РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 27 июля 2011 года Красноглинский районный суд г.Самары в составе: Председательствующего: Курунтяевой О.Д. При секретаре: Филипповой Е.И. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 1221/2011 года по иску ОАО «ПотенциалБанк» к Р, А, К, У и ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» о взыскании задолженности по кредитным договорам, УСТАНОВИЛ: ОАО «ПотенциалБанк» обратился в суд с иском к Р., А., К У. и ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что 14 мая 2007 года между ООО «ПотенциалБанк» и Р. был заключен кредитный договор № 289-Ф о предоставлении кредита в сумме 5 000 000 рублей на срок по 6 августа 2010 года с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. Кредит предоставлялся на участие в долевом строительстве. Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является: поручительство А по договору поручительства № Ш89-Ф от 14.05.2008 года, поручительство К по договору поручительства № 2\289-Ф от 14.05.2008 года, поручительство У по договору поручительства № 3\289-Ф от 14.05.2008 года, поручительство ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» по договору поручительства № 4\289-Ф от 31.10. 2008 года. Обязательство по предоставлению кредита истцом было исполнено в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 71 от 14.05.2008 года. Срок кредита, предусмотренный п. 1.1 кредитного договора № 289-Ф от 14.05.2008 года истек, однако обязательства по нему не исполнены в полном объеме. До настоящего времени обязательства по кредитному договору № 289-Ф не исполнены ответчиками. 22 июля 2008 года между ООО «ПотенциалБанк» и Р был заключен кредитный договор № 306-Ф о предоставлении кредита в сумме 2 500 000 рублей на срок по 31 августа 2010 года, с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. Кредит предоставлялся на участие в долевом строительстве. Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является: поручительство А по договору поручительства № 1\306-Ф от 22.07.2008 года, поручительство К по договору поручительства № 2\306-Ф от 22.07.2008 года, поручительство У по договору поручительства № 3\306-Ф от 22.07.2008 года, поручительство ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» по договору поручительства № 4\306-Ф от 31.10.2008 года. Обязательство по предоставлению кредита истцом было исполнено в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 164 от 22.07.2008 года. Срок кредита истек, однако обязательства по нему не исполнены. 15.02.2011 года общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Потенциал» было реорганизовано путем преобразования в ОАО коммерческий банк «Потенциал». Запись о создании юридического лица путем реорганизации в форме преобразования внесена 15.02.2011 года, таким образом ОАО «ПотенциалБанк» является полным правопреемником ООО «ПотенциалБанк» в отношении всех его кредиторов и должников. Согласно ведомости начисленных процентов общая сумма задолженности ответчиков по состоянию на 24.06.2011 года составляет: По кредитному договору № 289-Ф от 14.04.2008 года - 9 620 840 рублей 99 коп. Из них: 5 000 000 руб. задолженность по просроченному основному долгу; 1 676 058 руб. 86 коп. задолженность по просроченным процентам; 2 205 479 руб. 45 коп. пени (штраф) за просроченный основной долг; 739 302 руб. 68 коп. пени (штраф) за просроченные проценты. По кредитному договору № 306-Ф от 22.07.2008 года - 4 739 466 руб. 20 коп. Из них: 2 500 000 руб. задолженность по просроченному основному долгу; 868 851 руб. 34 коп. задолженность по просроченным процентам, 1 017 123 руб. 29 коп. пени (штраф) за просроченный основной долг; 353 491 руб. 57 коп. пени (штраф) за просроченные проценты. Просят взыскать с ответчиков вышеуказанную сумму солидарно, а также взыскать уплаченную государственную пошлину при подаче иска в размере 60 000 рублей. В судебном заседании представитель истца по доверенности П исковые требования поддержал в полном объеме, показал суду, что последний платеж по данным кредитным договорам был 25.09.2008 года, срок кредита истек, однако обязательства по нему не исполнены в полном объеме. Просит исковые требования удовлетворить. Представитель ответчиков, по доверенности Ч в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требования, пояснил, что действительно 14 мая 2007 года и 22 июля 2008 года между истцом и Р были заключены кредитные договора, а с ответчиками А К У и ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» договора поручительство. Последний платеж по кредитным договорам был 25.09.2008 года, а потом в связи с тяжелым материальным положением платить перестали. Просит исходя из материального положения ответчиков снизить пени. Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ОАО «ПотенциалБанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 8 соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация Как видно из материалов дела, 14 мая 2008 года между РЗаемщиком) и ООО коммерческий банк «Потенциал», правопреемником которого является ОАО «ПотенциалБанк», был. заключен кредитный договор № 289-Ф, по которому Р получил 5 000 000 рублей на срок до 14 мая 2009 года под 18% годовых. В соответствии с п.5.1 Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является: договор поручительства № Ш89-Ф от 14 мая 2008 года, договор поручительства № 2\289-Ф от 14 мая 2008 года и Договор поручительства № 3\289-Ф от 14.05.2008 года (л.д. 11) 31 октября 2008 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 289-Ф от 14 мая 2008 года, в соответствии с которым пункт 5.1. договора читать в следующей редакции: Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является: договор поручительства № 1\289-Ф от 14 мая 2008 года, договор поручительства № Ш89-Ф от 14 мая 2008 года, договор поручительства № 4\289-Ф от 31 октября 2008 года и Договор поручительства № 3\289-Ф от 14.05.2008 года (л.д. 15) 25 ноября 2008 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 289-Ф от 14 мая 2008 года, в соответствии с которым изменен график погашения задолженности (л.д. 16) 14 мая 2009 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору № 289-Ф от 14 мая 2008 года, в соответствии с которым п. 1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на участие в долевом строительстве в сумме 5 000 000 руб. на срок до 9 ноября 2009 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором. Изменен график погашения задолженности (л.д. 17) 9 ноября 2009 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено 7 мая 2009 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено 8 целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору № 289-Ф, между А, К У и ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация». солидарно с Р отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме (л.д. 41,20,27,34) По условиям п. 2.3 кредитного договора ( л.д.11) Заемщик Р обязался строго соблюдать принципы кредитования: срочность, возвратность, платность. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, полностью возвратить основной долг и уплатить все причитающиеся проценты за пользование кредитом не позднее 6 августа 2010 года. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Как следует из материалов дела, заемщик Р не исполняет взятые на себя по кредитному договору № 289-Ф обязательства, в течение срока действия договора платежи им не осуществляются с сентября 2008 года, что свидетельствует о нарушении им существенных условий договора и подтверждается движением денежных средств по лицевому счет., расчетом задолженности по состоянию на 24.06.2011 года, с которыми суд, проверив расчеты, считает необходимым согласиться. В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Судом установлено, что до настоящего времени образовавшаяся задолженность по основному долгу, процентам, неустойке ответчиком не погашена, при этом срок действия договора и исполнения им взятых на себя обязательств истек 6 августа 2010 года. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено иное. Согласно п. 1,1 договоров поручительства, А К. У ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» обязались солидарно с заемщиком Р отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № 289-Ф в полном объеме, все существенные условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставка, срок возврата кредита, порядок возврата, минимальный размер ежемесячного платежа, размер неустойки, порядок возмещения судебных издержек по взысканию долга и других расходов) им, как поручителям, были известны. В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В силу ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поскольку срок возврата кредита - 06.08.2010 года, а, следовательно, и срок действия договора, который прекращается полным исполнением обязательств по кредитному договору, поручителям при заключении ими договоров в обеспечение обязательств Р был известен, суд приходит к выводу о том, что они должны нести ответственность перед Банком солидарно с заемщиком в полном объеме заявленных исковых требований. Таким образом, суд считает необходимым взыскать указанную выше сумму задолженности по кредитному договору № 289-Ф с ответчиков солидарно. Требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по пени за просроченный основной долг в размере 2 205 479 руб. 45 коп. и пени за просроченные проценты в сумме 739 302 руб. подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая период просрочки возврата ответчиками денежных средств, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для истца, считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства и приходит к выводу о возможности применения ст. 333 ГК РФ и снижении размера начисленных Банком пени за неисполнение обязательств по возврату кредита до 100 000 рублей, а за просроченные проценты в размере 30 000 рублей. Как видно из материалов дела, 22 июля 2008 года между Р (Заемщиком) и ООО коммерческий банк «Потенциал», правопреемником которого является ОАО «ПотенциалБанк», был заключен кредитный договор № 306-Ф, по которому Р получил 2 500 000 рублей, под 18% годовых. В соответствии с п.5.1 Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является: договор поручительства № 1\306-Ф от 22 июля 2008 года, договор поручительства № 2\306-Ф от 22 июля 2008 года и Договор поручительства № 3\306-Ф от 22.07.2008 года ( л.д. 49) 31 октября 2008 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 306-Ф от 22 июля 2008 года, в соответствии с которым пункт 5.1. договора читать в следующей редакции: Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является: договор поручительства № 1\306-Ф от 22 июля 2008 года, договор поручительства № 2\306-Ф от 22 июля 2008 года, договор поручительства № 3\306-Ф от 22 июля 2008 года и Договор поручительства №4\306-Ф от 31.10.2008 года (л.д. 53) 25 ноября 2008 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 306-Ф от 22 июля 2008 года, в соответствии с которым изменен график погашения задолженности (л.д.54) 22 июля 2009 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору № 306-Ф от 22 июля 2008 года, в соответствии с которым п. 1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на участие в долевом строительстве в сумме 2 500 000 руб. на срок до 18 января 2010 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором. Изменен график погашения задолженности (л.д. 55) 18 января 2010 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено дополнительное соглашение № 3 к кредитному договору № 306-Ф от 22 июля 2008 года, в соответствии с которым п. 1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на участие в долевом строительстве в сумме 2 500 000 руб. на срок до 1 июня 2010 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором. Изменен график погашения задолженности ( л.д. 56) 1 июня 2010 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и Р было заключено дополнительное соглашение № 4 к кредитному договору № 306-Ф от 22 июля 2008 года, в соответствии с которым п. 1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на участие в долевом строительстве в сумме 2 500 000 руб. на срок до 31 августа 2010 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором. Изменен график погашения задолженности ( л.д. 57) В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору № 3069-Ф, между А, К У и ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация». Были заключены договоры поручительства, по которым поручители взяли на себя обязательства солидарно с Ракир Б.С. отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме ( л.д. 59,67,75, 83) По условиям п. 2.3 кредитного договора ( л.д.49) Заемщик Ракир Б.С. обязался строго соблюдать принципы кредитования: срочность, возвратность, платность. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, полностью возвратить основной долг и уплатить все причитающиеся проценты за пользование кредитом не позднее 31 августа 2010 года. Как следует из материалов дела, заемщик Р не исполняет взятые на себя по кредитному договору № 306-Ф обязательства, в течение срока действия договора платежи им не осуществляются с сентября 2008 года, что свидетельствует о нарушении им существенных условий договора и подтверждается движением денежных средств по лицевому счету, расчетом задолженности по состоянию на 24.06.2011 года, с которыми суд, проверив расчеты, считает необходимым согласиться. Судом установлено, что до настоящего времени образовавшаяся задолженность по основному долгу, процентам, неустойке ответчиком не погашена, при этом срок действия договора и исполнения им взятых на себя обязательств истек 31 августа 2010 года. Согласно п. 1,1 договоров поручительства, А К У ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» обязались солидарно с заемщиком Р отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № 306-Ф в полном объеме, все существенные условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставка, срок возврата кредита, порядок возврата, минимальный размер ежемесячного платежа, размер неустойки, порядок возмещения судебных издержек по взысканию долга и других расходов) им, как поручителям, были известны. Поскольку срок возврата кредита - 31.08.2010 года, а, следовательно, и срок действия договора, который прекращается полным исполнением обязательств по кредитному договору, поручителям при заключении ими договоров в обеспечение обязательств Ракир Б.С. был известен, суд приходит к выводу о том, что они должны нести ответственность перед Банком солидарно с заемщиком в полном объеме заявленных исковых требований. Таким образом, суд считает необходимым взыскать указанную выше сумму задолженности по кредитному договору № 306-Ф с ответчиков солидарно: задолженность по основному долгу 2 500 000 руб., задолженность по просроченным процентам 868 851 руб. 34 коп. Требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по пени за просроченный основной долг в размере 1 017 123 руб. 29 коп. и пени за просроченные проценты в сумме 353 491 руб. 57 коп. подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая период просрочки возврата ответчиками денежных средств, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для истца, считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства и приходит к выводу о возможности применения ст. 333 ГК РФ и снижении размера начисленных Банком пени за неисполнение обязательств по возврату кредита до 50 000 рублей, а за просроченные проценты в размере 15 000 рублей. В силу ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает взыскать с ответчиков также в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей, поскольку данные расходы являлись необходимыми, были реально понесены истцом, что подтверждается платежным поручением. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «ПотенциалБанк» удовлетворить. Взыскать солидарно с Р, А, К, У и ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» в пользу ОАО «ПотенциалБанк» задолженность по кредитному договору № 289-Ф от 14.05.2008 года: задолженность по основному долгу в сумме 5 000 000 руб., задолженность по просроченным процентам в сумме 1 676 058 руб. 86 коп., пени за просроченный основной долг в сумме 100 000 руб., пени за просроченные проценты в размере 30 000 рублей, а всего 6 806 058 руб. 86 коп. Взыскать солидарно с Р, А, К, У и ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» в пользу ОАО «ПотенциалБанк» задолженность по кредитному договору № 306-Ф от 22.07.2008 года: задолженность по основному долгу в сумме 2 500 000 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 868 851 руб. 34 коп., пени за просроченный основной долг в сумме 50 000 руб., пени за просроченные проценты в размере 15 000 рублей, а всего 3 433 851 руб. 34 коп. Взыскать с Р в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 рублей. Взыскать с А в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 рублей. Взыскать с К в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 рублей. Взыскать с У в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 рублей. Взыскать с ООО «Самарская Финансово-строительная Ассоциация» в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 рублей. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд в течении 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 2 августа 2011 года. Председательствующий:
(кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и
уплатить проценты на нее.
дополнительное соглашение № 3 к кредитному договору № 289-Ф от 14 мая 2008 года, в соответствии с
которым п. 1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на
участие в долевом строительстве в сумме 5 000 000 руб. на срок до 7 мая 2010 года с начислением
процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик
обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные
настоящим договором. Изменен график погашения задолженности (л.д. 18)
дополнительное соглашение № 4 к кредитному договору № 289-Ф от 14 мая 2008 года, в соответствии с
которым п. 1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на
участие в долевом строительстве в сумме 5 000 000 руб. на срок до 6 августа 2010 года с начислением
процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик
обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные
настоящим договором. Изменен график погашения задолженности (л.д. 19)
Были заключены договоры поручительства, по которым поручители взяли на себя обязательства