г. Каменск-Уральский 01 июня 2012 года Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Безукладниковой М.И., при секретаре Садыковой Ю.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Ляминой В.В., Лямину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ** года между Ляминой В.В., Ляминым А.В. и Открытым акционерным обществом «Меткомбанк» заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № на сумму ** рублей сроком на ** под **% годовых. Кредит предоставлен на приобретение недвижимости, а именно: квартиры по адресу: <адрес>. Кредит перечислен на лицевой счет заемщика – Ляминой В.В.. Предметом залога, обеспечивающим исполнение требований по кредитному договору является квартира общей площадью ** кв.м., в том числе жилой площадью ** кв.м., расположенной на втором этаже десятиэтажного жилого дома по адресу: <адрес>. Ответчики Лямна В.В., Лямин А.В. обязались ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам. Ответчики, взятые обязательства не выполнили. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Согласно п. 2.4 договора купли-продажи квартиры от ** года (л.д. 53-56) квартира передана в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору и считается находящейся в залоге у кредитора. Истец обратился в суд с иском к заемщикам о возмещении задолженности по кредитному договору. Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, просила взыскать с ответчиков по кредитному договору задолженность по процентам в размере ** рублей, задолженность по пеням на просроченные проценты в размере ** рублей, задолженность по основному долгу в размере ** рублей, задолженность по пеням на просроченный основной долг в размере ** рублей, расходы по госпошлине в размере ** рублей, а также просит обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру общей площадью ** кв.м., в том числе жилой площадью ** кв.м., расположенную на втором этаже десятиэтажного жилого дома по адресу: <адрес>. Ответчик Лямин А. В. в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что после оформления кредита и приобретения жилья, они с супругой потеряли работу, существенно снизился доход, они пытались производить гашения по кредиту, однако из графика вышли и войти не смогли. В настоящее время он оформляет индивидуальное предприятие и намерен погасить задолженность и войти в график погашения кредита. Кроме того, полагал завышенными пени по кредиту, пояснил, что кроме него и супруги в квартире проживает их малолетний ребенок. Другого жилья их семья не имеет. Просил, по возможности разрешить вопрос с сохранением прав на квартиру. Ответчик Лямина В. В. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что после оформления кредита с мужем потеряли работу, в настоящее время финансовое положение семьи стабилизируется. За тот период, на который им предоставлен кредит они его обязательно возвратят. Фактически в настоящее время уже выплачено более ** рублей, при том, что брали ** рублей. Выслушав стороны, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором № от ** года (л.д. 39-46). Согласно кредитному договору № от ** года Лямина В.В., Лямин А.В. обязаны выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита, согласно информационного расчета ежемесячных платежей осуществлять платеж в счет погашения основного долга по кредиту и процентной платы за пользование кредитом, но они в одностороннем порядке отказались от надлежащего выполнения этих условий. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Ответчик имеет сумму задолженности по состоянию на ** года по кредиту в размере ** рублей и процентам в размере ** рублей. Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке. Истец просит взыскать пени за несвоевременную оплату кредита и процентов. На основании п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере **% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Истцом представлен расчет (л.д. 9-18), в котором указано, что подлежат уплате пени за нарушение сроков уплаты кредита в сумме ** рублей. На основании п. 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере **% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Истцом представлен расчет (л.д. 9-18), в котором указано, что подлежат уплате пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов в сумме ** рублей. Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустоек на суммы просроченных платежей является обоснованным. Вместе с тем, согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая изложенное, а также, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер неустойки может быть снижен. Судом признана подлежащей уплате неустойка в виде пени за нарушение сроков внесения ссуды в сумме ** рублей, пени за нарушение сроков внесения процентов в сумме ** рублей. Истец просит взыскать досрочно сумму кредита в размере ** рублей по кредитному договору № от ** года. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При этом суд исходит из того, что предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации правило не является безусловным и подлежит применению не во всех без исключения случаях нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков для возврата очередной части кредита. В судебном заседании установлено, что нарушения сроков возврата кредита были допущены заемщиками в связи с объективно возникшими у них причинами. Они потеряли работу, имеют на иждивении несовершеннолетнего ребенка. Погашение платежей производилось из средств семейного бюджета. Иных источников дохода ответчики не имеют. Задолженность погашалась, периодически платежи вносились, не в соответствии с графиком, но ответчики принимали меры к исполнению обязательства. В настоящее время сумма задолженности составляет **% от общей суммы кредита, в срок до ** года заемщики обязаны погасить еще **% кредита. В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Учитывая указанные положения, суд не может расценить поведение заемщика как недобросовестное (виновное) и направленное на уклонение от исполнения принятых на себя обязательств. При таких обстоятельствах удовлетворение требований банка о досрочном (на пять лет ранее срока) возврате заемщиком всей оставшейся суммы кредита (**%) вместе с причитающимися процентами являлось бы несоразмерным допущенному заемщиком нарушению предусмотренных кредитным договором обязательств и его последствиям. При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца о досрочном взыскании суммы кредита преждевременным и не подлежащим удовлетворению. Истец также просил обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее Ляминой В.В., Лямину А.В., в виде однокомнатной квартиры, общей площадью ** кв.м., в том числе жилой площадью ** кв.м., расположенную на втором этаже десятиэтажного дома по адресу: <адрес>, согласно договору ипотеки. В соответствии с части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает. В соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке. На момент рассмотрения дела задолженность по кредиту и процентам составляет ** рублей, суд пришел к выводу о невозможности досрочного взыскания текущей задолженности с заемщика, соответственно, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется. Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям. Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Иск Открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Ляминой В.В., Лямину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Ляминой В.В., Лямина А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Меткомбанк» по кредитному договору № от ** года за период с ** года по ** года задолженность по процентам в размере ** рублей, задолженность по основному долгу в размере ** рублей, задолженность по пеням на просроченный кредит в размере ** рублей, задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом в размере ** рублей расходы по госпошлине в размере ** рублей, всего ** рублей. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда. Решение в окончательной форме изготовлено ** года. ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова