г. Каменск-Уральский 18 мая 2011 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,

при секретаре Ивакиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «Меткомбанк»

к

Андриановой Е.В.,

Андриановой О.И.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

** года между Андриановой Е.В. и Открытым акционерным обществом «Меткомбанк» заключен кредитный договор № на сумму ** рублей сроком до ** года под **% годовых с увеличением процентной ставки до **% годовых с ** года.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ** года с Андриановой О.И.

Ответчик Андрианова Е.В. обязалась ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.

Ответчик и поручитель, взятые обязательства не выполнили. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Истец обратился в суд с иском к заемщику, его поручителю о возмещении задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, просила взыскать с ответчиков солидарно по кредитному договору № от ** года непогашенный кредит в размере ** рублей, пени за просрочку возврата кредита в размере ** рублей, просроченные проценты в размере ** рублей, пени на просроченные проценты в размере ** рублей, расходы по госпошлине в размере ** рублей.

Ответчик Андрианова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, письменных возражений по иску не представила.

Ответчик Андрианова О.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, письменных возражений по иску суду не представила.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором № от ** года (л.д. 6-7).

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пунктам 1.1 и 1.2 договора поручительства поручитель Андрианова О.И. обязалась исполнять все обязательства по кредитному договору, заключенному с Андриановой Е.В.

Соответственно суммы задолженности по кредиту и процентам подлежат взысканию с заемщика и его поручителя солидарно.

Согласно выписки из лицевого счета (л.д. 19-21) задолженность по настоящему иску образовалась у заемщика с ** года.

Истец обратился в суд ** года (л.д. 3).

В соответствии с частью 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Договор поручительства, заключенный между истцом и ответчиком Андриановой О.И. (л.д. 8-9) специальных условий по сроку поручительства не содержат.

Поскольку истец обратился в суд ** года, поручительство в отношении сумм, которые должны были быть оплачены до ** года прекратилось.

Согласно кредитному договору № от ** года Андрианова Е.В. обязана выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж.

Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Истцом представлены суду расчет задолженности исходя из измененных процентных ставок по кредиту (л.д. 11-18) и расчет задолженности по первоначально установленной ставке (л.д. 45-49).

Судом расчеты проверены, являются достоверными.

Согласно пункта 1.5 кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере **% годовых.

Согласно пункта 5.2 кредитного договора банк вправе изменять в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом, установленную в пункте 1.5 договора (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения), в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России. Об изменении процентной ставки за пользование кредитом банк сообщает заемщику не позднее, чем за 30 календарных дней до изменения, путем направления в адрес заемщика соответствующего уведомления.

Согласно уведомления № от ** года Андрианова Е.В. извещалась о повышении процентной ставки до **% годовых с ** года (л.д. 21).

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Положения Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Гражданского кодекса Российской Федерации права банка на изменение процентной ставки в одностороннем порядке не предусматривают.

Пункт кредитного договора, предусматривающий право банка увеличить процентную ставку в одностороннем порядке не содержит пределов увеличения процентной ставки, соответственно, при установлении нового размера процентной ставки без согласования с заемщиком, невозможно расценить как договоренность сторон.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что соглашение об установлении процентной ставки с ** года в размере **% годовых сторонами кредитного договора не достигнуто. Соответственно расчет необходимо произвести из процентной ставки, предусмотренной договором, т.е. **% годовых.

Суд полагает необходимым принять за основу расчет представленный истцом, произведенный по первоначальной процентной ставке (л.д. 44-49).

Согласно графика за период с ** года по ** года заемщик должен был оплатить кредит в размере ** рублей, указанная сумма подлежит взысканию с заемщика.

За период с ** года по ** года заемщик должен был оплатить кредит в размере ** рублей, указанная сумма подлежит взысканию с заемщика и его поручителя солидарно.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ** года по ** года составляет ** рублей, указанная сумма подлежит взысканию с заемщика.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ** года по ** года составляет ** рублей, указанная сумма подлежит взысканию с заемщика и его поручителя солидарно.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора в случае не возврата кредита в установленный настоящим договором срок, заемщик уплачивает банку пени в размере ** % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в сроки, установленные настоящим договором заемщик уплачивает банку пени в размере ** % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с ** года по ** года составила ** рублей.

Неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с ** года по
** года составила ** рублей.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ** года по ** года составила ** рублей.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ** года по ** года составила ** рублей.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустоек на суммы просроченных платежей является обоснованным.

Вместе с тем, согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма пеней за нарушение сроков внесения кредита и процентов несоразмерна существу обязательства, и существу нарушения обязательства, учитывает, что проценты за пользование суммой, предусмотренные кредитным договором, значительно превышают учетную ставку рефинансирования. При этом суд также учитывает размер задолженности, длительный срок неисполнения заемщиком обязательства.

Суд полагает возможным снизить размер пеней и определить следующие суммы.

Неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с ** года по ** года составила ** рублей, подлежит взысканию в пользу истца с заемщика.

Неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с ** года по
** года составила ** рублей, подлежит взысканию в пользу истца с заемщика и его поручителя солидарно.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ** года по ** года составила ** рублей, подлежит взысканию в пользу истца с заемщика.

Неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с ** года по
** года составила ** рублей, подлежит взысканию в пользу истца с заемщика и его поручителя солидарно.

В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине пропорционально взысканным суммам.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Андриановой Е.В., Андриановой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Андриановой Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Меткомбанк» по кредитному договору № от ** года

- просроченную задолженность по кредитному договору за период с ** года по ** года в размере ** рублей,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с
** года по ** года в размере ** рублей,

- неустойку за несвоевременную уплату кредита за период с ** года по ** года в размере ** рублей,

- неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ** года по ** года в размере ** рублей,

а также расходы по госпошлине в сумме ** рублей, всего ** рублей.

Взыскать солидарно с Андриановой Е.В., Андриановой О.И. в пользу Открытого акционерного общества «Меткомбанк» по кредитному договору № от ** года

- просроченную задолженность по кредитному договору за период с ** года по ** года в размере ** рублей,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с
** года по ** года в размере ** рублей,

- неустойку за несвоевременную уплату кредита за период с ** года по ** года в размере ** рублей,

- неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ** года по ** года в размере ** рублей,

а также расходы по госпошлине в сумме ** рублей, всего ** рублей.

Ответчики вправе подать заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в путем подачи жалобы в канцелярию Красногорского районного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова