г. Каменск-Уральский 20 сентября 2011 года Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Безукладниковой М.И., при секретаре Ивакина О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Хаовой Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ** года между Хаовой Г.Л. и Открытым акционерным обществом «Меткомбанк» заключен кредитный договор № на сумму ** рублей сроком до ** года под **% годовых с увеличением процентной ставки с ** года до **% годовых, с ** года до **% годовых. Ответчик Хаова Г.Л. обязалась ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам. Ответчик, взятые обязательства не выполнила. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Истец обратился в суд с иском к заемщику о возмещении задолженности по кредитному договору. Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, просила взыскать с ответчика по кредитному договору № от ** года сумму непогашенного кредита в размере ** рублей, пени за просрочку возврата кредита в размере ** рублей, просроченные проценты в размере ** рублей, пени на просроченные проценты в размере ** рублей, расходы по госпошлине в размере ** рублей. Ответчик Хаова Г. Л. в судебном заседании исковые требования признала полностью, суду пояснила, что кредит получала и выплачивала своевременно, в ** года зарплата уменьшилась вдвое, она не смогла своевременно вносить платежи. Суммы, которые она вносила, были недостаточны для покрытия задолженности. В настоящее время зарплата восстановилась, она в ** года дала обязательство о погашении задолженности и внесла уже один платеж. Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором Согласно кредитному договору № от ** года Хаова Г.Л. обязана выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Истцом представлены суду расчет задолженности исходя из измененных процентных ставок по кредиту (л.д. 9-18) и расчет задолженности по первоначально установленной ставке (л.д. 35-37). Судом расчеты проверены, являются достоверными. Согласно пункта 1.5 кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере **% годовых. Согласно пункта 5.2 кредитного договора банк вправе изменять в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом, установленную в пункте 1.5 договора (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения), в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России. Об изменении процентной ставки за пользование кредитом банк сообщает заемщику не позднее, чем за 30 календарных дней до изменения, путем направления в адрес заемщика соответствующего уведомления. Согласно уведомления № от ** года Хаова Г.Л. извещалась о повышении процентной ставки до **% годовых с ** года (л.д. 21). Согласно уведомления № от ** года Хаова Г.Л. извещалась о повышении процентной ставки до **% годовых с ** года (л.д. 22). В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Положения Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Гражданского кодекса Российской Федерации права банка на изменение процентной ставки в одностороннем порядке не предусматривают. Пункт кредитного договора, предусматривающий право банка увеличить процентную ставку в одностороннем порядке не содержит пределов увеличения процентной ставки, соответственно, при установлении нового размера процентной ставки без согласования с заемщиком, невозможно расценить как договоренность сторон. При таких обстоятельствах, суд полагает, что соглашение об установлении процентных ставок с ** года в размере **% годовых и с ** года в размере **% годовых сторонами кредитного договора не достигнуто. Соответственно расчет необходимо произвести из процентной ставки, предусмотренной договором, т.е. **% годовых. Суд полагает необходимым принять за основу расчет представленный истцом, произведенный по первоначальной процентной ставке (л.д. 35-37). Ответчик имеет сумму задолженности по кредиту в размере ** рублей и процентам в размере ** рублей. Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с нее вышеназванных сумм в судебном порядке. В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора в случае не возврата кредита в установленный настоящим договором срок, заемщик уплачивает банку пени в размере ** % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в сроки, установленные настоящим договором заемщик уплачивает банку пени в размере ** % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Представленным расчетом (л.д. 35-37) подтверждено, что размер неустойки по кредитному договору № от ** года за несвоевременную уплату кредита составляет ** рублей, пени на просроченные проценты составляют ** рублей. Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустоек на суммы просроченных платежей является обоснованным. Вместе с тем, согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что сумма пеней за нарушение сроков внесения кредита и процентов несоразмерна существу обязательства, и существу нарушения обязательства, учитывает, что проценты за пользование суммой, предусмотренные кредитным договором, значительно превышают учетную ставку рефинансирования. При этом суд также учитывает размер задолженности, длительный срок неисполнения ответчиком обязательства. Суд полагает возможным снизить размер пеней: за несвоевременную оплату кредита ** рублей, за несвоевременную оплату процентов ** рублей. Эти суммы по условиям договора подлежат взысканию в пользу банка. В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям. Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Иск Открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Хаовой Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Хаовой Г.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Меткомбанк» по кредитному договору № от ** года сумму непогашенного кредита в размере ** рублей, пени за просрочку возврата кредита в размере ** рублей, просроченные проценты в размере ** рублей, пени на просроченные проценты в размере ** рублей, расходы по госпошлине в размере ** рублей, всего ** рублей. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней с момента его оглашения путём подачи жалобы в канцелярию Красногорского районного суда. ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова
№ от ** года (л.д. 6-7).