Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2011 года Красноглинский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего: Курунтяевой О.Д.

При секретаре: Филипповой Е.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 1222\2011 года по иску ОАО «ПотенциалБанк» к РБ, У, К и РЕ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ПотенциалБанк» обратился в суд с иском к РБ У. К и РЕ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество, указав, что 25 января 2008 года между ООО «ПотенциалБанк» и РБ был заключен кредитный договор № 270-Ф о предоставлении денежных средств на достройку и ремонт дома в сумме 7000000 рублей с взиманием 18% годовых сроком погашения 27 апреля 2011 года. Обязательство по предоставлению кредита истцом было исполнено в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: поручительство У по договору поручительства № 1\270-Ф от 25.01.2008 года, поручительство К. по договору поручительства № 2\270-Ф от 25.01.2008 года, залог недвижимого имущества согласно Договора залога недвижимого имущества № 3\270-Ф от 25 января 2008 года, а именно садовый дом (назначение нежилое) общая площадь 101,90 кв.м. этажность 2, инвентарный номер 0803013, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта № – Залогодатель РЕ и

- Земельный участок 9 назначение – земли сельскохозяйственного назначения) площадь 1265,00 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залогодатель – РЕ

Срок кредита истек, однако обязательства по нему не исполнены в полном объеме. Все предпринятые истцом меры по урегулированию с ответчиком вопроса погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными. Согласно заключению залоговой службы ООО «ПоетнциалБанк» от 30.11.2010 года рыночная стоимость заложенного земельного участка составляет 1391500 руб., рыночная стоимость заложенного садового дома составляет 1834200 руб.

15.02.2011 года общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Потенциал» было реорганизовано путем преобразования в ОАО коммерческий банк «Потенциал». Запись о создании юридического лица путем реорганизации в форме преобразования внесена 15.02.2011 года. таким образом ОАО «ПотенциалБанк» является полным правопреемником ООО «ПотенциалБанк» в отношении всех его кредиторов и должников.

Просят взыскать с ответчиков: РБ. У. и К 7563617 руб. 04 коп. из них: 7000000 руб. задолженность по основному долгу, 6904 руб. 11 коп. задолженность по процентам, 556164 руб. 38 коп. пеня по просроченному основному долгу, 548 руб. 38 коп. пеня по просроченным процентам, а также взыскать уплаченную государственную пошлину при подаче иска в размере 60000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: садовый дом и земельный участок.

В судебном заседании представитель истца по доверенности П исковые требования поддержал в полном объеме, показал суду, что последний платеж по данному кредитному договору был 25.09.2008 года срок кредита истек, однако обязательства по нему не исполнены в полном объеме. Просит исковые требования удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились и дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли. От представителя ответчиков: РБ У и К., по доверенности Ч поступило заявление в котором он просит дело рассмотреть в отсутствие ответчиков и представителя.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ОАО «ПотенциалБанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из материалов дела, 25 января 2008 года между РБ (Заемщиком) и ООО коммерческий банк «Потенциал», правопреемником которого является ОАО «ПотенциалБанк», был заключен кредитный договор № 270-Ф, по которому РБ. на достройку и ремонт дома получил 7 000000 рублей на срок до 23 января 2009 года под 18% годовых.

В соответствии с п.5.1 Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является: договор поручительства № 1\270-Ф от 25 января 2008 года, договор поручительства № 2\270-Ф от 25 января 2008 года и Договор залога недвижимого имущества № 3\270-Ф от 25 января 2008 года ( л.д. 9)

23 января 2009 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и РБ было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 270-Ф от 25 января 2008 года, в соответствии с которым пункт 1.1. договора читать в следующей редакции: Банк предоставляет Заемщику кредит на достройку и ремонт дома в сумме 7000000 руб. на срок до 23 июля 2009 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором». Изменен график погашения задолженности ( л.д. 13)

23 июля 2009 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и РБ было заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору № 270-Ф от 25 января 2008 года, в соответствии с которым п.1.1 кредитного договора изложить в следующей редакции: «Банк предоставляет Заемщику кредит на достройку и ремонт дома в сумме 7000000 руб. на срок до 19 января 2010 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором». Изменен график погашения задолженности. ( л.д. 14)

19 января 2010 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и РБ было заключено дополнительное соглашение № 3 к кредитному договору № 270-Ф от 25 января 2008 года, в соответствии с которым п.1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на достройку дома и ремонт в сумме 7000000 руб. на срок до 1 июня 2010 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором. Изменен график погашения задолженности ( л.д. 15)

1 июня 2010 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и РБ было заключено дополнительное соглашение № 4 к кредитному договору № 270-Ф от 25 января 2008 года, в соответствии с которым п.1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на достройку и ремонт дома в сумме 7000000 руб. на срок до 31 августа 2010 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором. ( л.д. 16)

31 августа 2010 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и РБ было заключено дополнительное соглашение № 5 к кредитному договору № 270-Ф от 25 января 2008 года, в соответствии с которым п.1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на достройку и ремонт дома в сумме 7000000 руб. на срок до 30 ноября 2010 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором. ( л.д. 18)

30 ноября 2010 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и РБ было заключено дополнительное соглашение № 6 к кредитному договору № 270-Ф от 25 января 2008 года, в соответствии с которым п.1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на достройку и ремонт дома в сумме 7000000 руб. на срок до 1 марта 2011 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором. ( л.д. 20)

1 марта 2011 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и РБ было заключено дополнительное соглашение № 7 к кредитному договору № 270-Ф от 25 января 2008 года, в соответствии с которым п.1.1. договора изложить в следующей редакции: « банк предоставляет Заемщику кредит на достройку и ремонт дома в сумме 7000000 руб. на срок до 27 апреля 2011 года с начислением процентов в размере 18% годовых, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки установленные настоящим договором. ( л.д. 22)

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору № 270-Ф, между У К были заключены договоры поручительства, по которым поручители взяли на себя обязательства солидарно с РБ отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме ( л.д. 38, 24)

25 января 2008 года между ООО коммерческий банк «Потенциал» и РЕ был заключен договор залога № 3\270-Ф недвижимого имущества в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 270-Ф от 25 января 2008 года в соответствии с которым Залогодатель передает Залогодержателю (Банку) в залог недвижимое имущество Садовый дом (назначение нежилое) общая площадь 101,90 кв.м. этажность 2, инвентарный номер 0803013, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер объекта №

- Земельный участок 9 назначение – земли сельскохозяйственного назначения) площадь 1265,00 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер объекта №

Согласно п.3.1 договора, залогодержатель (Банк) приобретает право обратить взыскание на имущество, заложенное по настоящему договору, для удовлетворения за счет этого имущества указанных в п.1.1. настоящего договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с Заключением о целесообразности принятия имущества в залог, рыночная стоимость земельного участка составляет 1391500 руб. а садового дома 1834200 руб. ( л.д. 86)

По условиям п. 2.3 кредитного договора ( л.д.9) Заемщик РБ обязался строго соблюдать принципы кредитования: срочность, возвратность, платность. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, полностью возвратить основной долг и уплатить все причитающиеся проценты за пользование кредитом не позднее 27 апреля 2011 года.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из материалов дела, заемщик РБ не исполняет взятые на себя по кредитному договору № 270-Ф обязательства, в течение срока действия договора платежи им не осуществляются, что свидетельствует о нарушении им существенных условий договора и подтверждается движением денежных средств по лицевому счет., расчетом задолженности по состоянию на 24.06.2011 года, с которыми суд, проверив расчеты, считает необходимым согласиться.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что до настоящего времени образовавшаяся задолженность по основному долгу, процентам, неустойке ответчиком не погашена, при этом срок действия договора и исполнения им взятых на себя обязательств истек 27 апреля 2011 года.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено иное.

Согласно п.1,1 договоров поручительства, К. У обязались солидарно с заемщиком РБ. отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № 270-Ф в полном объеме, все существенные условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставка, срок возврата кредита, порядок возврата, минимальный размер ежемесячного платежа, размер неустойки, порядок возмещения судебных издержек по взысканию долга и других расходов) им, как поручителям, были известны.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку срок возврата кредита – 27.04.2011 года, а, следовательно, и срок действия договора, который прекращается полным исполнением обязательств по кредитному договору, поручителям при заключении ими договоров в обеспечение обязательств РБ был известен, суд приходит к выводу о том, что они должны нести ответственность перед Банком солидарно с заемщиком в полном объеме заявленных исковых требований.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать сумму задолженности по основному долгу в размере 7000000 руб., задолженность по процентам в размере 6904 руб. 11 коп. по кредитному договору № 270-Ф с ответчиков РБ У и К. солидарно.

Согласно ст. 334 ГК РФ, залог возникает в силу договора. В силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя(кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Принимая во внимание, что допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «ПотенцилаБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении способа его продажи и начальной продажной стоимости, также подлежат удовлетворению.

Требование истца о взыскании с ответчиков РБ У и К задолженности по пени за просроченный основной долг в размере 556 164 руб. 38 коп. и пени за просроченные проценты в сумме 548 руб. 38 коп. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период просрочки возврата ответчиками денежных средств, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для истца, считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства и приходит к выводу о возможности применения ст. 333 ГК РФ и снижении размера начисленных Банком пени за неисполнение обязательств по возврату кредита до 100 000 рублей, а за просроченные проценты в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «ПотенциалБанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с РБ, К, У в пользу ОАО «ПотенциалБанк» задолженность по кредитному договору № 270-Ф от 25.01.2008 года: задолженность по основному долгу в сумме 7000000 рублей, задолженность по просроченным процентам в сумме 6904 руб. 11 коп. пени за просроченный основной долг в сумме 100000 руб., пени за просроченные проценты в размере 300 рублей, а всего 7107204 руб. 11 коп.

Обратить взыскание в пользу ОАО «ПотенциалБанк» путем реализации с открытых торгов на заложенное имущество:

- Садовый дом (назначение нежилое) общая площадь 101,90 кв.м. этажность 2, инвентарный номер 0803013, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер объекта № – Залогодатель РЕ с установлением начальной продажной стоимости в размере 1834200 руб.

- Земельный участок 9 назначение – земли сельскохозяйственного назначения) площадь 1265,00 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залогодатель – РЕ, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1391500 руб.

Взыскать с РБ в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей.

Взыскать с К в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей.

Взыскать с У в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 3 августа 2011 года.

Председательствующий: