Именем Российской Федерации
Дело № 2-1654/2010 19 августа 2010 г.
Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Шолумицкой Н.Н.
при секретаре Братченя О.Ф.
с участием представителя истца Соломенниковой С.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Шагаевской Алене Викторовне о взыскании долга и процентов за пользование кредитом,
УСТАНОВИЛ:
30 июля 2008 г. между Шагаевской А.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор и договор вклада до востребования «Народный кредит», в соответствии с которым Взыскатель предоставляет Должнику кредит в размере 200 000 рублей. В тот же день Должнику (ответчику) был выдан кредит в размере 200 000 рублей путем зачисления на его лицевой счет № ***, открытый в филиале «Хабаровский», что подтверждается выпиской по счету Должника. По условиям Кредитного договора Должник обязался возвращать полученные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком. Однако Должник не осуществил погашение задолженности в полном объеме, в том числе, после уведомления о необходимости досрочного возврата кредита. Общая сумма задолженности по состоянию на 26.07.10 г. составила 174 475,54 руб., в том числе: основной долг 156 791,33 руб., проценты за пользование кредитом 8139,56 руб., неуплаченная комиссия за обслуживание кредита 2320,00 руб., штрафы за просроченные платежи 7224,65 руб. Кроме этого, просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4689,51 руб.
Представитель истца Соломенникова С.С. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, настаивает на их удовлетворении по основаниям, изложенным в исковом заявлении. В связи с неоднократной неявкой ответчика, уведомленного о дне и времени рассмотрения дела, просит вынести заочное решение по делу.
В судебное заседание ответчик Шагаевская А.В. неоднократно не явилась, возражений по иску не представила.
Учитывая изложенное, с согласия истца, суд, руководствуясь ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие ответчика – в заочном порядке судопроизводства.
Материалами дела подтверждено, что в адрес истца от Шагаевской Алены Викторовны поступило заявление на предоставление кредита № *** в сумме 200 000 рублей на 60 месяцев под 17 % годовых. С графиком платежей № *** Шагаевская А.В. была ознакомлена 30.07.08 г.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается копией мемориального ордера № *** от 30.07.08 г.
Вместе с тем, обязательства ответчика перед Банком по погашению кредита не исполнены. По состоянию на 26 июля 2010 г. общая сумма задолженности составила 174475,54 рублей. Согласно представленного истцом расчета, указанная сумма включает в себя: основной долг 156791,33 руб., проценты за пользование кредитом 8139,56 руб., неуплаченную комиссию за обслуживание кредита 2320,00 руб., штрафы за просроченные платежи 7224,65 руб.
Из уведомления о наличии просроченной задолженности от 02.06.10 г. явствует, что ответчица была уведомлена о наличии задолженности по счету и ей было предложено погасить общую сумму задолженности в течение 30 дней со дня получения уведомления л.д.36).
Заключение договора на получение кредита было осуществлено в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк».
В соответствии с п. 8.2.3 Общих Условий Клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит в установленном Общими Условиями порядке.
Клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования Кредита, в частности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе, просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка (п.8.3.1).
Клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
В связи с неисполнением ответчиками требований Банка в добровольном порядке, у последнего возникло право досрочно взыскать всю сумму кредита и причитающиеся проценты в судебном порядке.
Рассматривая вопрос об удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из их обоснованности и подтвержденности материалами дела. Вместе с тем, в части взыскания комиссии за обслуживание кредита в размере 2320,00 руб. суд считает необходимым отказать в связи со следующими обстоятельствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 указанной статьи, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка). Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не квалифицируются как самостоятельная банковская услуга, а взимание платы за них нарушает права потребителей банковских услуг.
Удовлетворяя исковые требования, за исключением взыскания комиссии за обслуживание кредита в размере 2320,00 руб., суд берет за основу расчет суммы иска, представленный истцом и подтвержденный материалами дела, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на 26.07.10 г. составила 172155,54 руб., в том числе: основной долг 156791,33 руб., проценты за пользование кредитом 8139,56 руб., штрафы за просроченные платежи 7224,65 руб.
В соответствии ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым суд относит, в частности, оплаченную истцом государственную пошлину. Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию, составила 172155,54 руб., госпошлина составляет 4643,11 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 235, ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» к Шагаевской Алене Викторовне о взыскании долга и процентов за пользование кредитом – удовлетворить частично.
Взыскать с Шагаевской Алены Викторовны, *** года рождения, уроженки ***, зарегистрированной в г. Х., ул. Т., ***-***, в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» (адрес филиала в г. Хабаровске: 680028, г. Х., ул. Т., *** корп. ***) сумму задолженности по кредиту в размере 172155 рублей 54 копейки, из которых основной долг 156 791 рубль 33 копейки, проценты за пользование кредитом 8139 рублей 56 копеек, штрафы за просроченные платежи 7224 рубля 65 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4643 рубля 11 копеек, всего взыскать 176798 (сто семьдесят шесть тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 65 копеек.
Заочное решение может быть отменено районным судом по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течении десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись
Копия верна: Шолумицкая Н.Н.