Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес>

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Васильевой Ю.О.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» (открытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» (открытое акционерное общество) (далее – АКБ «Росевробанк» (ОАО) или банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в АКБ «Росевробанк» с заявлением-анкетой, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Правилах выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов банка, Расчете полной стоимости кредита, Условиях тарифного плана, договора, в рамках которого просил банк: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

На основании указанного предложения банк открыл ответчику ДД.ММ.ГГГГ счет карты №.8ДД.ММ.ГГГГ.004035. ФИО4 получил карту Visa Electron № на руки. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств за счет предоставляемого банком кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями заключенного договора банк потребовал погашения ответчиком задолженности по договору о карте, сформировав и направив в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заказную телеграмму, содержащую сведения о размере задолженности в сумме 90000 рублей и сроке ее погашения – ДД.ММ.ГГГГ, а также о сумме и сроках погашения начисленных процентов и штрафов. Однако задолженность ответчиком в добровольном порядке погашена не была.

На основании изложенного, уточнив исковые требования с учетом осуществленных ответчиком платежей (л.д. 78-83), истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Росевробанк» (ОАО) задолженность в размере 89525 рублей 03 копеек, проценты за пользование овердрафтом в сумме 2398 рублей 07 копеек, почтовые расходы в сумме 636 рублей 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3139 рублей 96 копеек.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания делу, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал. В отзыве на исковое заявление ответчик указал, что, по его мнению, истец нарушил процедуру досрочного истребования кредита, известив его телеграммой, которую он не получал. В судебном заседании ответчик подтвердил получение и пользование овердрафтом на сумму 90000 рублей, одновременно пояснив, что с мая по октябрь 2011 года обслуживание овердрафта не осуществлялось в связи с тем, что он был уволен с работы. В настоящий момент ФИО4 намерен продолжить обслуживание овердрафта, однако последний платеж был осуществлен им в декабре 2011 года (л.д. 64-66, 84).

При таких обстоятельствах, суд, учитывая мнение ответчика, считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложении) другой стороной.

На основании ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовым актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что между АКБ «Росевробанк» (ОАО) и ФИО4 возникли правоотношения по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта. Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление-анкета на выдачу банковской карты и установление кредитного лимита (л.д. 19-23). Банк акцептовал оферту ФИО1, заключив с ним договор о кредитовании счета, и открыв ему ДД.ММ.ГГГГ специальный карточный счет №.8ДД.ММ.ГГГГ.004035.

Карта Visa Electron № была получена ФИО4 на руки, что подтверждается соответствующей распиской (л.д. 56). При этом, ФИО4 был ознакомлен с Правилами выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов Банка, Расчетом полной стоимости кредита, Условиями тарифного плана (л.д.24-27, 28, 29-31).

Заключенный между истцом и ответчиком договор является смешанным, в связи с чем к нему применяются правила, регулирующие кредитный договор и договор банковского счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3.8. Правил овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на счет, открываемый клиенту для проведения расчетов по операциям с банковской картой. Кредитование счета осуществляется в рамках договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности (кредитного лимита), т.е. предельного размера максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту.

За пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка устанавливается соответствующим тарифным планом. Согласно п. 2.10 Правил первоначально применяемый к клиенту тарифный план указывается клиентом в заявлении.

Заемщиком был выбран тарифный план «Зарплатный +», в соответствии с которым процентная ставка за пользование составляет 28%. Банком на основании заявления был установлен лимит текущей задолженности в размере 90000 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному договору путем перечисления денежных средств на счет при необходимости проведения расходных операций при отсутствии средств на счете, что подтверждается копией мемориального ордера и выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой ответчику был предоставлен овердрафт в размере 90000 рублей (л.д. 32, 33-55).

Однако в нарушение п.п. 3.4.1. Правил ответчик не исполнил свои обязательства перед банком, осуществляя расходные операции, он своевременно не погашал овердрафт. Также в течение периода действия договора ответчик неоднократно допускал нарушения его условий в части сроков возвращения овердрафта, уплаты начисленных за пользование овердрафтом процентов, а также комиссии, штрафа.

Согласно п.3.14 Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом, клиент обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в который ему было выставлено требование о погашении задолженности, произвести погашение минимального платежа. Днем выставления требований, согласно Тарифному плану, является четвертое число каждого календарного месяца.

Материалами дела подтверждается, что ФИО4 допускал неоднократные нарушения срока оплаты, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Росевробанк» (ОАО) ему направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 57). Однако до настоящего времени задолженность ответчиком в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п. 3.5.3 Правил (л.д. 25) банк вправе отказать в предоставлении клиенту предусмотренного договором овердрафта полностью или частично, либо досрочно потребовать возврата всей сумы задолженности и отказаться от дальнейшего предоставления кредита в виде овердрафта при любом нарушении клиентом своих обязательств по договору, в том числе по погашению задолженности и начисленных процентов, ухудшения финансового состояния клиента, изменения мета работы клиента и в иных случаях.

Согласно п. 3.19 Правил при досрочном востребовании банком овердрафта в случаях, установленных договором и действующим законодательством, клиент обязан полностью вернуть овердрафт и уплатить проценты в течение пяти календарных дней, следующих за днем получения клиентом уведомления о таком досрочном востребовании.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 95517 рублей 74 копейки, из которых 89525 рублей 03 копейки – основная задолженность, 2398 рублей 07 копеек - проценты за пользование овердрафтом (л.д. 80-83). Оснований для корректировки расчета задолженности у суда не имеется.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Доводы ФИО1 о том, что банк не имеет права досрочно требовать оплаты задолженности по договору и процентов не являются состоятельными, поскольку соответствующие права банка предусмотрены договором.

Оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, учитывая, что задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, суд считает исковые требования АКБ «Росевробанк» (ОАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, подлежит удовлетворению требование АКБ «Росевробанк» (ОАО) о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2 957 рублей 69 копеек, поскольку эти расходы подтверждены соответствующим платежным поручением (л.д. 8), а также о взыскании почтовых расходов в размере 636 рублей 95 копеек, подтвержденных соответствующими квитанциями (л.д. 57-58).

Руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» (открытое акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» (открытое акционерное общество) задолженность в размере 89525 рублей 03 копеек, проценты за пользование овердрафтом в сумме 2398 рублей 07 копеек, почтовые расходы в сумме 636 рублей 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2957 рублей 69 копеек, а всего взыскать денежные средства в размере 95517 (девяносто пяти тысяч пятисот семнадцати) рублей 74 (семидесяти четырех) копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Красногорский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись Васильева Ю.О.