Дело № 2-742/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 04 мая 2011 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Холкина А.В.,

при секретаре Луптаковой Е.Н.,

с участием представителя истца Шишина Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Корчагина Ю.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительной части сделки,

УСТАНОВИЛ:

*2008 между истцом Корчагиным Ю.В. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № *, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в размере * руб. под *% годовых с условием ежемесячного погашения в течение * месяцев и уплаты комиссии за предоставление кредита.

Корчагин Ю.В. обратился с иском к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительным пункта * данного Кредитного договора, предусматривающего обязанность истца уплачивать ответчику ежемесячную комиссию за предоставление кредита *% от суммы кредита.

В ходе судебного разбирательства представитель истца Шишин Е.В. иск поддержал, пояснив в обоснование, что условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита не соответствует требованиям Закона о защите прав потребителей, поскольку ущемляет права истца, в связи с чем просил признать его недействительным и применить последствия недействительности данной части сделки путем взыскания с ответчика суммы комиссии, уплаченной истцом в настоящее время в размере * руб. * коп.

Представитель ответчика Пюрко Ю.П. просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 28-29), иск отклонил, указав в возражениях о том, что истец при заключении договора знал о всех условиях предоставления кредита, в том числе о ежемесячной комиссии за предоставление кредита. Предоставление кредита является банковской услугой, которая по согласованию с клиентом (заемщиком), как это было в данном случае, может носить возмездный характер, поскольку это предусмотрено законодательством, в связи с чем включение в договор условия о взимании Банком ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере *%, осуществлено в соответствии с условиями Договора, не противоречит нормам действующего законодательства, было согласовано с истцом до заключения Договора и соответственно было принято истцом в добровольном порядке, тем самым такое условие не свидетельствует о нарушении прав потребителя (л.д. 15-19).

Заслушав представителя истца, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно кредитному договору № * от *.2008 ООО «ХКФ Банк» предоставлен Корчагину Ю.В. кредит в размере * руб. под *% годовых с условием ежемесячного погашения в течение * месяцев. Пунктом * указанного Кредитного договора предусмотрена обязанность истца уплачивать ответчику ежемесячную комиссию за предоставление кредита *% от суммы кредита (л.д. 5).

Согласно квитанции почтового денежного перевода ООО «ХКФ Банк» во исполнение кредитного договора Корчагину Ю.В. был перечислен кредит в сумме * руб. * коп., то есть за вычетом страхового взноса и платы за доставку почтового перевода (л.д. 21), что не оспаривается сторонами.

Из возражений на исковое заявление представителя ответчика (л.д. 15-19) и выписки движения по лицевому счету Корчагина Ю.В. за период с *.2008 по *2011 (л.д. 24-27) следует, что на погашение задолженности по кредитному договору в указанный период были списаны поступившие от истца платежи на общую сумму * руб., в том числе: в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в сумме * руб. * коп., в счет погашения штрафа * руб. и в счет погашения ежемесячных комиссий * руб. * коп., что не оспаривается сторонами.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (с последующими дополнениями), к отношениям, регулируемым Законом о защите прав потребителей, относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок и способы предоставления кредита регламентированы положением Центрального банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)».

Названное положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями указанной статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору комиссию за предоставление кредита не соответствует действующему законодательству.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 указанного Кодекса).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 указанного Кодекса).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе (абзац 2 п. 2 ст. 166 указанного Кодекса).

Таким образом, судом установлено, что условие кредитного договора, предусмотренное в п. *, об обязанности заемщика оплачивать комиссию за предоставление кредита *% ежемесячно от размера кредита недействительно (ничтожно), поскольку противоречит закону и ущемляет права потребителя.

Кроме того, суд полагает необходимым при установленных обстоятельствах и указанных положений закона взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной вышеназванной комиссии в размере * руб. * коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Корчагина Ю.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Признать условие кредитного договора №* заключенного *.2008 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Корчагиным Ю.В. предусмотренное в п. *, об обязанности заемщика оплачивать по кредитному договору комиссию за предоставление кредита *% ежемесячно от размера кредита недействительным (ничтожным).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Корчагина Ю.В. комиссию за предоставление кредита, уплаченную по состоянию на *.2011, в размере * руб. * коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня составления судом мотивированного решения, путем подачи жалобы через Красногорский районный суд.

Мотивированное решение составлено судом 10 мая 2011 года.

СУДЬЯ А.В. ХОЛКИН