№ 2-1465-2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2011 г.

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой Л.А.

с участием представителя истца Удачиной Ю.С.,

при секретаре Качалковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Ахтямова Р.И. к

ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»

о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании сумм,

У С Т А Н О В И Л :

*** между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – банк) и Ахтямовым Р.И. заключен кредитный договор на сумму *** руб. сроком до *** под * % годовых.

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительными пунктов 2.3, 2.4, 5.2, 6.1.2, 6.2.2, 7.1.1, 7.1.3, 10.1 в части, 10.3, 12.4, 12.5, 12.6 кредитного договора, взыскании незаконно удержанной комиссии в сумме *** руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб., взыскании компенсации морального вреда в сумме *** руб.

Впоследствии истец увеличил исковые требования и просит признать недействительными пункты 2.3, 2.4, 5.2, 6.1.2, 6.2.2, 7.1.1, 7.1.3, 10.1 в части, 10.3, 12.4, 12.5, 12.6 кредитного договора, взыскать незаконно удержанные комиссии в сумме *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб. *** коп., неустойку за неисполнение законных требований потребителя в сумме *** руб. *** коп., компенсацию морального вреда в сумме *** руб.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования и пояснила, что между сторонами *** заключен кредитный договор на сумму *** руб. на срок до *** под *% годовых. Некоторые условия кредитного договора ущемляют права истца как потребителя. В частности не соответствуют закону и являются ничтожными условия договора об уплате заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита, ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в сумме *** руб. Просит взыскать удержанную комиссию за выдачу кредита в сумме *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами из ставки рефинансирования ***% годовых за период с *** по *** в сумме *** руб. *** коп., удержанную комиссию за обслуживание кредита за период с *** по *** в сумме *** руб. Пунктами 5.2, 6.1.2, 6.2.2, 7.1.1., 7.1.3, 10.1 нарушается требование закона, запрещающее банку в одностороннем порядке менять условия договора. *** истцом в адрес банка направлена претензия с требованием о возврате сумм комиссий, в добровольном порядке претензия не удовлетворена. На основании части 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» просит взыскать неустойку за период с *** по *** в сумме *** руб. *** коп. Ответчиком причинены истцу нравственные страдания. Вина банка состоит во включении в типовой договор условий, повышающих стоимость кредита.

С доводами банка о применении срока исковой давности не согласна. Условия договора являются ничтожными, следовательно, срок исковой давности составляет 3 года. Срок не нарушен.

Представитель ответчика просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 29-30). С заявленными исковыми требования не согласен. Комиссия за выдачу кредита и комиссия за обслуживание и сопровождение кредита (комиссионное вознаграждение) являются согласованными с заемщиком условиями кредитного договора. Установление банками в кредитных договорах комиссии помимо процентов является сложившейся практикой делового оборота. Установление комиссии не противоречит статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 1 статьи 29 Закона «О банках и банковской деятельности» Истцом пропущен срок исковой данности. Условия договора, о которых указано в статье 16 Закона «О защите прав потребителей», являются оспоримыми, а не ничтожными, следовательно, срок исковой давности составляет 1 год. Срок исковой давности считается истекшим и по требованиям о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о возмещении морального вреда, поскольку вины банка нет. При заключении договора заемщик ознакомлен со стоимостью услуг, выразил свое согласие на заключение договора на согласованных условиях. Истцом не указано, какой моральный вред он претерпел, в чем выразились страдания.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив письменные отзыв ответчика, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 сентября 1994 г. N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (абзац 6 пункта 2) следует, в тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей помимо норм Гражданского кодекса Российской Федерации регулируются и специальными Законами Российской Федерации, то к отношениям с участием потребителей, вытекающих из таких договоров, Закон о защите прав потребителей может применяться в части, не противоречащей Гражданскому кодексу Российской Федерации и специальному закону.

Следовательно, для определения соответствия условий кредитного договора, в данном случае типовых договорных условий, требованиям действующего законодательства в части соблюдения прав потребителей следует проверить, соответствуют ли они правовым нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 02 декабря 1990 г. г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Вместе с тем, учитывая потребительский характер отношений, связанных с кредитованием банками физических лиц - потребителей, на данные отношения распространяются и положения Закона "О защите прав потребителей".

Пунктами 2.3., 2.4, 12.5, 12.6 договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита, иные комиссии, связанные с заключением и исполнением договора.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 3.9 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 26 июня 1998 г. N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» следует, что проценты по кредиту определяются процентной ставкой; при начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которые выданы денежные средства.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемому заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Указанием от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Данное Указание не рассматривает комиссию за выдачу и обслуживание кредита заемщика в качестве самостоятельного платежа, взимаемого сверх процентов годовых, а, напротив, включает их в расчет таковых (пункт 2 Указания).

В силу пункта 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Действия банка по выдаче, обслуживанию и сопровождению кредита являются кредиторской обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита.

Из вышеизложенного следует, что предоставление, обслуживание и сопровождение кредита является составной частью процесса кредитования (обязательства банка), возникающие при этом затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту.

Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные положениями пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Взимание платежей (комиссий) помимо процентной ставки по кредиту не установлено законом и осложняет возможность проверки потребителем сумм, подлежащих уплате при исполнении договора, досрочном возврате.

Учитывая данные обстоятельства, условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору комиссии не соответствует норме закона.

Пунктом 5.2 оспариваемого кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности с последующим уведомлением заемщика. Пунктами 6.1.2, 7.1.1, 7.1.3 предусмотрено право банка в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки за пользование кредитом; расторгнуть договор или досрочно взыскать кредит и комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в случае нарушения сроков погашения кредита, в случае ухудшения финансового положения заемщика; изменить размер процентной ставки за пользование кредитом.

Согласно пункту 10.1 кредитного договора изменения и дополнения к договору, совершенные в виде письменных уведомлений, направленных банком заемщику, являются неотъемлемой частью договора.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений пункта 1 статьи 160, пункта 1 статьи 450, пункта 1 статьи 452, статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной, путем составления документа, выражающего ее содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Таким образом, в отношениях с гражданами одностороннее изменение обязательств не допускается, если иное не вытекает из закона.

В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Условия пунктов 5.2, 6.1.2, 7.1.1, 7.1.3 договора об одностороннем изменении организацией тарифов, процентной ставки, очередности погашения задолженности, срока кредитования при нарушении сроков погашения задолженности и ухудшении финансового положения заемщика не соответствуют статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Ни в Гражданском кодексе, ни в ином законе не содержится перечня случаев, когда банк в отношениях с потребителем (заемщиком), вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить процентную ставку, тарифы, очередность погашения задолженности.

Право требования досрочного погашения кредита возможно в случаях, установленных пунктом 2 статьи 811, пунктом 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации (нарушение заемщиком срока уплаты очередной части кредита; нецелевое использование денежных средств).

Пунктами 5, 6, 7 Указания Банка России от 13 мая 2008 г. N 2008-У установлено, что кредитная организация обязана доводить до гражданина информацию до заключения договора и до изменения условий договора. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления гражданина с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи.

Соответственно, по рассматриваемым условиям договора, изменение возможно по соглашению сторон или в судебном порядке (пункт 1 статьи 452, пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предусмотренное оспариваемыми пунктами договора направление заемщику уведомлений банка об одностороннем изменении условий договора, не являются соглашением сторон и не могут быть признаны дополнениями или изменениями договора, согласованными сторонами.

Если согласие не достигнуто, банк вправе обратиться с односторонним требованием в суд об изменении или расторжении договора.

Условие договора об одностороннем расторжении договора в случаях нарушения сроков погашения задолженности и/или в случае ухудшения финансового положения заемщика (пункт 7.1.3.) не соответствует пункту 2 статьи 811 и пункту 1 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку закон предусматривает при нарушении сроков возврата займа право банка на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Факт ухудшения финансового положения заемщика однозначно не говорит о том, что сумма кредита не будет возвращена в установленный срок, в связи с чем не может являться безусловным основанием для отказа от кредитования, поскольку и при этом обстоятельстве гражданин может надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору.

С учетом вышеизложенного действия банка по включению в кредитный договор условий, предусматривающих возможность в одностороннем порядке расторгнуть или изменить условия договора, требованиям действующего законодательства не соответствуют и нарушают права потребителя.

Нарушает требования закона и содержащееся в пункте 10.3 кредитного договора условие о праве банка в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком договора распространять информацию об этом факте среди неограниченного круга лиц.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

С учетом выше изложенных положений ничтожны условия оспариваемого договора об уплате заемщиком комиссии за предоставление кредита, за обслуживание и сопровождение кредита (пункты 2.3, 2.4, 12.5, 12.6); о праве банка в одностороннем порядке изменять очередность погашения задолженности (пункт 5.2), увеличивать размер процентной ставки за пользование кредитом, досрочно расторгать договор, досрочно требовать погашения оставшейся суммы кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика (пункты 6.1.2, 6.2.2, 7.1.1, 7.1.3); о признании неотъемлемой частью кредитного положения уведомлений об одностороннем изменении условий договора, направленных банком заемщику (пункт 10.1); о праве банка распространять среди неограниченного круга лиц сведения о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору (пункт 10.3).

Суд не видит оснований для признания недействительным пункта 12.4 кредитного договора, предусматривающего предоставление кредита с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере *% годовых. Указанное условие закону не противоречит, согласовано сторонами.

Право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому включение в кредитный договор данного условия не противоречит закону и не может нарушать прав потребителей.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В Законе «О защите прав потребителей» не указано, что сделки, противоречащие нормам закона, оспоримы, следовательно, такие сделки являются ничтожными.

Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Кредитный договор заключен ***.. Исковые требования заявлены до истечения 3-летнего срока исковой давности – ***.

Оснований для применения срока исковой давности не имеется.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С ответчика подлежат взысканию уплаченные комиссия за предоставление кредита в сумме *** руб. и комиссии за обслуживание и сопровождение кредита за период с *** по *** в сумме *** руб. (*** х ***).

В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ответчик неправомерно пользовался денежными средствами истца в виде комиссии за предоставление кредита в сумме *** руб. *** дней (с *** по ***).

Проценты за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования Центрального банка России *% составят *** руб. *** коп. (*** : *** х *** х *** : ***).

Истцом *** заявлено ответчику требование о возврате неправомерно удержанных сумм комиссии за предоставление кредита в сумме *** руб. и комиссии за обслуживание и сопровождение кредита за период с *** по *** в сумме *** руб. (л.д. 39).

В добровольном порядке претензия не удовлетворена.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Пункт 5 статьи 28 названного Закона устанавливает, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Ответчик должен уплатить неустойку

За неудовлетворение требований потребителя от суммы комиссий *** руб., исходя из *% за каждый день просрочки, составившей * дней за период с *** по ***, неустойка составляет *** руб.

Учитывая положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд расценивает исчисленную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств и снижает ее до *** руб.

Статья 15 указанного Закона предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Ответчик нарушил права потребителя при заключении договора, в добровольном порядке нарушение не устранил.

Учитывая обстоятельства нарушения, тяжесть причиненных истцу нравственных страданий, принцип разумности и справедливости, суд находит необходимым компенсировать истцу моральный вред денежной суммой *** руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 указанного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Общая сумма взыскания в пользу истца составляет *** руб. *** коп. (*** + *** + *** + ***). Штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя составит *** руб. *** коп. (*** : 2).

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным пункта 12.6, предусматривающего размер процентной ставки за пользование кредитом *% годовых. Истцом не указаны основания ничтожности данного пункта.

В силу статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с этим государственная пошлина, взыскиваемая с ответчика в доход местного бюджета, составляет *** руб. *** коп.

С ответчика в соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению и понесенные истцом расходы по оплате услуг представителя в сумме *** руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Ахтямова Р.И. к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании сумм удовлетворить.

Признать недействительными следующие условия кредитного договора № от ***, заключенного между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и Ахтямовым Р.И.:

- пункты 2.3, 2.4, 12.5, 12.6 в части возложения на заемщика обязанности по уплате банку единовременного комиссионного вознаграждения за выдачу кредита в размере *% от суммы кредита и ежемесячного комиссионного вознаграждения за обслуживание и сопровождение кредита в размере *** руб.;

- пункт 5.2 в части права банка на одностороннее изменение очередности погашения задолженности;

- пункт 6.1.2, 6.2.2, 7.1.1, 7.1.3 в части права банка на одностороннее изменение размера процентной ставки за пользование кредитом, на одностороннее расторжение договора, на досрочное взыскание кредита, процентов и комиссий в случае ухудшения финансового положения заемщика;

- пункт 10.1 в части признания неотъемлемой часть договора уведомлений банка, направленных заемщику, об одностороннем изменении условий договора;

- пункт 10.3 в части права банка распространять среди неограниченного круга лиц сведения о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу Ахтямова Р.И. сумму комиссии *** руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб. *** коп.; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в сумме *** руб.; компенсацию морального вреда в сумме *** руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме *** руб., всего *** (***) руб. *** коп.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в доход местного бюджета МО «город Каменск-Уральский» госпошлину в сумме *** руб. *** коп., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в сумме *** руб. *** коп., всего *** (***) руб. *** коп.

В удовлетворении требований Ахтямова Р.И. о признании недействительными пункта 12.4 кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Свердловский областной суд через Красногорский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ***.

Председательствующий: