ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2011 года Красноглинский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего: Курунтяевой О.Д.

При секретаре: Тихановой А.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 2075\2011 года по иску САА к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании частично недействительной сделки и применении последствий недействительности ничтожной сделки,

У С Т А Н О В И Л:

САА обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании частично недействительной сделки и применении последствий недействительности ничтожной сделки, указав, что между ней и ответчиком был заключен договор предоставления кредита в российских рублях № 15011883173 от 16.04.2009 года. На основании кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 202297 руб. 07 коп. Согласно п.3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях и графе «Комиссии» Графика платежей, предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 3034 руб. 46 коп., выражавшееся в ведении ссудного счета. В порядке исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, ею уплачено за период с 16 апреля 2009 года по 16 ноября 2011 года в пользу ответчика комиссия за обслуживание кредита в размере 94068 руб. 26 коп., что подтверждается Графиком платежей, приходными кассовыми ордерами и квитанциями за период с апреля 2009 года по ноябрь 2011 года о поступлении в кассу банка платежей в погашение задолженности по кредиту. Считает, что условие кредитного договора, обязывающее ее уплачивать ежемесячные комиссии за обслуживание кредита (введение ссудного счета), является недействительным. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Условие кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета (обслуживание кредита) не основано на законе, поскольку установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативно правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, взимание комиссии ущемляет установленные законом права потребителей. Просит взыскать в ее пользу, ранее уплаченную комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 94068 руб. 26 коп. Учитывая, что ответчик необоснованно взимал с нее комиссию за открытие и ведение ссудного счета ( обслуживание кредита) в ее пользу просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9700 руб. 79 коп. 20.09.2011 года она обратилась к ответчику с письменной претензией, в которой просила возместить расходы по оплате навязанной услуги, а именно комиссии за обслуживание кредита, а 27 сентября 2011 года Банк в своем ответе на претензию, отказался в добровольном порядке удовлетворить претензию. В связи, с чем просит взыскать с ответчика неустойку в размере 94068 руб. 26 коп., моральный вред в размере 10000 руб. услуги представителя в размере 5000 руб., расходы на оформление доверенности в размере 760 руб.

В судебном заседании представитель истицы, по доверенности ХЕА исковые требования поддержала, обстоятельства изложенные в исковом заявлении подтвердила.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен, ходатайств об отложении дела не заявлял.

В силу ч 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истицы, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истицы, изучив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования САА подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между САА и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор предоставления кредита в российских рублях № 15011883173 от 16 апреля 2009 года, на основании кредитного договора истице был предоставлен кредит в размере 202297 руб. 07 коп.

Согласно п.3.6. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях и графе «Комиссии» Графика платежей, предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 3034 руб. 46 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, заемщик, согласно действующего законодательству, обязан платить только проценты за пользование заемными денежными средствами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о недействительности сделок в случае обнаружившегося несоответствии условий договора требованиям закона.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными, а, следовательно, требование банка о взимании комиссии являются неправомерными.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» ( утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является предоставление кредита и открытие, ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что действия банка по открытию, ведению счета, предоставлению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, то есть операция по открытию ссудного счета не является договорной.

Согласно ст. 30 ФЗ Закона «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать услуги, не оказываемые ему, и действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк – не соответствуют п.1 ст. 779 ГК РФ п.1 ст. 819 ГК РФ и ст. 37 Закона РФ « О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 168 сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, сделка кредитного договора ничтожна в части условия о взимании комиссии за обслуживание кредита.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Таким образом, недействительность оспариваемых условий, касающихся плат и комиссий, необоснованно взимаемых с заемщика, в соответствии со ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности кредитного договора в целом.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что действия банка по взысканию комиссии за обслуживание кредита не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица ( потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество ( неосновательное обогащение). Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ применяются независимо оттого, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

На основании изложенного, суд считает необходимым с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу САА взыскать сумму комиссии за обслуживание кредит в размере 94068 руб. 26 коп., выплаченною ею банку.

В соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами ( ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Судом установлено, что САА 20.09.2011 года обратилась к ответчику с претензией (л.д. 27) на которую банк ответил 27.09.2011 года и отказал в удовлетворении претензий.

Суд считает необходимым удовлетворить исковые требования САА и взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 27 сентября 2011 года по 20.12.2011 года в размере 1810 руб. 81 коп. ( 94068руб. 26 коп. х 8,25%/360 х 84 дня)

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, взыскания неустойки, компенсации морального вреда, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч 5 ст. 28 закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы ( оказания услуги) или назначенных потребителем на основании ч 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуги) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

На основании ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных сроков удовлетворения требования потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) размер которой определяется в соответствии со ст. 28 п. 5 этого закона.

Истицей заявлены исковые требования о взыскании неустойки с ответчика в размере 94068 руб. 26 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом ч 5 ст. 28 Закона РФ « О защите прав потребителей», а также соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить ее размер до 3000 рублей.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем ( исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд также учитывает степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В связи с чем, суд считает, что требования истицы о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, обоснованны, но с учетом обстоятельств дела, степени вины причинителя вреда, требования разумности и справедливости, подлежат удовлетворению частично, в размере 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу САА подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя, размер которых с учетом принципа разумности суд определяет в 5000 руб. и расходы по оформлению доверенности в сумме 760 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования САА удовлетворить частично.

Признать недействительными условия Кредитного договора № 15011883173 от 16.04.2009 года, заключенного между САА и ООО КБ «Ренессанс Капитал» выраженные в п.3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях и графе «Комиссии» Графика платежей об обязанности заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 3034 руб. 46 коп. ежемесячно.

Применить последствия недействительности условия Кредитного договора № 15011883173 от 16.04.2009 года заключенного между САА и ООО КБ « Ренессанс Капитал» выраженные в п.3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях и графе «Комиссии» Графика платежей, об установлении обязанности заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита и взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу САА 94068 руб. 26 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1810 руб. 81 коп., неустойку в размере 3000 руб. компенсацию морального вреда в размере 500 руб. судебные расходы в сумме 5760 руб., а всего взыскать 105139 руб. 07 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня принятия его судом в окончательной форме, то есть с 26 декабря 2011 года и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: