г. Каменск-Уральский 19 января 2011 года Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Безукладниковой М.И., при секретаре Ивакиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) (АКБ «МБРР» (ОАО)) к Талагаеву Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: * года между Талагаевым Е.А. и Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) (АКБ «МБРР» (ОАО)) заключен кредитный договор Ответчик Талагаев Е.А. обязался ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам. Ответчик взятые обязательства не выполнил. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Истец обратился в суд с иском к заемщику о возмещении задолженности по кредитному договору. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, просила взыскать сумму основного долга в размере 1289676 рублей 40 копеек – из них 214843 рубля 14 копеек – долг, 1074833 рубля 26 копеек - досрочно, проценты за пользование кредитом в размере 124187 рублей 42 копейки, сумму неуплаченных комиссий за ведение ссудного счета в размере 93620 рублей 69 копеек. Ответчик Талагаев Е.А. в судебное заседание не явился, письменный отзыв по иску не представил. Представитель ответчика Талагаева Е. А. Пастухов О. А. в судебное заседание не явился, в письменном заявлении указал, что требования по основному долгу и процентам признает, требования по взысканию комиссии за ведение ссудного счета не признает. Выслушав стороны, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Факт заключения договора и его условия подтверждены заявлением-анкетой № от * года о предоставлении экспресс-кредита (л.д. 6-8). Согласно кредитному договору № от * года Талагаев Е.А. обязан выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Ответчик имеет сумму задолженности по кредиту в размере 214 843 рубля 14 копеек и процентам в размере 124 187 рублей 42 копейки. Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке. Истец просит взыскать досрочно сумму кредита в размере 1074 833 рубля 26 копеек по кредитному договору № от * года. В соответствии с пунктом 5.2.2. условий договора банк имеет право по своему усмотрению, без предварительного уведомления заемщика, потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в полном объеме, а также осуществить свои права в соответствии с договором в случае выявления в период действия договора обстоятельств, вызывающих сомнения банка в полноте и своевременности исполнения заемщиком обязательств по договору. Поскольку обязательства по договору не исполняются заемщиком суд признает указанные обстоятельства невыполнением договора и считает, что требование банка о взыскании досрочно суммы кредита в размере 1074 833 рубля 26 копеек по кредитному договору № от * года подлежит удовлетворению. Истец просит взыскать комиссию за ведение ссудного счета в размере 93620 рублей 69 копеек. Согласно Тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) (л.д. 13) комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0,50% от суммы предоставленного кредита. Согласно статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Анализируя положения статей 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд приходит к выводу о том, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону. Из Положения Центрального Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Соответственно, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона "О защите прав потребителей", других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, а условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожны. Соответственно, требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит. В связи с удовлетворением иска в части взыскания кредита и процентов подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине пропорционально взысканной сумме. Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Иск Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) (АКБ «МБРР» (ОАО)) к Талагаеву Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Талагаева Е.А. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) (АКБ «МБРР» (ОАО)) по кредитному договору № от * года задолженность по основному долгу в размере 214 843 рубля 14 копеек, досрочно взыскиваемую сумму кредита в размере 1074833 рубля 26 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 124187 рублей 42 копейки, а также расходы по госпошлине в сумме 15 269 рублей 32 копейки, всего 1429 133 (один миллион четыреста двадцать девять тысяч сто тридцать три) рубля 14 копеек. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения путём подачи жалобы в канцелярию Красногорского районного суда. Мотивированное решение изготовлено * года. ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова
№ на сумму 1 500 000 рублей сроком на 72 месяца с эффективной ставкой 21,04% годовых.