Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Самара 21 декабря 2010г.
Судья Красноглинского районного суда г.Самары Гиниятуллина Л.К.,
при секретаре Стукаленко Т.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Альфа-Банк» к Ананьеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с заявлением к ответчику Ананьеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. и неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>., указывая на то, что 01.02.2008г. между ОАО «Альфа-Банк» и Ананьевым Д.А. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1 100 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом-14,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей 1го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ананьев Д.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем ОАО «Альфа-Банк» обратился к ответчику с вышеуказанным иском.
В последующем истец исковые требования уточнил, с учетом того, что после подачи искового заявления Ананьев Д.А. внес <данные изъяты> рублей, просил взыскать с ответчика <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ярыгина Н.Г. исковые требования поддержала и просила взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту <данные изъяты> коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп. и возврат уплаченной при подачи искового заявления госпошлины в размере <данные изъяты> коп.
Ответчик Ананьев Д.А. исковые требования признал частично, пояснив, что действительно 01.02.2008г. по Соглашению с ОАО «Альфа-Банк» получил кредит в размере <данные изъяты> рублей. Проценты за пользование кредитом начислялись по 14,50% годовых. Сумму кредита он должен был выплачивать ежемесячно по <данные изъяты> рублей в течение 5 лет. До января 2009 года включительно он ежемесячно выплачивал по 26 000 рублей, однако с февраля 2009 года по ноябрь 2009 года в связи с тяжелым материальным положением ежемесячные платежи не вносил вообще, а с ноября 2009 года по ноябрь 2010г. вносил по мере возможности ежемесячно по <данные изъяты> рублей. О своем материальном положении он известил ОАО «Альфа-Банк» и просил пересмотреть график и сумму платежей, однако истец его проигнорировал. Сумму задолженности он признает в размере <данные изъяты> рублей, считая, что все те суммы, которые он вносил с ноября 2009г. по ноябрь 2010г. должны пойти на погашение суммы основного долга. Сумму процентов и неустойку не признает, считая их незаконными.
Представитель ответчика по доверенности Ершов С.В. дал аналогичные пояснения, дополнив, что для истребования всей суммы кредита по договору истец должен был соблюсти ряд условий, а именно: согласно п.5.4 Общих условий предоставления Персонального кредита, утвержденного Приказом ОАО «Альфа-Банк» от 25.12.2007г., в случае досрочного взыскания задолженности, истец должен направить ответчику уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту. Данное уведомление ответчик не получал, при получении уведомления о расторжении кредитного договора, ответчиком были бы предприняты усилия по нормализации конфликта.
Суд, выслушав стороны, проверив материалы дела, считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
В судебном заседании установлено, что 01.02.2008г. между ОАО «Альфа-Банк» и Ананьевым Д.А. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом-14,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей 1го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Ананьев Д.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Будучи обязанным выплачивать ежемесячно по <данные изъяты> рублей в течение 5 лет, Ананьев Д.А. до января 2009 года включительно ежемесячно выплачивал по <данные изъяты> рублей, однако с февраля 2009 года по ноябрь 2009 года ежемесячные платежи не вносил вообще, а с ноября 2009 года по ноябрь 2010г. вносил по <данные изъяты> рублей.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что остаток основного долга Ананьева Д.А. составляет <данные изъяты> коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, считает его правильным и обоснованным, соответствующим условиям договора. Сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 955 043 руб.83 коп. Поскольку ответчиком эта сумма не погашена, суд считает необходимым взыскать данную сумму с ответчика.
Доводы Ананьева Д.А. и его представителя о том, что все внесенные с ноября 2009г. по ноябрь 2010г. платежи должны пойти на погашение суммы основного долга, соответственно сумма долга должна быть снижена, суд считает необоснованным, поскольку в соответствии с п.3.24 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», если иное не предусмотрено в приложениях в Договору, либо в Соглашении о кредитовании и залоге, погашение задолженности перед Банком по Договору производится в следующем порядке: в первую очередь-штраф за образование несанкционированного перерасхода; во вторую очередь-штраф за образование просроченной задолженности по денежным обязательствам перед Банком; в третью очередь-неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами Банка, в четвертую очередь-неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед Банком; в пятую очередь-неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами, в шестую очередь - просроченные проценты за пользование денежными средствами Банка; в седьмую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком; в восьмую очередь - просроченная сумма комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами; в девятую очередь - комиссии, предусмотренные Договором и Тарифами; в десятую очередь - начисленные проценты за пользование денежными средствами Банка и только в одиннадцатую очередь - суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком.
В соответствии с п.1.6 Общих условий предоставления Персонального кредита, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении, и составляет 14,50% годовых.
В соответствии с п.1.7 Общих условий, проценты на часть основного долга, начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Размер процентов, согласно представленного истцом расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп. Указанную сумму процентов суд считает необходимым также взыскать с ответчика.
Доводы представителя ответчика о том, что для истребования всей суммы кредита по договору истец должен был направить ответчику уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту, однако истец данное уведомление ответчику не направил, в одностороннем порядке расторг договор, суд считает необоснованным, поскольку в соответствии с 2.10 Договора, в случае принятия Банком решения об изменении условий Соглашения о кредитовании, Банк не менее чем за 30 календарных дней до даты Изменения условий отправляет Клиенту уведомление и уточненный График погашения. Уведомление считается полученным Клиентом через отделения почтовой связи - в дату отправки уведомления, указанную в реестре передачи корреспонденции отделению связи. Из представленных истцом документов, следует, что требование о срочном погашении задолженности было направлено Ананьеву Д.А. ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.4.1 Общих условий, в случае нарушения Графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту Клиент выплачивает Банку неустойку в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.
Неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета составляет 30 365 руб.71 коп.
Суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, с учетом материального положения ответчика, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 2000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа Банк» - удовлетворить частично.
Взыскать с Ананьева Д.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., неустойку в размере 2000 рублей и государственную пошлину в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 26.12.2010г.Председательствующий: