РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 декабря 2010 года Красноглинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Ермаковой О.А.
при секретаре Рыженковой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Иванцову НС о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Иванцову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1573472 руб. 14 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1148468 руб. 86 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 239830 руб. 74 коп., а также начисленные пени в размере 185172 руб. 54 коп. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика начиная с 07.09.2010 г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 185172 руб. 54 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> счет погашения задолженности, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной - 1840446 руб., а также взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20067 руб. 36 коп. Исковые требования истец мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщику-залогодателю Иванцову Н.С. ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» предоставил ипотечный жилищный кредит для приобретения в собственность ответчика квартиру, состоящею из 2 комнат, общей площадью 42,4 кв.м., в том числе жилой площадью 31,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1200000 руб. был зачислен 07.03.2007 г. на счет ответчика в ЗАО КБ «Европейский Трастовый Банк». По состоянию на 19.02.2007 г. квартира была оценена в размере 1840446 руб. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной УФРС по Самарской области первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.03.2007 г. за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Права по закладной были переданы на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО «Волжская ипотечная корпорация». Начиная со 02.12.2008 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся не в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом 25.02.2009 г. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было, какого-либо ответа на данное требование от ответчиков не поступило. По состоянию на 06.09.2010 г. задолженность ответчика составляет 1573472 руб. 14 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1148468руб. 86 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 239830 руб. 74 коп., а также начисленные пени в размере 185172 руб. 54 коп. Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с исковым заявлением в суд.
В ходе рассмотрения дела представитель истца Кормов И.А., действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика сумму основного долга - 1148468руб. 86 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 274440 руб. 98 коп., а также начисленные пени в размере 241517 руб. 58 коп.
В судебное заседание представитель истица ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Иванцов Н.С. в судебном заседании уточненные исковые требования признал частично, пояснил, что факт просрочки платежей и сумму основного долга не оспаривает, просил суд учесть его тяжелое материальное положение и снизить размер пени до разумных пределов.
Суд, выслушав ответчика Иванцова Н.С., изучив и проверив материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и заемщиком Иванцовым Н.С. был заключен кредитный договор № КИ-75/63/07, согласно которому банк обязался предоставить кредит на сумму 1200000 руб. сроком на 180 месяцев на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 42,40 кв.м., в том числе жилой площадью 31,30 кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного крупнопанельного дома, стоимостью 1800000 руб., а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях данного договора (л.д. 9-22).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив всю сумму кредита в безналичной форме на счет ответчика открытый в ЗАО «Европейский Трастовый Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счета № от ДД.ММ.ГГГГ л.д.31).
Согласно п.п. 1.4.1. п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств ответчиков по указанному кредитному договору является ипотека (залог недвижимого имущества) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ответчику Иванцову Н.С., что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.52).
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена 02.03.2007 г. Управлением Федеральной государственной регистрационной службы по Самарской области. Права первоначального залогодержателя по кредитного договору, обеспеченному ипотекой в силу закона, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и залогодержателем 27.02.2007 г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю 06.03.2007 г. Запись об ипотеке квартиры произведена 02.03.2007 г. Управлением Федеральной регистрационной службой по Самарской области (номер регистрации №) (л.д.29).
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 48 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ права залогодержателя на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной).
В соответствии с п. 4.1 Закладной залогодержатель вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу и передать саму закладную.
На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной, организация ООО «Волжская ипотечная корпорация» передала ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» права по закладным, в том числе и по закладной Иванцова Н.С.
В соответствии с условиями и порядком исполнения денежного обязательства по кредитному договору и закладной, ответчик был обязан вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, аннуитетный платеж в размере 14847 руб. 23 коп. (п.3.3.9 кредитного договора).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Начиная со 02.12.2008 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком производятся не в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии со ст. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом от 09.02.2009 г. №. Данное требование было вручено ответчику 25.02.2009 г. Однако указанное требование не было исполнено и было оставлено без ответа.
В связи с невыполнением ответчиком условий и порядка денежного обязательства по закладной и кредитному договору по состоянию на 03.12.2010 г. образовалась задолженность в размере 1664427 руб. 42 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1148468 руб. 86 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 274440 руб. 98 коп, а также начисленные пени в размере 241517 руб. 58 коп., что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы.
В соответствии с п. 4.4. кредитного договора и п. 5.1 Закладной основанием потребовать от залогодателя полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении являются: просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; просрочка очередного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; неисполнение или ненадлежащее исполнение должником любого из обязательств, предусмотренных настоящей закладной и настоящими условиями их исполнения, а также договорами (полисами) страхования.
Принимая во внимание, что Иванцов Н.С. не выполняет условия исполнения обязательств по закладной, что привело к образованию задолженности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части взыскания с ответчиков по состоянию на 03.12.2010 г. задолженности по основному долгу в размере 1148468 руб. 86 коп., суммы начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 274440 руб. 98 коп. Размер задолженности подтверждается соответствующим расчетом задолженности от 03.12.2010 г.
Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по пеням в размере 241517 руб. 58 коп. подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 330 ГК неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При этом, согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая период просрочки возврата ответчиком денежных средств, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для истца, суд считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства и приходит к выводу о возможности применения статьи 333 ГК РФ и снижении размера начисленных Банком пени за неисполнение обязательств по возврату кредита до 50 000 рублей.
Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 7.2 Закладной требования владельца закладной удовлетворяются в полном объеме из стоимости заложенного имущества, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя) (л.д.16).
Суд, в силу ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.
В соответствии с п.1 ст. 56 и ст. 78 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
Удовлетворяя требования истца об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным определить начальную цену исходя из отчета № об определении рыночной стоимости 2-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составленного ООО «Агентство оценки интеллект» - 1840446 руб.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика, начиная с 07.09.2010 г. и по день реализации квартиры процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки суд считает необходимым отказать, поскольку подлежащие взысканию проценты и пени конкретной суммой не определены, расчет не произведен. Кроме того, взыскание процентов на будущее законом не предусмотрено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае частичного удовлетворения иска, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 19565 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением от 10.09.2010 г. № (л.д.7).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - удовлетворить частично.
Взыскать с Иванцова НС в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1472909 руб. 84 коп., из них остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1148468 руб. 86 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 274440 руб. 98 коп., пени - 50000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19565 руб., а всего 1492474 руб. 84 коп.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру состоящею их двух комнат, общей площадью 42,40 кв.м., в том числе жилой площадью 31,30 кв.м., расположенную на 3 этаже 5-этажного крупнопанельного дома по адресу <адрес>, в счет погашения задолженности, образовавшейся у Иванцова Н.С. перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», определив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании оценки произведенной ООО «Агентство оценки интеллект» в размере 1840446 руб. Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов.
В остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - отказать
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Решение изготовлено в окончательной форме 19.12.2010 г.
Председательствующий О.А. Ермакова
Резолютивная часть
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 декабря 2010 года Красноглинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Ермаковой О.А.
при секретаре Рыженковой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Иванцову НС о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № и обращении взыскания на заложенное имущество,
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - удовлетворить частично.
Взыскать с Иванцова НС в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1472909 руб. 84 коп., из них остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1148468 руб. 86 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 274440 руб. 98 коп., пени - 50000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19565 руб., а всего 1492474 руб. 84 коп.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру состоящею их двух комнат, общей площадью 42,40 кв.м., в том числе жилой площадью 31,30 кв.м., расположенную на 3 этаже 5-этажного крупнопанельного дома по адресу <адрес>, в счет погашения задолженности, образовавшейся у Иванцова Н.С. перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», определив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании оценки произведенной ООО «Агентство оценки интеллект» в размере 1840446 руб. Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов.
В остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - отказать
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий О.А. Ермакова