г. Каменск-Уральский 12 апреля 2011 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,

при секретаре Ивакиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк»

к

Лихачевой Н.В.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

* года между ответчиком Лихачевой Н.В. и Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» заключен кредитный договор № на сумму * рублей сроком на * года под * % годовых.

ООО «Русфинанс банк» обратилось в суд с иском к Лихачевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

В исковом заявлении истец просит взыскать с Лихачевой Н.В. в пользу ООО «Русфинанс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от * года в размере * рублей, в том числе долг по уплате комиссии в размере * рублей, текущий долг по кредиту в размере * рублей, срочные проценты на сумму текущего долга в размере * рублей, просроченный кредит в размере * рублей, просроченные проценты в размере * рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере * рублей.

Ответчик Лихачева Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, письменный отзыв по иску не представила.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором № от * года (л.д. 6-12).

Согласно кредитному договору № от * года Лихачева Н.В. обязана выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Ответчик имеет сумму задолженности по кредиту в размере * рублей, по процентам в размере * рублей, срочные проценты, подлежащие уплате в размере * рублей.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с нее вышеназванных сумм в судебном порядке.

Истец просит взыскать досрочно сумму кредита в размере * рублей по кредитному договору № от * года.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма закона в соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации распространяется на отношения, вытекающие из кредитного договора.

В соответствии с пунктом 5.1 общих условий предоставления нецелевого кредита физическим лицам в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в статье 3.4 и статье 7.1 (а), ООО «Русфинанс банк» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку обязательства по договору не исполняются заемщиком, суд признает указанные обстоятельства невыполнением договора и считает, что требование банка о взыскании досрочно суммы кредита в размере * рублей по кредитному договору № от * года подлежит удовлетворению.

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании суммы просроченных платежей является обоснованным.

Эти суммы по условиям договора подлежат взысканию в пользу банка.

Истец просит взыскать с ответчика комиссию в размере * рублей.

Из предварительного графика платежей (л.д. 9-11) следует, что комиссия начисляется за ведение ссудного счета.

Согласно пункта 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д. 8) ООО «Русфинанс Банк» предоставляет Заемщику кредит на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения 30 месяцев – шестнадцать целых шестьдесят две сотых процентов годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – одна целая семь десятых процентов от суммы кредита.

Согласно статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Анализируя положения статей 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд приходит к выводу о том, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.

Из Положения Центрального Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.

Соответственно, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона "О защите прав потребителей", других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, а условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожны.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.

В связи с частичным удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине пропорционально взысканной сумме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» к Лихачевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Лихачевой Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» по кредитному договору № от
* года досрочно взыскиваемую сумму кредита в размере * рублей, срочные проценты на сумму текущего долга * рублей, просроченный кредит * рублей, просроченные проценты * рублей, а также расходы по госпошлине в сумме * рублей, всего
* рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в путем подачи жалобы в канцелярию Красногорского районного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова