РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 сентября 2010 года г. Самара
Судья Красноглинского районного суда г. Самары Медведева Н.П.
при секретаре Маямсиной Ю.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Кировского отделения № 6991 к Корнеевой ЕВ, Корнееву ВВ, Анисимовой АМ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Кировского отделения № 6991 обратился в суд с исковым заявлением к Корнеевой Е.В., Корнееву В.В., Анисимовой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Дата обезличена между истцом и ответчиком Корнеевой Е.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям кредитного договора Корнеева Е.В. получила кредит в размере 4000 000 рублей под 12,5% годовых сроком до 13 марта 2033 года. Ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов должны производиться ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Кредит был предоставлен на ремонт трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: .... Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика Корнеевой Е.В.. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена между истцом и Корнеевым ВВ был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена.. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по упомянутому кредитному договору заключен договор ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена., предметом залога является трехкомнатная квартира, площадью 72,60 кв.м., расположенная по адресу: ..., ..., принадлежащая на праве собственности Анисимовой АМ, а также договор ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена., предметом залога является земельный участок, общей площадью 629,60 кв.м., расположенный по адресу: ... принадлежащий на праве собственности Корнееву ВВ. Поскольку договором об ипотеке не предусмотрено иное, при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящийся на земельном участке жилой дом залогодателя, общей площадью 184,7 кв.м., факт создания которого подтверждается кадастровым паспортом. Ответчик Корнеева Е.В. свои обязательства перед банком по погашению кредита и уплате процентов неоднократно не исполняла, в связи с чем 20.01.2010 года банк направил ответчикам Корнееву В.В. и Корнеевой Е.В. требования погасить сумму задолженности по кредитному договору, а также уплатить начисленные проценты и неустойку. Согласно расчету задолженности по состоянию на 17.06.2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 3985 259 рублей 31 копейка, в том числе: сумма основного долга 3736 685 рублей 18 копеек; задолженность по процентам 232 636 рублей 96 копеек; неустойка за несвоевременное погашение основного долга 5 650 рублей 80 копеек, неустойка за просроченные проценты 10 286 рублей 37 копеек. Истец просит суд взыскать досрочно с Корнеевой Е.В. и Корнеева В.В. солидарно в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 3985 259 рублей 31 копейка; обратить взыскание на заложенную по договору ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена трехкомнатную квартиру, площадью 72,60 кв.м., расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Анисимовой А.М., установив ее начальную продажную стоимость в размере 2332 397,24 рублей; обратить взыскание на заложенный по договору ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена земельный участок, общей площадью 629,60 кв.м., и жилой дом, общей площадью 184,70 кв.м., принадлежащие на праве собственности Корнееву В.В., расположенные по адресу: ..., установив их начальную продажную стоимость в размере 6940 622,50 рублей, а также взыскать солидарно с Корнеевой Е.В. и Корнеева В.В. расходы по оплате госпошлины в размере 28 126,30 рублей.
В судебном заседании представитель истца Панкратова Т.В., действующая по доверенности, доводы искового заявления поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.
В судебном заседании ответчики Корнеева Е.В. и Корнеев В.В. исковые требования признали, сумму образовавшейся задолженности по кредитному договору не оспаривали, погашать кредит не отказываются, просили суд не обращать взыскание на трехкомнатную квартиру, принадлежащую Анисимовой А.М., поскольку денежных средств от реализации земельного участка и жилого дома, принадлежащего на праве собственности Корнееву В.В., будет достаточно для погашения долга перед банком. В настоящее время, по согласованию с банком, подыскиваются покупатели на дом и земельный участок.
В судебном заседании ответчик Анисимова А.М. с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что для погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору достаточно средств от реализации земельного участка и расположенного на нем жилого дома, которые принадлежат на праве собственности ответчику Корнееву В.В. Просила суд не обращать взыскания на ее квартиру.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что Дата обезличена между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Кировского отделения № 6991 и заемщиком Корнеевой ЕВ был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 4000 000 рублей сроком до 13 марта 2033 года на ремонт трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., под 12,5% годовых л.д.46-48).
Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены полностью путем перевода денежных средств на ссудный счет Номер обезличен, открытый на имя ответчика Корнеевой Е.В. л.д.62).
В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена между истцом и Корнеевым ВВ был заключен договор поручительства Номер обезличен, по которому поручитель взял на себя обязательства солидарно с Корнеевой Е.В. отвечать перед банком за неисполнение последней своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в полном объеме л.д.49).
В тех же целях Дата обезличена между истцом и Корнеевым ВВ был заключен договор ипотеки Номер обезличен. Предметом залога является земельный участок, общей площадью 629,60 кв.м., расположенный по адресу: ... л.д.56-60).
В тех же целях Дата обезличена между истцом и Анисимовой АМ был заключен договор ипотеки Номер обезличен. Предметом залога является трехкомнатная квартира, площадью 72,60 кв.м., расположенная по адресу: ... л.д.50-55).
Согласно п.п. 4.1. и 4.3. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена заемщик Корнеева Е.В. обязана ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, производить погашение кредита, а также уплату процентов за пользование кредитом л.д.46,об.).
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) - пункт 4.4 договора.
В силу ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Факт нарушения Корнеевой Е.В. своих обязательств по кредитному договору подтверждается историей операций по указанному договору и расчётом задолженности, который судом проверен и является правильным.
В связи с невыполнением ответчиком Корнеевой Е.В. условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена у нее имеется задолженность перед истцом в размере 3985 259 рублей 31 копейка, в том числе: сумма основного долга 3736 685 рублей 18 копеек; задолженность по процентам 232 636 рублей 96 копеек; неустойка за несвоевременное погашение основного долга 5 650 рублей 80 копеек, неустойка за просроченные проценты 10 286 рублей 37 копеек л.д.5).
20.01.2010 года в адрес Корнеевой Е.В. и Корнеева В.В. истцом были направлены претензии с предложением исполнить свои обязательства по кредитному договору путём погашения имеющейся задолженности. Однако свои обязательства ответчики перед истцом не исполнили, в связи с чем истец обратился в суд с иском.
Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.2.5. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена кредитор (Банк) вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество в случае, если заёмщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено иное.
Согласно п.п.1.1., 1.2. договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена Корнеев В.В. обязался солидарно с заемщиком Корнеевой Е.В. отвечать перед Банком за исполнение последней обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в полном объеме, все существенные условия кредитного договора (сумма кредита и размер процентов, срок их возврата, порядок погашения кредита и уплаты процентов, размер неустойки) ему, как поручителю, были известны л.д. 49).
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В силу ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Принимая во внимание, что Корнеева Е.В. и Корнеев В.В. надлежащим образом не выполняли взятые на себя обязательства по кредитному договору, договору поручительства, что привело к образованию задолженности по кредиту и процентам за его пользование, учитывая условия кредитного договора - пункт 4.4., суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Кировского отделения № 6991 и взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 3985 259,31 рублей.
В соответствии с Договором ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена земельный участок, общей площадью 629,60 кв.м., расположенный по адресу: ..., является предметом залога. Согласно п.2.1. данного договора залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком Корнеевой Е.В. обязательств по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена
Согласно Договору ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена трехкомнатная квартира, площадью 72,60 кв.м., расположенная по адресу: ..., является предметом залога. На основании п.2.1. данного договора залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком Корнеевой Е.В. обязательств по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена
В соответствии со ст. 348 ч.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) - ч. 1 ст. 334 ГК РФ.
Согласно ст. 23 Закона РФ «О Залоге» от 29.05.1992 года № 2872-1 за счёт заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объёме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
Согласно ст. 64 ФЗ «Об ипотеке» от 22.12.2008г. № 264-ФЗ, п. 4 ст. 340 ГК РФ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здания или сооружения залогодателя.
Доводы представителя истца о том, что поскольку договором ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена не предусмотрено иное, при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящийся на земельном участке жилой дом залогодателя, не могут быть приняты судом во внимание, так как п. 3.1.4. упомянутого договора прямо определяет, что находящийся на земельном участке жилой дом, площадью 50,5 кв.м., не является предметом залога л.д.57). Следовательно, не может являться предметом залога по данному договору ипотеки и находящийся на упомянутом земельном участке жилой дом, площадью 184,70 кв.м., выстроенный позже.
Доводы ответчика Анисимовой А.М. о том, что для погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору достаточно принадлежащих на праве собственности Корнееву В.В. земельного участка и расположенного на нем жилого дома, следовательно, в обращении взыскания на ее трехкомнатную квартиру нет необходимости, не могут быть приняты во внимание по вышеизложенным обстоятельствам.
В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ, действующей на момент возникновения правоотношений между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Кировского отделения № 6991 и Корнеевой Е.В. (до внесения изменений Федеральным Законом от 30.12.2008г. № 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество»), а также в соответствии со ст. 28.1 ч.3 п.10 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Удовлетворяя требования истца об определении начальной цены для торгов заложенного имущества, суд считает возможным определить начальную цену исходя из имеющихся в материалах дела заключений об определении стоимости объектов недвижимости: земельного участка, расположенного по адресу: ..., - 1 335 741, 57 рублей л.д.32), трехкомнатной квартира, расположенная по адресу: ..., - 2 332 397, 24 рублей л.д.42).
Учитывая изложенное, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, судья присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и возврат суммы уплаченной госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
К судебным расходам по данному делу относятся расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 126, 30 рублей.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Исковые требования АК СБ РФ (ОАО) в лице Кировского отделения № 6991 удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Кировского отделения № 6991 с Корнеевой ЕВ и Корнеева ВВ солидарно, задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 3985 259,31 руб., судебные расходы 28 126,30 руб., а всего 4013 385,61 рублей ( четыре миллиона тринадцать тысяч триста восемьдесят пять руб.61 коп.)
Обратить взыскание на заложенный по Договору об ипотеке Номер обезличен от Дата обезличена объект недвижимости: трехкомнатную квартиру, общей площадью 72,60 кв.м., расположенной по адресу ..., принадлежащую на праве собственности Анисимовой АМ, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, согласно заключения об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от 24.05.2010г. в размере 2332 397,24 рублей.
Обратить взыскание на заложенный по Договору об ипотеке Номер обезличен от Дата обезличена объект недвижимости: земельный участок, общей площадью 629,60 кв.м., расположенной по адресу ..., принадлежащий на праве собственности Корнееву ВВ, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, согласно заключения об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от 30.07.2010г. в размере 1335 741,57 рублей.
В остальной части заявленных требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 27.09.2010 г.
Судья: Медведева Н.П.