РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 марта 2011 года Красноглинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.
при секретаре Стукаленко Т.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Самарского филиала ОАО АКБ «Росбанк» от имени ОАО АКБ «Росбанк к Абраамян А.Р. и Айвазян А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Самарский филиал ОАО АКБ «Росбанк» от имени ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Абраамян А.Р. и Айвазян А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в иске, что 16.10.2008г. ОАО АКБ «Росбанк» заключил кредитный договор с ответчиками на сумму 5 <данные изъяты> сроком на 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 15,5 % годовых за весь фактический период пользования Кредитом.
Согласно п.п. 1.3 Кредитного договора кредит был предоставлен для перечисления денежных средств в счет оплаты стоимости недвижимости, т.е. целевого использования, а именно для приобретения квартиры в собственность, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 66,10 кв.м., расположенной на 3 этаже 4х этажного жилого дома, находящийся по адресу <адрес>. денежные средства были зачислены Банком на счет Заемщика, открытом в Самарском филиале ОАО АКБ «Росбанк» на основании заявления Заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ Факт зачисления денежных средств, подтвержден выпиской Банка по счету должника, использование предоставленного кредита ответчиками подтверждается также выпиской по счету.
Порядок перечисления суммы платежей, подлежащих ежемесячному перечислению на счет Банка, установлены в п.3.3.6 Кредитного договора, а также подтверждены Информационным графиком, который является неотъемлемым приложением к Кредитному договору. Исполнение обязательств Заемщиками по возврату кредита и уплате процентов должно осуществляться не позднее 25 го числа каждого календарного месяца за текущий процентный период (п.п. 3.3.4).
В соответствии с п.5.1 Кредитного договора Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.
Пунктом 5.3 и 5.2 Кредитного договора предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении обязанности по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов ответчик обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов.
В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору между кредитором (Банком) и Заемщиками был заключен договор Залога (закладная) от 16.10.2008г., зарегистрированный УФРС по Самарской области 20.10.2008г. Предметом залога является квартира, находящаяся по адресу <адрес>. Согласно договора залога, залогодатели должны отвечать перед Банком за исполнение своих обязанностей по Кредитному договору, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по Договору.
Право Залогодержателя при неисполнении обязательств Залогодателем предусмотрено разделом 19 Договора Залога от 16.10.2008г. Залогодатели, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства отвечают перед Банком солидарно, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением.
В настоящее время в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств перед кредитором у Абраамян А.Р. и Айвазян А.С. образовалась задолженность, в том числе текущая задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность на 06.12.2010г. в размере <данные изъяты>., которая складывается из задолженности по комиссии за ведение личного банковского счета 30 рублей, задолженности по неустойке 1 <данные изъяты>., задолженности по процентам <данные изъяты>, задолженности по основному долгу <данные изъяты>., которые истец просил взыскать с ответчиков солидарно. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате услуг по оказанию оценки ООО ФКЦ «Мир Оценки» в сумме <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу <адрес>, принадлежащее на праве общей совместной собственности Абраамян А.Р. и Айвазян А.С., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества согласно отчета об оценке в размере <данные изъяты> и расторгнуть кредитный договор.
В судебном заседании представитель Самарского филиала ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности Шачков С.В. исковые требования уточнил, дав пояснения, аналогичные вышеизложенным, просил суд расторгнуть Кредитный договор, взыскать с Абраамян А.Р. и Айвазян А.С. задолженность по Договору о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>., а том числе текущая задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., которая складывается из задолженности по комиссии за ведение личного банковского счета 30 рублей, задолженности по неустойке 2 <данные изъяты>., задолженности по процентам <данные изъяты> коп, задолженности по основному долгу <данные изъяты>. Кроме того, просил взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате услуг по оказанию оценки ООО ФКЦ «Мир Оценки» в сумме <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу <адрес>, принадлежащее на праве общей совместной собственности Абраамян А.Р. и Айвазян А.С., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества согласно отчета об оценке в размере <данные изъяты> рублей. Также представитель истца не возражал против установления начальной продажной стоимости заложенной квартиры по отчету, предоставленному ответчиками в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель Абраамян А.Р. по доверенности Беридзе Н.М. исковые требования признала частично, пояснила, что действительно у ответчиков произошла просрочка платежей по основному долгу и процентам. Согласна с требованием ОАО АКБ «Росбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по основному долгу 5 <данные изъяты>., задолженности по комиссии 30 рублей, задолженности по процентам <данные изъяты> коп., задолженности по основному долгу 81 556 руб.87 коп. Просила суд учесть тяжелое материальное положение ответчиков и снизить размер неустойки до <данные изъяты>. С требованием о возмещении расходов на оплату услуг по оценки <данные изъяты> и госпошлины <данные изъяты> коп. также согласна. Не возражала против обращения взыскания на квартиру ответчиков, однако просила установить начальную продажную стоимость квартиры, согласно предоставленного Исследования по определению рыночной стоимости объекта недвижимого имущества Автономной некоммерческой организации Пензенская лаборатория судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Ответчица Айвазян А.С. в судебном заседании поддержала доводы представителя Абраамян А.Р. и дала суду аналогичные пояснения.
Суд, выслушав стороны, изучив и проверив материалы дела, полагает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что 16.10.2008г. ОАО АКБ «Росбанк» заключил кредитный договор с Абраамян А.Р. и Айвазян А.С. на сумму <данные изъяты> сроком на 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 15,50 % годовых за весь фактический период пользования Кредитом.
Согласно п.п. 1.3 Кредитного договора кредит был предоставлен для перечисления денежных средств в счет оплаты стоимости недвижимости, т.е. целевого использования, а именно для приобретения квартиры в собственность, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 66,10 кв.м., расположенной на 3 этаже 4х этажного жилого дома, находящийся по адресу <адрес>. Денежные средства были зачислены Банком на счет Заемщика, открытом в Самарском филиале ОАО АКБ «Росбанк» на основании заявления Заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ Факт зачисления денежных средств, подтвержден выпиской Банка по счету должника, использование предоставленного кредита ответчиками подтверждается также выпиской по счету.
Порядок перечисления суммы платежей, подлежащих ежемесячному перечислению на счет Банка, установлены в п.3.3.6 Кредитного договора, а также подтверждены Информационным графиком, который является неотъемлемым приложением к Кредитному договору. Исполнение обязательств Заемщиками по возврату кредита и уплате процентов должно осуществляться не позднее 25 го числа каждого календарного месяца за текущий процентный период (п.п. 3.3.4).
В соответствии с п.5.1 Кредитного договора Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.
Пунктом 5.3 и 5.2 Кредитного договора предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении обязанности по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов ответчик обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов.
В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору между кредитором (Банком) и Заемщиками был заключен договор Залога (закладная) от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный УФРС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Предметом залога является квартира, находящаяся по адресу <адрес>. Согласно договора залога, залогодатели должны отвечать перед Банком за исполнение своих обязанностей по Кредитному договору, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по Договору.
Право Залогодержателя при неисполнении обязательств Залогодателем предусмотрено разделом 19 Договора Залога от 16.10.2008г. Залогодатели, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства отвечают перед Банком солидарно, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением.
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 48 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ права залогодержателя на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Начиная с 25.05.2010г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками производятся не в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиками взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии Кредитным договором истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование не было исполнено.
Вследствие невыполнения ответчиками условий и порядка денежного обязательства по закладной и кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе текущая задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по комиссии за ведение личного банковского счета 30 рублей, задолженность по неустойке <данные изъяты>., задолженность по процентам 1 <данные изъяты>., задолженность по основному долгу <данные изъяты>
Принимая во внимание, что Абраамян А.Р. и Айвазян А.С. не выполняют условия исполнения обязательств по договору, что привело к образованию задолженности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в части взыскания с ответчиков солидарно текущей задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., суммы задолженности по комиссии за ведение личного банковского счета 30 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. задолженности по основному долгу <данные изъяты>. Размер задолженности подтверждается соответствующим расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ
Требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по неустойке в размере <данные изъяты> копеек подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 330 ГК неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При этом, согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая период просрочки возврата ответчиком денежных средств, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для истца, кроме того, пояснения представителя ответчика Абраамян А.Р. и ответчицы Айвазян А.С. о том, что они намерены выплачивать задолженность, считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства и приходит к выводу о возможности применения статьи 333 ГК РФ и снижении размера начисленных Банком неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита до <данные изъяты>.
Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Закладной требования владельца закладной удовлетворяются в полном объеме из стоимости заложенного имущества, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя).
Суд, в силу ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.
В соответствии с п.1 ст. 56 и ст. 78 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
Удовлетворяя требования истца об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным определить начальную цену исходя из Исследования по определению рыночной стоимости объекта недвижимого имущества Автономной некоммерческой организации Пензенская лаборатория судебной экспертизы от 23.08.2010г. в размере <данные изъяты> рублей, поскольку представитель истца не возражал против установления начальной продажной стоимости заложенного имущества именно в этом размере.
Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае частичного удовлетворения иска, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате оценки <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №JAKR00800000F5, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Абраамян А.Р. и Айвазян А.С..
Взыскать солидарно с Абраамян А.Р. и Айвазян А.С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» текущую задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по комиссии за ведение личного банковского счета 30 рублей, задолженность по неустойке 500 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. задолженность по основному долгу <данные изъяты>., а также расходы по оплате оценки 3 500 рублей и государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.(семь миллионов сто шестьдесят семь тысяч пятьсот восемьдесят один рубль девяносто семь копеек).
Обратить взыскание на предмет залога: трехкомнатную квартиру, общей площадью 66,10 кв.м., расположенную на 3 этаже 4-этажного жилого дома по адресу <адрес>., принадлежащую на праве общей совместной собственности Абраамян Ара Рафиковичу и Айвазян Анне Суреновне, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании Исследования по определению рыночной стоимости объекта недвижимого имущества Автономной некоммерческой организации Пензенская лаборатория судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
В остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.Председательствующий: