Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара «25» ноября 2011 года

Красноглинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К,

при секретаре Стукаленко Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Маркосян ГБ о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Маркосяну Г.Б. о взыскании денежных средств, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Альфа-Банк» и Маркосяном Г.Б. было заключено соглашение о кредитовании и получении Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> годовых.

Во исполнение соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление заёмщику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счёту, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Пунктами 4.1-4.4 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начинается неустойка в размере, равной процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, Банк обратился в суд с иском. Согласно расчёту задолженности и справке по Потребительскому кредиту, сумма задолженности Маркосяна Г.Б. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., из которых: основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойка <данные изъяты> руб. Истец просит суд взыскать с Маркосяна Г.Б. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца – ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, требования, изложенные в исковом заявлении, поддерживает.

Ответчик Маркосян Г.Б. исковые требования ОАО «Альфа-Банк» признал частично, то есть в части взыскания текущего долга по кредиту <данные изъяты> рублей и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей признал, а размер суммы неустойки в сумме <данные изъяты> рублей просил снизить, в связи с трудным материальным положением, поскольку на иждивении у него находятся двое несовершеннолетних детей.

Выслушав ответчика, изучив и проверив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ч. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и Маркосяном ГБ было заключено соглашение № о кредитовании. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление на ссудный счет Маркосяна Г.Б. денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, распоряжением ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ года, проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> годовых.

Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 9 числа каждого месяца.

В силу ст. 309, ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Факт неоднократного нарушения Маркосяном Г.Б. своих обязательств по кредитному договору, подтверждается справкой по кредитной карте и расчётом задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.3 Общих условий предоставления физическим лицам Персонального кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК», 5.3. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом Графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В соответствии с пунктом 5.2 Соглашение о кредитовании действует до полного выполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 4.1 в случае нарушения Графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту Клиент выплачивает Банку неустойку в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.

Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

П. 4.2.предусматривает, что в случае нарушения Графика погашения в части уплаты процентов Клиент выплачивает Банку неустойку в размере, равном процентной
ставке по Кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

4.3. в случае нарушения Графика погашения в части уплаты комиссии за обслуживание по Тарифному плану Клиент выплачивает Банку неустойку в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы, неуплаченной в срок комиссии за обслуживание по Тарифному плану за каждый день просрочки.

Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание по Тарифному плану на счет Банка.

4.4. за факт образования просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> (шестьсот) рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному Соглашением о кредитовании.

Как следует из представленного расчёта задолженности, который судом проверен, сумма процентов за пользование денежными средствами составляет <данные изъяты> руб., сумма штрафа и неустойки составляет <данные изъяты> коп.

Принимая во внимание, что Маркосян Г.Б. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита, что привело к образованию задолженности, учитывая Общие условия предоставления физическим лицам Персонального кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК», суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей и проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>.

Требование Банка о взыскании с ответчика неустойки в размере <данные изъяты> рублей подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 330 ГК неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая материальное положение ответчика, период просрочки возврата ответчиком денежных средств, а также учитывая последствия нарушения ответчиком обязательств, соотношение размера основного долга и начисленной неустойки, принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения ответчиком обязательств и длительность периода начисления неустойки, суд считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства и приходит к выводу о возможности применения статьи 333 ГК РФ и снижении размера начисленных Банком пени в размере <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, с Маркосяна Г.Б. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» – удовлетворить частично.

Взыскать с Маркосяна ГБ в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>.: из которых <данные изъяты>.- основной долг, <данные изъяты>.- проценты, <данные изъяты> – неустойка, <данные изъяты>.- возврат госпошлины.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме, то есть с 30.11.2011 года.

Председательствующий Гиниятуллина Л.К.