г. Каменск-Уральский 08 декабря 2010 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,

при секретаре Ивакиной О.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО "*"

к

Скачковой Т.Н.,

Мищенко А.А.,

Пшеницыной О.В.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

* года между Скачковой Т.Н. и ОАО "*" заключен кредитный договор № на сумму * рублей сроком до * года под 17,50 % годовых с увеличением процентной ставки с * года до 19,00% годовых, с * года до 20,00% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительств № от * года с Мищенко А.А., № от * года с Пшеницыной О.В.

Ответчик Скачкова Т.Н. обязалась ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.

Ответчик и поручители, взятые обязательства не выполнили. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

ОАО "*" обратилось в суд с иском к заемщику, её поручителям о возмещении задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, представила заявление об уточнении исковых требований, просила взыскать задолженность по кредиту * рублей, пени за просрочку возврата кредита * рублей, просроченные проценты в размере * рублей, пени на просроченные проценты в размере * рублей, а также расходы по госпошлине в сумме * рублей.

Ответчики Скачкова Т. Н., Пшеницына О. В. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, возражений против требований о взыскании задолженности по кредиту и процентам не представили.

Ответчик Мищенко А. А. в судебном заседании исковые требования признал полностью.

Выслушав представителя истца, ответчика Мищенко А. А., исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором № от * года (л.д. 6-8).

Истцом представлены расчеты сумм задолженности по состоянию на * года.

Согласно кредитному договору № от * года Скачкова Т.Н. обязана выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, с * года и до настоящего времени Скачкова Т.Н. не исполняет свои обязательства перед Банком по погашению кредита согласно установленному графику, уплаты процентов за пользование кредитом. Ответчик имеет сумму непогашенного кредита * рублей.

Истец просит взыскать задолженность по просроченным процентам в размере * рублей.

Проценты исчислены исходя из трех процентных ставок – 17,50% годовых, предусмотренной кредитным договором, 19,00% и 20,00% годовых, установленных банком в одностороннем порядке.

Согласно пункта 1.5 кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 17,50% годовых.

Согласно пункта 5.2 кредитного договора банк вправе изменять в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом, установленную в пункте 1.5 договора (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения), в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России. Об изменении процентной ставки за пользование кредитом банк сообщает заемщику не позднее, чем за 30 календарных дней до изменения, путем направления в адрес заемщика соответствующего уведомления.

Согласно уведомления № от * года Скачкова Т. Н. извещалась о повышении процентной ставки до 19,00% годовых с * года (л.д. 23).

Согласно уведомления № от * года Скачкова Т. Н. извещалась о повышении процентной ставки до 20,00% годовых с * года (л.д. 24).

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Положения Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Гражданского кодекса Российской Федерации права банка на изменение процентной ставки в одностороннем порядке не предусматривают.

Пункт кредитного договора, предусматривающий право банка увеличить процентную ставку в одностороннем порядке не содержит пределов увеличения процентной ставки, соответственно, при установлении нового размера процентной ставки без согласования с заемщиком, невозможно расценить как договоренность сторон.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что соглашение об установлении процентных ставок с * года в размере 19,00% годовых и с * года в размере 20,00% годовых сторонами кредитного договора не достигнуто. Соответственно расчет необходимо произвести из процентной ставки, предусмотренной договором, т.е. 17,50% годовых.

Истцом представлен расчет задолженности по первоначальной процентной ставке (л.д. 51-56), расчет задолженности произведен по состоянию на * года.

Суд полагает необходимым принять за основу указанный расчет истца, согласно которого задолженность по процентам на * года составит * рублей.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 5.4 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы, выданного кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом пеней, предусмотренных условиями кредитного договора.

Поскольку обязательства по договору не исполняются ни заемщиком, ни поручителем, суд признает указанные обстоятельства невыполнением договора и считает, что требование банка о взыскании досрочно суммы кредита в размере * рублей по кредитному договору № от * года подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора в случае не возврата кредита в установленный настоящим договором срок, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,10 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в сроки, установленные настоящим договором заемщик уплачивает банку пени в размере 0,50 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленным расчетом (л.д. 52-56) подтверждено, что размер неустойки по кредитному договору № от * года составляет по просроченному кредиту составляет * рублей, по просроченным процентам составляет * рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела и тот факт, что неустойка, предъявленная ответчикам чрезмерна, учитывая, что заемщик принимал меры к решению спора мирным путем, размер неустойки, по мнению суда, может быть снижен. Судом признана подлежащей уплате неустойка в следующих размерах: пени за нарушение сроков внесения ссуды в сумме * рублей, пени за нарушение сроков внесения процентов в сумме * рублей.

Эти суммы по условиям договора подлежат взысканию в пользу банка.

Согласно пунктам 1.1 и 1.2 договоров поручительств поручители обязались исполнять все обязательства по кредитному договору, заключенному со Скачковой Т.Н.. Доказательств исполнения ими обязательств в полном объеме согласно графику платежей не представлено. Суд пришел к выводу, что задолженность следует рассчитать по первоначальной процентной ставке, соответственно увеличения ответственности поручителей не произошло. Следовательно, поручители должен нести солидарную ответственность с должником.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости взыскания со Скачковой Т.Н. и её поручителей вышеуказанных сумм.

В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО "*" к Скачковой Т.Н., Мищенко А.А., Пшеницыной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно со Скачковой Т.Н., Мищенко А.А., Пшеницыной О.В. в пользу ОАО "*" по кредитному договору № от * года сумму непогашенного кредита * рублей, сумму кредита, взыскиваемую досрочно в размере * рублей, пени за просрочку возврата кредита * рублей, просроченные проценты в размере * рублей, пени на просроченные проценты в размере * рублей, а также расходы по госпошлине в сумме * рублей, всего * рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения путём подачи жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Мотивированное решение изготовлено * года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова