Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Самара «04» октября 2011 года Красноглинский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Шилова А.Е., при секретаре Ерофеевой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «РУСФИНАНС БАНК» к Панькиной ВН о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, У С Т А Н О В И Л: Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Панькиной В.Н. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ года Панькина В.Н. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счёта и предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключённым с момента перечисления суммы кредита на банковский счёт заемщика. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептировало данную оферту путём открытия заёмщику текущего счёта и зачисления суммы кредита на банковский счёт заемщика. ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору, выдав Панькиной В.Н. ДД.ММ.ГГГГ года сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. 3.1 задолженность заёмщика в соответствии с Общими условиями о предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта, подлежит погашению путём уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в Графике платежей, предоставляемых ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается расчётом задолженности по договору. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, Банк обратился в суд с иском. ООО «РУСФИНАНС БАНК» просит суд взыскать с Панькиной В.Н. сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>, из них: долг по уплате комиссии в сумме <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга в сумме <данные изъяты> руб., просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб., просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Представитель истца – ООО «РУСФИНАНС БАНК» в судебное заседание не явился, представил в суд письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. Исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить. Ответчик Панькина В.Н. исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» признала частично, то есть в части взыскания текущего долга по кредиту, срочных процентов, суммы просроченного кредита и просроченных процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенных судом исковых требований. В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта просила отказать, поскольку данные условия договора нарушают её права, установленные Законом РФ «О защите прав потребителей». Выслушав объяснения ответчика, изучив и проверив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от <данные изъяты> года подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счету. Согласно ч. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Панькиной ВН был заключён договор о предоставлении потребительского кредита №. Договор был заключён в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного договора, ООО «РУСФИНАНС БАНК» осуществил перечисление Панькиной В.Н. денежных средств на её лицевой счёт № в размере <данные изъяты> рублей. Кредит был предоставлен сроком на 36 месяцев. Согласно п. 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта, процентная ставка по кредиту сроком погашения 36 месяцев составляет <данные изъяты> % годовых. Согласно графику платежей, процентная ставка по кредиту составляет 11,48 % годовых. Как следует из заявления об открытии текущего счёта и предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, а также графика платежей, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, где процентная ставка по кредиту указана <данные изъяты> процентов годовых. В соответствии с пунктами 4, 5 заявления об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, в случае невыполнения обязательств по кредитному договору, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения всех обязательств, предусмотренных кредитным договором, либо обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту. В силу ст. 309, ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Факт нарушения Панькиной В.Н. своих обязательств по кредитному договору, подтверждается представленным суду расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, который судом проверен и является правильным. В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 5.1, 6.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта, в случае нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в полном объёме. В случае просрочки заёмщиком платежных обязательств, установленных п. 3.4 (в том числе невнесения и/или внесение не в полном объёме ежемесячных платежей в указанных в Графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней), заёмщик выплачивает штраф за просроченный платёж в размере 10 процентов от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок. В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Принимая во внимание, что Панькина В.Н. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по погашению кредита и процентам за пользование кредитом, учитывая условия кредитного договора, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>., из которых: текущий долг по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.; срочные проценты на сумму текущего долга в сумме <данные изъяты> руб.; просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб., и просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. Требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за обслуживание или ведение ссудного счёта, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие или ведение ссудного счёта применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителей. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. Оценив в совокупности установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований на сумму <данные изъяты>. Р Е Ш И Л: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года – удовлетворить частично. Взыскать с Панькиной Валентины Николаевны в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>. Взыскать с Панькиной Валентины Николаевны в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» государственную пошлину в размере <данные изъяты>. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта ООО «РУСФИНАНС БАНК» – отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме, то есть с «07» октября 2011 года. Председательствующий Шилов А.Е.