Дело № 2-834/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 31 августа 2012 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Мартынюк С.Л.,

с участием истца Тетериной М.С., представителя истца Завальнюка А.В.,

при секретаре Дога Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тетериной М.С. к страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Тетерина М.С. обратилась в Красногорский районный суд с исковым заявлением к страховому открытому акционерному обществу «ВСК», Г. о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование иска истец указал, что ** года между истцом и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк обязался предоставить кредит в размере ** рублей. на покупку автомобиля ** и дополнительного оборудования к нему в соответствии с Разделом 3, Разделом 3.1. Листа 2 заявления на кредитное обслуживание №, а также для оформления страховки - КАСКО, ОСАГО в соответствии с Разделом 4 Листа 2 указанного заявления.

** года между истцом и ООО «М» был заключен договор № купли-продажи автомобиля, наличными денежными средствами внесен взнос в размере ** рублей в его оплату. Оставшаяся часть стоимости автомобиля в размере ** рублей и дополнительного оборудования к нему в размере ** рублей оплачена истцом ** года, что подтверждается заявлением о перечислении денежных средств, выпиской по счету № за период с ** года по ** года

При покупке автомобиля истцу страховым открытым акционерным обществом «ВСК» был выдан страховой полис № от ** года, которым подтверждается заключение договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования, установленного на нем, на условиях Правил добровольного страхования наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая СОАО «ВСК» от ** года, которые являются неотъемлемой частью договора.

На основании заявления о перечислении средств в рублях РФ от ** года на расчетный счет филиала СОАО «ВСК» ** года были перечислены денежные средства в сумме ** рублей. для оплаты вышеуказанных страховок (КАСКО, ОСАГО).

** года в ** часов ** минут на ** километре автодороги ** Г.„ управляя вышеуказанным автомобилем, в нарушение п. 1.3, 11.1 правил дорожного движения РФ, в зоне действия знака 3.20 «Обгон запрещен», выехал на полосу, предназначенную для встречного движения транспорта, в результате чего допустил столкновение с автомобилем **.

** года истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Страховщиком был произведен осмотр ее транспортного средства и определена величина страхового возмещения – ** рублей

Письмом от ** года ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на п.6.12 Правил от ** года, полагая, что срок действия договора берет свое начало ** года, то есть на следующий день после зачисления суммы страховой премии на ее расчетный счет.

Истец не согласен с данным ответом страховщика.

В соответствии с п. 6.11. Правил от ** года срок действия договора устанавливается по соглашению Страхователя и Страховщика. Полис № от ** года, являющийся договором страхования, в графе «Срок действия Полиса» содержит указание на следующий период: с ** года по ** года

** года истец предоставил заявление об отказе от исковых требований к Г. (л.д.72).

Определением от ** года судом принят отказ от иска к Г. о компенсации морального вреда (л.д.76).

Истец просит с учетом уточнения иска от ** года (л.д.73-76), уточнения иска от ** года (л.д.111) на основании закона «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме ** рублей, компенсацию морального вреда в сумме ** рублей., неустойку в размере ** рублей за период с ** года по ** года, перевести право собственности на годные остатки застрахованного транспортного средства на ответчика, взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ** процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы по оплате госпошлины в сумме ** рублей

В судебное заседание истец и ее представитель поддержали исковые требования в полном объеме, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика СОАО «ВСК в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования не признал, сообщил суду, что согласно 6.12 Правил от ** года срок действия договора страхования берет свое начало ** года, то есть на следующий день после зачисления суммы страховой премии на ее расчетный счет. В связи с чем, обязательства СОАО «ВСК» исполнены в полном объеме. Кроме того, риск гражданской ответственности при управлении транспортным средством за причинение морального вреда договором страхования не предусматривается и возлагается на владельца источника повышенной опасности. Заявленная сумма неустойки не подлежит оплате, так как страховая компания не имеет законного основания для выплаты страхового возмещения. Просят в иске отказать (л.д.120-121,127-128).

Представитель третьего лица ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против удовлетворения исковых требований Тетериной М.С. к СОАО «ВСК» (л.д.117-118).

Заслушав истца, представителя истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

** года между истцом и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договор, согласно которому банк обязался предоставить кредит в размере ** рублей на покупку автомобиля ** и дополнительного оборудования к нему в соответствии с разделом 3, Разделом 3.1 Листа 2 заявления на кредитное обслуживание, а также для оформления страховки- КАСКО, ОСАГО в соответствии с разделом 4 Листа 2 указанного заявления (л.д.10-15).

** года между истцом и ООО «М» заключен договор № купли-продажи автомобиля (л.д.17-18), наличными денежными средствами внесен взнос в размере ** рублей. в счет оплаты (л.д.21,22). Оставшаяся часть стоимости автомобиля в размере ** рублей. и дополнительного оборудования к нему в размере ** рублей оплачена истцом ** года, что подтверждается заявлением о перечислении средств с ** года (л.д.16), выпиской по счету № за период с ** года по ** года (л.д.40).

При покупке автомобиля истцу страховой компанией выдан страховой полис № от ** года (л.д.25), которым подтверждается заключение договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования, установленного на нем, на условиях Правил добровольного страхования наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая СОАО «ВСК» от ** года (далее Правила от ** года), которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.27-30).

На основании заявления о перечислении денежных средств от ** года (л.д.16) на расчетный счет филиала ОАО «ВСК» ** года были перечислены денежные средства в сумме ** рублей. для оплаты вышеуказанных страховок (КАСКО, ОСАГО) (л.д.40).

** года в ** часов на ** километре автодороги ** Г., управляя вышеуказанным автомобилем, в нарушение п.1.3, 11.1 Правил дорожного движения РФ, в зоне действия знака 3.20 «обгон запрещен», выехал на полосу, предназначенную для встречного движения транспорта, в результате чего допустил столкновение с автомобилем ** (л.д.33-35).

** года истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д.36).

Ответчиком был произведен осмотр вышеуказанного транспортного средства и определена величина страхового возмещения ** рублей (л.д.37 об.).

Письмом от ** года № ответчик, руководствуясь пп.6.12., 9.3 Правил от ** года отказа истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что срок действия договора берет свое начало ** года, то есть на следующий день после зачисления суммы страховой премии на ее расчетный счет.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В указанном случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Согласно пп.4 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто, в том числе, соглашение о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Так, в соответствии с п. 6.11. Правил от ** года срок действия договора устанавливается по соглашению Страхователя и Страховщика (л.д.27-30).

Полис № от ** года, являющийся договором страхования, в графе «Срок действия Полиса» содержит указание на следующий период: с ** года по ** года (л.д.25).

Таким образом, стороны своим соглашением изменили общее правило, содержащееся в ч.1 ст. 957 ГК РФ, установив вступление договора в силу и начало течения его срока не с момента уплаты страховой премии, а с момента выдачи страхового полиса, а именно с ** года, что не противоречит указанной диспозитивной норме применяемой статьи.

Несмотря на отсылку к Правилам страхования от ** года, имеющуюся в полисе, для определения срока действия договора (что является существенным условием договора имущественного страхования, согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации, и без чего договор не может считаться заключенным) Правила страхования в этой части не стали обязательны для страхователя в силу п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поэтому условия договора страхования с момента вступления в силу договора страхования должны определяться согласно Полису, а не Правилам от ** года.

Таким образом, договор имущественного страхования по страхованию имущества - ** и дополнительного оборудования к нему, заключенный между Тетериной М.С. и ОАО "Военно-страховая компания", следует считать вступившим в силу с момента выдачи ответчиком истцу страхового полиса, то есть с ** года.

Более того, указанный вывод соответствует и положениям п.8, п.9, п. 10 дополнительного соглашения № к полису страхования средств наземного транспорта № от ** года (л.д.26, 26 об.), согласно которым оно вступает в силу с момента подписания — ** года, и имеет приоритет перед условиями, сформулированными в Правилах от 28.03.2008г.

Кроме того, п. 49 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъясняется, что исполнитель (продавец) не вправе отказывать потребителю в исполнении договора из-за ненадлежащих действий по исполнению этого договора посредником.

Таким образом, суд не усматривает вины Тетериной М.С. в несвоевременном перечислении денежных средств на счет банка получателя ОАО «ВСК».

В соответствии с п.п.б п.8.1.8. Правил от 28.03.2008г. при полном уничтожении застрахованного имущества страховщик вправе произвести страховое возмещение в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая при условии передачи поврежденного транспортного средства в комиссионный магазин для реализации его годных остатков.

Именно такой способ первоначально был избран страховщиком для разрешения вопроса об урегулировании убытков, что подтверждается письмом исх. № от ** года (л.д.37 об.).

Оценив представленные доказательства по правилам ст.ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика страховое возмещение в сумме ** рублей а также перевести право собственности на годные остатки застрахованного транспортного средства на страховую компанию.

Отношения, вытекающие из договора страхования регулируются специальным Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и главой 48 ГК РФ "Страхование".

Пленум Верховного Суда РФ в п. 2 Постановления N 17 от 28.07.2012 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования как личного, так и имущественного и др.), то к отношениям, возникшим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в той части, не урегулированной специальным законом.

Поскольку специальный Закон "Об организации страхового дела в РФ" не регулирует вопросы о возмещении морального вреда, то к возникшим между сторонами правоотношениям в этой части применяются положения ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В силу разъяснений, содержащихся в п. 45 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 г. при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом положений ст. 1101 ГК РФ, принимая во внимание длительность нарушения прав Тетериной М.С. на получение страхового возмещения, характер причиненных нравственных страданий, отсутствие причинно-следственной связи между нарушением прав и заболеванием Тетериной М.С. (л.д.87-101) суд присуждает с ответчика в ее пользу денежную компенсацию морального вреда в сумме ** рублей., что отвечает требованиям разумности и справедливости.

Применительно к договорам страхования (так же, как и к отношениям, возникающим из договоров об оказании иных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона о защите прав потребителей) с учетом разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 2 Постановления, должны применяться общие положения Закона, в частности, о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд принимает во внимание содержащиеся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснение о том, что суд взыскивает указанный штраф с ответчика в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что требования Тетериной к СОАО «ВСК» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда судом удовлетворены, штраф подлежит исчислению из суммы ** рублей и составляет ** рублей, которая подлежит взысканию в пользу истца.

В связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения истец просит суд взыскать неустойку в размере ** рублей, ссылаясь на п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

Суд считает данное требование незаконным и необоснованным, поскольку с учетом разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 2 Постановления №17 «О защите прав потребителей» к договору страхования как личного, так и имущественного должны применяться общие положения Закона «О защите прав потребителей», а норма права, предусматривающая взыскание неустойки, на которую ссылается истец, расположена в главе III данного закона.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ** рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Тетериной М.С. к страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать со страхового открытого акционерного общества «ВСК» в пользу Тетериной М.С. страховое возмещение в сумме ** рублей, компенсацию в счет возмещения морального вреда в сумме ** рублей., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ** рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме ** рублей, всего ** рублей

Перевести право собственности на годные остатки застрахованного транспортного средства автомобиля ** и дополнительного оборудования к нему на страховое открытое акционерное общество «ВСК».

В удовлетворении требований к страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красногорский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено 05.09.2012 года.

СУДЬЯ С.Л.Мартынюк