г. Каменск-Уральский 08 декабря 2010 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,

при секретаре Ивакиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО "*"

к

Карепановой А.А.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

* года между Карепановой А.А. и ОАО "*" заключен кредитный договор № на сумму * рублей сроком до * года под 21,5 % годовых, с увеличением процентной ставки с * года до 22,5% годовых и с * года до 23,5%.

Ответчик Карепанова А.А. обязалась ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.

Ответчик взятые обязательства не выполнила. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

ОАО "*" обратилось в суд с иском к заемщику о возмещении задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала полностью, просила взыскать с ответчика сумму непогашенного кредита в размере * рублей, пени за просрочку возврата кредита * рублей, просроченные проценты в размере * рублей, пени на просроченные проценты в размере * рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере * рублей и оплате телеграммы в размере * рублей.

Ответчик исковые требования признала, суду пояснила, что кредит брали для приобретения автомобиля. Она проживала в незарегистрированном браке, ее муж разбил автомобиль, потом не стал работать. Она одна не смогла выплатить кредит. У нее на иждивении двое детей.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором № от * года (л.д. 5-7).

Согласно кредитному договору № от * года Карепанова А.А. обязана выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, с * года и до настоящего времени Карепанова А.А. не исполняет свои обязательства перед Банком по погашению кредита согласно установленному графику, уплаты процентов за пользование кредитом.

На день рассмотрения дела, ответчик обязалась погасить сумму основного долга в размере * рублей, однако ей погашено * рублей. Соответственно, ответчик имеет сумму непогашенного кредита * рублей.

Истец просит взыскать суммы задолженности по кредиту и процентам. Проценты исчислены исходя из трех процентных ставок – 21,50% годовых, предусмотренных кредитным договором, и 22,50% годовых и 23,50% годовых, установленных банком в одностороннем порядке.

Согласно пункта 1.5 кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 14,00% годовых.

Согласно пункта 5.2 кредитного договора банк вправе изменять в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом, установленную в пункте 1.5 договора (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения), в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России. Об изменении процентной ставки за пользование кредитом банк сообщает заемщику не позднее, чем за 30 календарных дней до изменения, путем направления в адрес заемщика соответствующего уведомления.

Согласно уведомления № от * года Карепанова А. А. извещалась о повышении процентной ставки до 22,50% годовых с * года (л.д. 17).

Согласно уведомления № от * года Карепанова А. А. извещалась о повышении процентной ставки до 23,50% годовых с * года (л.д. 18).

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Положения Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Гражданского кодекса Российской Федерации права банка на изменение процентной ставки в одностороннем порядке не предусматривают.

Пункт кредитного договора, предусматривающий право банка увеличить процентную ставку в одностороннем порядке не содержит пределов увеличения процентной ставки, соответственно, при установлении нового размера процентной ставки без согласования с заемщиком, невозможно расценить как договоренность сторон.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что соглашение об установлении процентной ставки с * года в размере 22,50% годовых, с * года в размере 23,50% годовых сторонами кредитного договора не достигнуто. Соответственно расчет необходимо произвести из процентной ставки, предусмотренной договором, т.е. 21,50% годовых.

Истцом представлен расчет исходя из договорной ставки в размере 21,50% годовых (л.д. 30-35). Суд полагает необходимым принять данный расчет за основу.

Согласно представленного расчета долг по просроченным процентам составит * рублей.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 5.4 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всей суммы, выданного кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом пеней, предусмотренных условиями кредитного договора.

Истец просит взыскать досрочно сумму кредита в размере * рублей.

Поскольку обязательства по договору не исполняются заемщиком суд признает указанные обстоятельства невыполнением договора и считает, что требование банка о взыскании досрочно суммы кредита в размере * рублей по кредитному договору № от * года подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора в случае не возврата кредита в установленный настоящим договором срок, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,10 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в сроки, установленные настоящим договором заемщик уплачивает банку пени в размере 0,50 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленным расчетом (л.д. 31-35) подтверждено, что размер неустойки по кредитному договору № от * года составляет по просроченному кредиту составляет * рублей, по просроченным процентам составляет * рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела и тот факт, что неустойка, предъявленная ответчикам чрезмерна, учитывая, что заемщик принимал меры к решению спора мирным путем, а также тот факт, что у него на иждивении двое малолетних детей, размер неустойки, по мнению суда, может быть снижен. Судом признана подлежащей уплате неустойка в следующих размерах: пени за нарушение сроков внесения ссуды в сумме * рублей, пени за нарушение сроков внесения процентов в сумме
* рублей.

Эти суммы по условиям договора подлежат взысканию в пользу банка.

Согласно приходного кассового ордера № от * года (л.д. 37) ответчиком оплачена сумма * рублей.

В соответствии с пунктом 2.6 кредитного договора, суд полагает возможным зачесть уплаченную сумму в счет признанной судом неустойки.

В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО "*" к Карепановой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Карепановой А.А. в пользу ОАО "*" по кредитному договору № от * года сумму непогашенного кредита * рублей, досрочно взыскиваемую сумму кредита в размере * рублей, просроченные проценты в размере * рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере * рублей и оплате телеграммы в размере * рублей, всего * рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения путём подачи жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Мотивированное решение изготовлено * года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова