Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Самара «22» декабря 2011 года

Красноглинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Медведева Н.П.

при секретаре Ерофеевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «ПотенциалБанк» к Чевычелову КИ, Ананьеву АП, Ракир БС, Утенышеву АЛ, ООО «Остара» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ПотенциалБанк» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПотенциалБанк» и Чевычеловым К.И. был заключён кредитный договор № о предоставлении денежных средств на ремонт офисного центра в сумме 25000 000 рублей с начислением за пользование кредитом процентов в размере 22 % годовых. Согласно договору, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство по предоставлению кредита истцом было исполнено в полном объёме. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство Ананьева А.П. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство Утенышева А.Л. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство Ракир Б.С. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог права требования по договору залога имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ и залог недвижимого имущества согласно Договору залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ а именно земельного участка, площадью 3772227,00 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый номер №, залогодатель ООО «Остара».

Срок возврата кредита истёк ДД.ММ.ГГГГ. Однако обязательства по нему заёмщиком и его поручителями в полном объёме не исполнены. Все предпринятые Банком меры по урегулированию с заёмщиком вопроса о погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными.

15.02.2011 года Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Потенциал» было реорганизовано путём преобразования в ОАО «ПотенциалБанк». Запись о создании юридического лица путём реорганизации в форме преобразования внесена в реестр 15.02.2011 года. ОАО «ПотенциалБанк» является полным правопреемником ООО коммерческий банк «Потенциал» в отношении всех его кредиторов и должников.

ОАО «ПотенциалБанк» просит суд взыскать солидарно с Чевычелова К.И., Ананьева А.П., Ракир Б.С., Утенышева А.Л. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27258823, 77 рублей, из которых: - 24999977, 95 рублей задолженность по основному долгу; - 30136,96 рублей задолженность по процентам; - 2226025, 43 рублей пени за просроченный основной долг; - 2 683,43 рублей пени (штраф) за просроченные проценты; обратить взыскание в пользу ОАО «Потенциал Банк» путем реализации с открытых торгов на заложенное по договору залога имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, а именно: право требования доли в строительстве жилого дома со встроено-пристроенными нежилыми помещениями, расположенного по адресу: <адрес>, в размере, установленной договором долевого участия в строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ доли, составляющей в натуре встроенное нежилое помещение (офисный центр), расположенное на 1 и 2 этаже, площадью 1057,20 кв.м. литер «А». Обратить взыскание в пользу ОАО «Потенциал Банк» путем реализации с открытых торгов на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежащее ООО «Остара», а именно: земельный участок, площадью 3772227,00 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер № с установлением начальной продажной стоимости в размере 9100000 рублей. Расходы по оплате государственной пошлины возложит на ответчиков.

В судебном заседании представитель истца – ОАО «ПотенциалБанк» Панасюк Д.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал и просил удовлетворить, дал объяснения, аналогичные вышеуказанным.

Представитель ответчиков – Чевычелова К.И., Ракир Б.С., Утенышева А.Л., Ананьева А.П. - Чудаев А.И., действующий на основании доверенностей, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не согласен с требованиями истца в части обращения взыскания на предмет залога - в виде права требования доли в строительстве жилого дома, поскольку в договоре фактически не определен предмет залога, а именно: не указано место нахождения недвижимого имущества, конкретные помещения, оценка заложенного имущества, не указаны признаки, позволяющие индивидуализировать предмет залога.

Представитель ООО «Остара» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив и проверив материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «ПотенциалБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО коммерческий банк «ПОТЕНЦИАЛ» /кредитор/ и Чевычеловым К.И. /заёмщик/ был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым, заемщику был предоставлен кредит на ремонт офисного центра в сумме 25000 000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), с начислением процентов в размере 22 % годовых на условиях, предусмотренных настоящим договором. Согласно договору, Заёмщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Как следует из пункта 2.2.2, 2.2.3. кредитного договора, Банк обязан открыть Заёмщику ссудный счёт и предоставить кредит на участие в долевом строительстве путём выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.

При подписании кредитного договора сторонами был составлен график погашения.

Свои обязательства ООО коммерческий банк «ПОТЕНЦИАЛ» по указанному выше кредитному договору выполнил в полном объёме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата основного долга и уплата процентов за пользование кредитом неоднократно переносились на более поздний срок.

По условиям дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата основного долга и процентов за пользование кредитом установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, изменён график погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 5.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору являются договора поручительства. По договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручителем по указанному выше кредитному договору выступил Ананьев А.П. По договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручителем по кредитному договору выступил Ракир Б.С.. По договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручителем по кредитному договору выступил Утенышев А.Л..

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог имущественных прав, так согласно Договора № от ДД.ММ.ГГГГ залога имущественных прав, предметом залога указано: право требования доли в строительстве жилого дома со встроено – пристроенными нежилыми помещениями, расположенного по адресу: <адрес>, в размере установленной договором доли, составляющей в натуре встроенное нежилое помещение (офисный центр), расположенное на 1 и 2 этаже площадью 1057,2 кв.м. Литер «А».

Согласно Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО Коммерческий Банк «Потенциал» и ООО «Остара», в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель передает залогодержателю в залог недвижимое имущество – земельный участок площадью 3772227,00 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Согласно п. 1.3. договора поручительства, поручитель несёт солидарную с Заёмщиком ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору.

Дополнительными соглашениями, заключёнными с поручителями, срок возврата кредита неоднократно переносился на более поздний срок. Окончательный срок возврата основного долга и процентов за пользование кредитом установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям пункта 2.3., 2.3.1., 2.3.2, 2.3.3. кредитного договора Заёмщик Чевычелов К.И. обязался строго соблюдать принципы кредитования: срочность, возвратность, платность. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 22 % годовых от фактической ссудной задолженности; полностью возвратить основной долг и уплатить все причитающиеся проценты за пользование кредитом не позднее ДД.ММ.ГГГГ, уплачивать банку задолженность по основному долгу и начисленным процентам, за пользование кредитом в размере и не позднее сроков согласно Графику платежей; уплачивать банку неустойку (пени) за несвоевременное осуществление платежей по погашению основной задолженности исходя из расчёта 50 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойку (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом из расчёта 50 % годовых от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки, погасить задолженность по кредиту и проценты за фактический срок пользования кредитом.

На основании пункта 3.2.1. кредитного договора Банк имеет право требовать от Заёмщика досрочного исполнения всех обязательств, в случаях:

- образования необеспеченной задолженности;

- несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом свыше 30 дней с даты образования просрочки согласно Графику платежей;

- не предоставления Заёмщиком по требованию Банка документов, подтверждающих финансовое состояние Заёмщика, и других необходимых Банку сведений;

- невыполнения Заёмщиком иных обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Как следует из пояснений представителя ОАО «ПотенциалБанк» /правопреемника ООО коммерческий банк «ПОТЕНЦИАЛ»/, до настоящего времени обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком Чевычеловым К.И. и его поручителями не исполнены, при этом срок действия договора и исполнения взятых по договору обязательств истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пояснений представителя истца и материалов дела, заёмщик Чевычелов К.И. не исполняет взятые на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, поскольку в течение срока действия договора необходимые платежи им надлежащим образом не производились, что свидетельствует о нарушении им условий договора. Согласно расчёту взыскиваемой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет 27258823,77 руб., из которых: - 24999977,95 рублей задолженность по основному долгу; - 30136,96 руб. задолженность по процентам; - 2226025,43 руб. пени за просроченный основной долг; - 2683,43 руб. пени (штраф) за просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пунктам 1.1, 1.3, 1.4 договоров поручительства, Ананьев А.П., Утенышев А.Л., и Ракир Б.С. /поручители/ обязались солидарно с заёмщиком /Чевычеловым К.И./ отвечать перед Банком за исполнение заёмщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, включая уплату процентов, неустоек (пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Принимая во внимание, что Чевычелов К.И. не выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности по основному долгу в сумме 24999977,95 руб. и по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 30136, 96 руб., суд приходит к выводу о том, что с Чевычелова К.И., Ананьева А.П. Ракир Б.С., Утенышева А.Л., солидарно, в пользу ОАО «ПотенциалБанк» /правопреемника ООО коммерческий банк «ПОТЕНЦИАЛ»/ подлежит взысканию сумма основного долга в размере 24999977,95 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 30136, 96 руб.. При этом расчёт суммы задолженности судом проверен и является правильным, представителем ответчика расчёт не оспаривался.

Требования ОАО «ПотенциалБанк» о взыскании с ответчиков задолженности по уплате пени за просроченный основной долг в размере 2226025, 43 рублей и пени за просроченные проценты в размере 2 683,43 рублей подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая последствия нарушения Чевычеловым К.И. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также принцип соразмерности начисленной пени (штрафа) за просроченный долг последствиям неисполнения обязательств, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для Банка в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств, суд считает необходимым на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ снизить размер пени (штрафа), начисленную за несвоевременную уплату основного долга с 2226025,43 рублей до 250 000 рублей, и начисленные банком пени за несвоевременную уплату процентов за пользованием кредитом снизить до 1000 рублей, поскольку сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О Залоге» за счёт заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объёме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

В обеспечение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ООО коммерческий банк «ПОТЕНЦИАЛ» и ООО «Остара» был заключён договор залога земельного участка №, в соответствии с которым залогодатель передаёт, а Банк принимает в залог земельный участок площадью 3772227,00 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №.

Согласно п. 10 ст. 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О Залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Рыночная стоимость заложенного имущества, согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 9100 000 рублей. Указанную стоимость представитель ответчиков не оспаривал.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О Залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. При обращении взыскания на заложенное движимое имущество в порядке, предусмотренном пунктом 3 настоящей статьи, заложенное движимое имущество поступает в собственность залогодержателя или продается залогодержателем третьему лицу по цене, равной его рыночной стоимости.

Принимая во внимание, что допущенное заёмщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «ПотенциалБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество в отношении земельного участка, установлении способа его продажи и начальной продажной стоимости недвижимого имущества подлежат удовлетворению. Начальную продажную стоимость заложенного имущества – земельного участка необходимо установить в размере 9100 000 рублей.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

В части заявленных ОАО «ПотенциалБанк» требований об обращении взыскания на предмет залога по договору залога имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ – право требования доли в строительстве жилого дома со встроено – пристроенными нежилыми помещениями, расположенного по адресу: <адрес> в размере установленной договором доли, составляющей в натуре встроенное нежилое помещение (офисный центр), расположенное на 1 и 2 этаже площадью 1057,2 кв.м. Литер «А», не подлежат удовлетворению, поскольку в договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ фактически не определен предмет залога, а именно не указаны место нахождения (конкретный адрес) недвижимого имущества, не указаны конкретные помещения, оценка заложенного имущества, то есть не указаны признаки, позволяющие индивидуализировать предмет залога.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, поэтому с ответчиков Чевычелова К.И., Ананьева А.П., Ракир Б.С. Утенышева А.Л. необходимо взыскать в пользу ОАО «ПотенциалБанк» государственную пошлину в сумме 60 000 руб., то есть пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «ПотенциалБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Чевычелова КИ, Ананьева АП, Ракир БС, Утенышева АЛ в пользу ОАО «ПотенциалБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25281 113 рублей

Взыскать с Чевычелова КИ в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15000 руб.

Взыскать с Ракира БС в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15000 руб.

Взыскать с Утенышева АЛ в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 000 руб.

Взыскать с Ананьева АП в пользу ОАО «ПотенциалБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью 3772227,00 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путём реализации (продажи) с публичных торгов.

Установить при реализации на публичных торгах начальную продажную стоимость заложенного земельного участка в сумме 9100 000 рублей.

В остальной части иска ОАО «ПотенциалБанк» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме, то есть с 28.12.2011 года.

Председательствующий Медведева Н.П.