Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 14 октября 2011 года

Красноглинский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.,

При секретаре Стукаленко Т.Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО КИТ Финанс Капитал к Говорухину АИ, Говорухиной ИЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной стоимости заложенного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КИТ Финанс Капитал обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам Говорухину А.И., Говорухиной И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной стоимости заложенного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Коммерческий банк «ФИА-БАНК» с одной стороны и Говорухиным А.И. и Говорухиной И.Ю. с другой стороны был заключен кредитный договор №, согласно которого ЗАО Коммерческий банк «ФИА-БАНК» предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под 14% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> рублей. Первоначальным владельцем закладной являлся ЗАО коммерческий банк «ФИА-БАНК». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных № права на закладную были переданы КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), который передал закладную на временный депозитарный учет в Депозитарий «Газпромбанк» (ОАО). Закладная снята с депозитарного учета ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором № КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) передал права на закладную ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором № ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» права по закладной были переданы КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств права по закладной перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека указанной квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ. Истец надлежащим образом и своевременно исполнил все установленные по договору обязательства. Однако, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что согласно п.2 ст. 811 ГК РФ предоставляет истцу право требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов. Истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков Говорухина А.И. и Говорухиной И.Ю. сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рубля – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> рублей – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> рублей – сумма пеней за нарушение срока возврата кредита. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры по указанному адресу в размере <данные изъяты> рублей на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем. Кроме того, просил взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца ООО КИТ Финанс Капитал не явился, о дне и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Говорухин А.И. в судебном заседании заявленные ООО КИТ Финанс Капитал исковые требования признал частично, не отрицал, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ним, его бывшей супругой Говорухиной И.Ю. и ЗАО Коммерческий банк «ФИА-БАНК» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры по адресу: <адрес>. С мая 2011 года он прекратил производить выплаты по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением. Сумму основной задолженности и процентов по кредиту не отрицал, а суммы пеней просил снизить до минимально возможного размера.

Ответчица Говорухина И.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствии. В предыдущем судебном заседании исковые требования ООО КИТ Финанс Капитал не признала, просила в их удовлетворении отказать в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика Говорухина А.И., исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования ООО КИТ Финанс Капитал обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Коммерческий банк «ФИА-БАНК» с одной стороны и Говорухиным А.И. и Говорухиной И.Ю. с другой стороны был заключен кредитный договор №, согласно которого ЗАО Коммерческий банк «ФИА-БАНК» предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под 14% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> рублей. Первоначальным владельцем закладной являлся ЗАО коммерческий банк «ФИА-БАНК». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных № права на закладную были переданы КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), который передал закладную на временный депозитарный учет в Депозитарий «Газпромбанк» (ОАО). Закладная снята с депозитарного учета ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором № КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) передал права на закладную ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором № ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» права по закладной были переданы КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств права по закладной перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека указанной квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца. Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.6 кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом Говорухин А.И. и Говорухина И.Ю, обязаны уплатить кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п. 5.1 кредитного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащем им имуществом. В силу п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 3.3.13 кредитного договора, кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.12 кредитного договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.1 Закладной п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу п. 4.1.14 кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиками неоднократно нарушались условия кредитного договора о сроках и порядке уплаты части основного долга и причитающихся банку процентов за пользование заемными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Срок исполнения требования не позднее 30 календарных дней с момента его предъявления (л.д. 59-67). Однако, до настоящего времени требование заемщиками – Говорухиным А.И. и Говорухиной И.Ю. не исполнено в полном объеме, в связи с чем, кредитор был вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

Таким образом, в силу п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной и п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализации (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Соглашением между залогодателем и залогодержателем в закладной была установлена начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу в размере <данные изъяты> рублей (на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ года об оценке рыночной стоимости (69-108).

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание, что Говорухин А.И. и Говорухина И.Ю. не выполняют условия договора и взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по кредиту, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО КИТ Финанс Капитал и взыскать солидарно с Говорухина А.И. и Говорухиной И.Ю. сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по просроченным процентам по кредиту в размере <данные изъяты> рублей. Размер задолженности и процентов подтверждается соответствующим расчетом задолженности по кредиту и процентам, с которым суд согласен. Говорухин А.И. и Говорухина И.Ю. не представили своих расчетов, тем самым согласились с суммой основной задолженности и процентов, указанной Банком.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исследовав вышеизложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, взыскиваемой ООО КИТ Финанс Капитал с Говорухина А.И., Говорухиной И.Ю. возможно снизить, применив ст. 333 ГК РФ, поскольку у истца отсутствуют какие-либо негативные последствия из-за неисполнения ответчиками взятых на себя обязательств. Суд учитывает имущественное положение ответчиков, полагает возможным уменьшить размер пени (штрафа) за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до <данные изъяты> рублей и пени за нарушение сроков возврата кредита до <данные изъяты> рублей.

Подлежат удовлетворению исковые требования ООО КИТ Финанс Капитал об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> счет погашения задолженности.

На основании статьи 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчиков Говорухина А.И. и Говорухиной И.Ю. в пользу истца ООО КИТ Финанс Капитал подлежит взысканию государственная пошлина в размере по <данные изъяты> рублей с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КИТ Финанс Капитал о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Говорухина АИ и Говорухиной ИЮ в пользу ООО КИТ Финанс Капитал задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей – задолженность по просроченному основному долгу; <данные изъяты> копейки – задолженность по просроченным процентам; <данные изъяты> рублей – пени (штраф) за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита.

Взыскать с Говорухина АИ и Говорухиной ИЮ в пользу ООО КИТ Финанс Капитал расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 19.10.2011 года.

Судья: Л.К. Гиниятуллина