено * года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова