гражданское

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО9

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Сбербанку ФИО3 (Красногорское отделение №), ГК «Агентство по страхованию вкладов», 3-е лицо: ООО «Леком», о выплате страхового возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

ФИО8 обратилась в суд с указанным выше иском, в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) заключен договор банковского (текущего) счета физического лица №, согласно которому ФИО6 открыла счет № в АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО), ДО «Красногорский».

ДД.ММ.ГГГГ истцом были внесены денежные средства в размере № рублей по приходному кассовому ордеру №.

Приказом ФИО3 № № ДД.ММ.ГГГГ у АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

АКБ «Традо-ФИО3» является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»).

На обращение истца в ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, истец получила отказ в связи с тем, что совершенные истцом ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ действия не отражали действительного поступления денежных средств в сумме № рублей в кассу ФИО3, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций.

Не соглашаясь с отказом ГК «АСВ» в выплате страхового возмещения, истец обратилась в суд. Просит установить размер подлежащего выплате страхового возмещения в размере № рублей, просит также обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» и Сбербанк ФИО3 его Красногорское отделение № произвести выплату страхового возмещения по вкладу в указанном размере.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал.

Ответчик – ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице представителя по доверенности ФИО7 иск не признала по изложенным в письменных возражениях основаниям (л.д.44-52).

Ответчик – Сбербанк ФИО3 в лице Красногорского отделения № представителя в суд не направил, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается представленной в деле распиской о вручении судебной повестки (л.д.143).

3-е лицо – ООО «Леком» в судебное заседание представителя не направило, о дате судебного заседания извещалось судом (л.д.142).

Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению, учитывая следующее.

В соответствии со ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (ФИО3), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным ФИО3 вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета ФИО3 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в ФИО3 на условиях, согласованных сторонами.

ФИО3 обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных ФИО3 для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

ФИО3 не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами ФИО3 и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у ФИО3 возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО3 Российской Федерации».

Согласно ст.2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в ФИО3 Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с ФИО3 договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в ФИО3 на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в ФИО3 Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами ФИО3 в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах ФИО3 Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех ФИО3. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у ФИО3 лицензии ФИО3 на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О ФИО3 и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта ФИО3 об отзыве (аннулировании) у ФИО3 лицензии ФИО3. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст.20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО3 и банковской деятельности», решение ФИО3 об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта ФИО3 и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «ФИО3». Обжалование указанного решения ФИО3, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения ФИО3.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам ФИО3, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств ФИО3 перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в ФИО3, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в ФИО3, но не более № рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в ФИО3 на конец дня наступления страхового случая (ст.11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в ФИО3 Российской Федерации»).

В силу ст.12 указанного выше Федерального закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из ФИО3, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств ФИО3 перед вкладчиками направляет в этот ФИО3, а также для опубликования «ФИО3» и печатный орган по месторасположению этого ФИО3 сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из ФИО3 реестра обязательств ФИО3 перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам ФИО3, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в ФИО3, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств ФИО3 перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств ФИО3 перед вкладчиками, формируемым ФИО3, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в ФИО3.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной ФИО3 на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в ФИО3 для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов ФИО3 обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств ФИО3 перед вкладчиками.

После согласования с ФИО3 и вкладчиком суммы обязательств ФИО3 на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств ФИО3 перед ним, указанной в реестре обязательств ФИО3 перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в ФИО3, указанный вкладчиком.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица №, согласно которому ФИО8 открыла счет № в АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО), ДО «Красногорский» (л.д.10-12).

ДД.ММ.ГГГГ истцом были внесены денежные средства в размере № рублей по приходному кассовому ордеру № (л.д.12а).

С ДД.ММ.ГГГГ была сформирована картотека платежных документов клиентов, неисполненных из-за недостаточности средств на корсчетах ФИО3. Фактически деятельность ФИО3 была приостановлена с ДД.ММ.ГГГГ, о чем имелись сведения в средствах массовой информации, предназначенная неограниченному кругу лиц.

Приказом ФИО3 № ОД-598 с ДД.ММ.ГГГГ у АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности (л.д.13).

Истица обратилась в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу в АКБ «Традо-ФИО3».

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного ФИО3 на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.69-72).

Согласно ответу ГК «Агентство по страхованию вкладов» № от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано во внесении изменений в реестр обязательств ФИО3 перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, поскольку записи в документах бухгалтерского учета ФИО3 по открытому истцом счету, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, не отражали действительного поступления денежных средств в общей сумме № рублей в кассу ФИО3, а лишь создавали видимость проведенных кассовых операций.

Во время совершения указанных действий ФИО3 в силу недостаточности денежных средств не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства ни для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, то есть не имели возможности в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). В таких условиях размещение денежных средств в ФИО3 было лишено экономического смысла. Внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц было направлено на искусственное создание «обязательств» ФИО3 перед лицами, которые впоследствии будут претендовать на получение страхового возмещения, необоснованно ссылаясь на Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в ФИО3 Российской Федерации» (л.д.9).

В материалах дела имеется также справка ГК «АСВ» о том, что в реестре обязательств АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) сведения об обязательствах ФИО3 перед ФИО6 отсутствуют (л.д.144).

Предписанием ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №дсп установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) учитывалось № не исполненных в срок требования клиентов на общую сумму № рублей (при этом максимальный срок неисполнения требований отдельных кредиторов не превышал 3 дня), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 учитывалось уже № требований на общую сумму 1 № рублей (общий объем неисполненных требований, отраженных на внебалансовых счетах № «Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» и № «Не оплаченные в срок расчетные документы, из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации»), при этом максимальный срок неисполнения требований отдельных кредиторов составил 11 дней (л.д.97-100).

Кроме того, из отзыва Временной администрации по управлению АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) на заявление ФИО3 о признании АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) несостоятельным (банкротом) следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, списанные с расчетных счетов клиентов, но не проведенные по корсчету ФИО3 средства отражались на балансовом счете № «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств». Согласно данным оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации, а также ведомости по счетам бухгалтерского учета по состоянию на дату отзыва лицензии ДД.ММ.ГГГГ, представленных ФИО3 по требованию временной администрации, общая сумма средств, числящихся на б/с №, составляет № рублей. Из них сумма неисполненных платежных документов клиентов, а также платежей по возврату средств в связи с закрытием в ФИО3 счета получателя, неисполненных в срок более 14 дней, составляет № рублей, то есть на момент отзыва лицензии у АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО) на осуществление банковских операций у него имелись неисполненные в течение 14 дней после наступления даты их исполнения платежные документы на сумму свыше тысячекратного минимального размера оплаты труда, что в соответствии с п.2 ст.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» является признаком банкротства (л.д.82-89).

Данные обстоятельства подтверждаются также оборотно-сальдовой ведомостью по лицевым счетам.

Изложенное приводит суд к выводу о том, что на момент совершения операции по открытому истцом счету ФИО3 был неплатежеспособным, что исключало возможность свободного распоряжения денежными средствами, размещенными на счетах.

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что вышеуказанные действия истца по внесению ДД.ММ.ГГГГ в кассу АКБ «Традо-ФИО3» денежных средств в сумме № рублей совершены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ «Традо-ФИО3» (ЗАО), при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не могли выдаваться и не могли приниматься.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца ФИО2 на страховое возмещение по вкладу следует отказать также и по тому основанию, что ее действия по заключению договора банковского счета физического лица и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по ее счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов ФИО3, что суд расценивает как злоупотребление правом.

Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Сбербанку ФИО3 Красногорскому отделению № и отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 к Сбербанку ФИО3 (Красногорское отделение №), ГК «Агентство по страхованию вкладов», 3-е лицо: ООО «Леком», о выплате страхового возмещения по вкладу – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение 10 дней.

Федеральный судья: подпись