Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 27 января 2012 года

Красноглинский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего Медведевой Н.П.

при секретаре Ерофеевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № года по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Шангутовой ТН о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к Шангутовой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчицей Шангутовой Т.Н. путем присоединения последней к правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчице кредит в размере 60000 рублей сроком 36 месяцев на условиях ежемесячной оплаты процентов по ставке 18 % годовых и комиссии за ведение счета в размере 1,5 % от суммы кредита. Согласно кредитному договору ответчица обязалась погашать кредит, проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета не позднее 27-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами в размере 3 070 рублей. Ответчица свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнила надлежащим образом. Срок кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ. В срок, указанный в уведомлении задолженность погашена не была. В соответствии с пунктом 7.8. правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности в день. По состоянию на 30.11.2011г. задолженность ответчицы перед истцом по кредитному договору составляет 600316, 49 рублей в том числе: задолженность по основному долгу – 47876,19 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 10566,70 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 13940,43 рублей, пени по просроченному кредиту – 282680,57 рублей, пени по просроченным процентам – 78267,33 рублей, комиссия за ведение счета – 22479,61 рублей, пени по просроченной комиссии за ведение счета – 144505,66 рублей. Истец в одностороннем порядке уменьшил начисленные пени в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств до 47876,19 рублей. Просит взыскать с Шангутовой Т.Н. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства по кредитному договору по состоянию на 30.11.2011 года в размере 142739,12 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 47876,19 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 10566,70 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 13940,43 рублей, пени по просроченному основному долгу 47876,19 рублей, комиссия за ведение счета 22479,61 рублей, а также взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4054,78 рублей.

В судебном заседании представитель истца Волошина О.С., действующая по доверенности, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, дала пояснения, аналогичные вышеизложенным.

Ответчица Шангутова Т.Н. требования истца о взыскании с неё суммы задолженности по основному долгу в сумме 47876,19 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 10566,70 рублей и процентов за пользование просроченным основным долгом в сумме 13940,43 рублей не оспаривала. Пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением, обусловленным фактом нахождения на ее иждивении несовершеннолетнего ребенка, нахождением ее в течение 2 месяцев на лечении, не смогла погашать кредит. Размер пени по просроченному основному долгу в размере 47876,19 рублей просит снизить в связи с тяжелым материальным положением.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав стороны, суд считает, что исковые требования истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Шангутовой ТН был заключен кредитный договор № путем присоединения Шангутовой Т.Н. к правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на основании заявления на предоставление кредита. Во исполнение данного кредитного договора ОАО АКБ «Пробизнесбанк» осуществил перечисление денежных средств Шангутовой Т.Н. в размере 60 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом составляют 18 % годовых. Срок кредита 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ равными по сумме платежами в размере 3 070 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по счету Шангутова Т.Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства Шангутова Т.Н. не исполнила, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Из ч. 1 ст. 332 ГК РФ следует, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из представленного расчета следует, что задолженность Шангутовой Т.Н. перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» составляет 600316, 49 рублей в том числе: задолженность по основному долгу – 47876,19 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 10566,70 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 13940,43 рублей, пени по просроченному кредиту – 282680,57 рублей, пени по просроченным процентам – 78267,33 рублей, комиссия за ведение счета – 22479,61 рублей, пени по просроченной комиссии за ведение счета – 144505,66 рублей. Истец в одностороннем порядке уменьшил начисленные пени в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств до 47876,19 рублей.

Требование истца о взыскании с ответчицы задолженности по пени по просроченному основному долгу в размере 47876,19 рублей подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период просрочки возврата ответчицей денежных средств, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для истца, суд считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства и приходит к выводу о возможности применения ст. 333 ГК РФ и снижении размера начисленных Банком пени за неисполнение обязательств по возврату кредита до 10 000 рублей.

Таким образом, суд считает, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании с Шангутовой Т.Н. основного долга в сумме 47876,19 рублей, процентов за пользование кредитом –10566,70 рублей, процентов за пользование просроченным основным долгом – 13940,43 рублей, пени по просроченному основному долгу – 10000 рублей, а всего 82383,32 рублей подлежат удовлетворению.

Исковое требование истца о взыскании с ответчицы комиссии за ведение ссудного счета в размере 22479,61 рублей удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ» п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ.

Установление комиссии за обслуживание текущего счета нормами ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.

Действия ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по открытию и обслуживанию текущего счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссии за обслуживание текущего счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя, и являются способом увеличения процентной ставки, оговоренной сторонами кредитного соглашения.

Условия соглашения, устанавливающие комиссию за обслуживание текущего счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с ч.2 ст. 166 ГК РФ суд вправе по своей инициативе применить последствия недействительности ничтожной сделки.

При таких обстоятельствах исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Шангутовой Т.Н. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд считает необходимым взыскать с Шангутовой Т.Н. расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» пропорционально удовлетворенной сумме, а именно 2340,26 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Шангутовой ТН в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82383,32 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2340,26 рублей, а всего взыскать 84723,58 рублей.

В остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Шангутовой Т.Н. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 31.01.2012г.

Председательствующий Н.П.Медведева