г. Каменск-Уральский 17 мая 2011 года Красногорский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Безукладниковой М.И., при секретаре Ивакиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Золотухину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ** года между Золотухиным А.А. и Открытым акционерным обществом «Меткомбанк» заключен кредитный договор № на сумму ** рублей сроком до ** года под *% годовых. Уведомлением от ** года за исходящим № заемщик поставлен в известность, что процентная ставка по кредитному договору № от ** года установлена в размере *% годовых с ** года. Уведомлением от ** года за исходящим № заемщик поставлен в известность, что процентная ставка по кредитному договору № от ** года установлена в размере *% годовых с ** года. Ответчик Золотухин А.А. обязался ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам. Ответчик взятые обязательства не выполнил. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Истец обратился в суд с иском к заемщику о возмещении задолженности по кредитному договору. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала полностью, просила взыскать с ответчика по кредитному договору № от Ответчик Золотухин А.А. в судебном заседании исковые требования признал в части суммы кредита и процентов, в части неустойки исковые требования не признал. Суду пояснил, что не смог рассчитаться с кредитом, поскольку попал в аварию, длительно проходил лечение, потерял работу, в настоящее время состоит в центре занятости. Пени считает завышенными. Выслушав стороны, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором Согласно кредитному договору № от ** года Золотухин А.А. обязан выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Истцом представлены суду расчет задолженности исходя из измененных процентных ставок по кредиту (л.д. 12-20) и расчет задолженности по первоначально установленной ставке (л.д. 42-44). Судом расчеты проверены, являются достоверными. Согласно пункта 1.5 кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере *% годовых. Согласно пункта 5.2 кредитного договора банк вправе изменять в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом, установленную в пункте 1.5 договора (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения), в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России. Об изменении процентной ставки за пользование кредитом банк сообщает заемщику не позднее, чем за 30 календарных дней до изменения, путем направления в адрес заемщика соответствующего уведомления. Согласно уведомления № от ** года Золотухин А.А. извещался о повышении процентной ставки до *% годовых с ** года (л.д. 21). Согласно уведомления № от ** года Золотухин А.А. извещался о повышении процентной ставки до *% годовых с ** года (л.д. 22). В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Положения Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Гражданского кодекса Российской Федерации права банка на изменение процентной ставки в одностороннем порядке не предусматривают. Пункт кредитного договора, предусматривающий право банка увеличить процентную ставку в одностороннем порядке не содержит пределов увеличения процентной ставки, соответственно, при установлении нового размера процентной ставки без согласования с заемщиком, невозможно расценить как договоренность сторон. При таких обстоятельствах, суд полагает, что соглашение об установлении процентных ставок с ** года в размере *% годовых и с ** года в размере *% годовых сторонами кредитного договора не достигнуто. Соответственно расчет необходимо произвести из процентной ставки, предусмотренной договором, т.е. *% годовых. Суд полагает необходимым принять за основу расчет представленный истцом, произведенный по первоначальной процентной ставке (л.д. 42-44). Согласно графика в договоре кредита, ответчик имеет сумму задолженности по кредиту за период с ** года по ** года в размере ** рублей, согласно расчета, ответчик имеет сумму задолженности по процентам за период с ** года по ** года в размере ** рублей. Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке. Истец просит взыскать досрочно сумму кредита за период с ** года по ** года в размере ** рублей по кредитному договору В соответствии с пунктом 5.4 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всей суммы, выданного кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом пеней, предусмотренных условиями кредитного договора. Поскольку обязательства по договору не исполняются заемщиком суд признает указанные обстоятельства невыполнением договора и считает, что требование банка о взыскании суммы кредита в размере ** рублей по кредитному договору В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора в случае не возврата кредита в установленный настоящим договором срок, заемщик уплачивает банку пени в размере * % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в сроки, установленные настоящим договором заемщик уплачивает банку пени в размере * % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Представленным расчетом (л.д. 42-44) подтверждено, что размер неустойки по кредитному договору № от ** года за несвоевременную уплату кредита за период с ** года по ** года составляет ** рублей, пени на просроченные проценты за период с ** года по ** года составляют ** рублей. Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустоек на суммы просроченных платежей является обоснованным. Вместе с тем, согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что сумма пеней за нарушение сроков внесения кредита и процентов несоразмерна существу обязательства, и существу нарушения обязательства, учитывает, что проценты за пользование суммой, предусмотренные кредитным договором, значительно превышают учетную ставку рефинансирования. При этом суд также учитывает размер задолженности, длительный срок неисполнения заемщиком обязательства. Суд полагает возможным снизить размер пеней и определить следующие суммы. За несвоевременную оплату кредита за период с ** года по ** года пени составят ** рублей, пени на просроченные проценты за период с ** года по ** года составят ** рублей. В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине пропорционально взысканным суммам. Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Иск Открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Золотухину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Золотухина А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Меткомбанк» по кредитному договору № от ** года - просроченную задолженность по кредитному договору за период с ** года по ** года в размере ** рублей; - досрочно взыскиваемую сумму кредита за период с ** года по - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с - неустойку за несвоевременную уплату кредита за период с ** года по ** года в размере ** рублей, - неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ** года по ** года в размере ** рублей, а также расходы по госпошлине в сумме ** рублей, всего ** рублей. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с момента его оглашения путём подачи жалобы в канцелярию Красногорского районного суда. ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова
** года непогашенный кредит в размере ** рублей, пени за просрочку возврата кредита в размере ** рублей, просроченные проценты в размере ** рублей, пени на просроченные проценты в размере
** рублей, расходы по госпошлине в размере ** рублей.
№ от ** года (л.д. 6-10).
№ от ** года.
№ от ** года подлежит удовлетворению.
** года в размере ** рублей;
** года по ** года в размере ** рублей;