Дело № 2-2079/2010 ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
г.Хабаровск 26 ноября 2010 г.
Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Слободчиковой Л.П.
при секретаре Паршиной А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АБ» к ГАС о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что * между ОАО «АБ» и ГАС было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер ***. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 84000,00 рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АБ» (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 84000,00 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 2 числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ГАС принятые на себя обязательства не выполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
П.п.7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В связи с этим Банк вынужден был обратиться в суд для взыскания с ГАС просроченной задолженности. Сумма задолженности составила 95363,03 рубля, из которых: просроченный основной долг 84000,00 рублей, начисленные проценты 3990,11 рублей, комиссия за обслуживание счета 6422,13 рублей, штрафы и неустойка 950,79 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Кроме этого, просит взыскать госпошлину в сумме 3060,89 рублей.
В судебное заседание представитель истца КЮА не явилась, дело просила рассматривать в ее отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.
Ответчик ГАС в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.
Учитывая изложенное, суд, руководствуясь ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в заочном порядке судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела подтверждено, что * между ОАО «АБ» и ГАС в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, которому присвоен номер ***. Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 84000,00 рублей.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета по Кредитной карте в обязанности клиента входило в течение срока действия Соглашения о кредитовании ежемесячно до окончания Платежного периода внесение в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам суммы в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их безакцептное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.
Согласно приобщенной к материалам дела выписки по счету ГАС, последний воспользовался денежными средствами Банка, перечисленными на кредитную карту, однако свои обязательства по возврату израсходованной суммы и процентов на нее не выполнил. По состоянию на * сумма задолженности перед истцом составила 95363, 03 рубля, что подтверждается расчетом задолженности и справкой по кредитной карте.
Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АБ» (п.п. 7.1-7.2) предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу в течение Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. Банк списывает в безакцептном порядке со Счета Кредитной карты неустойку за просрочку уплаты Минимального платежа в размере процентов за пользование Кредитом, указанном в п.3 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого Минимального платежа. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В случае непогашения Клиентом задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п.6.6 Общих условий кредитования, Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу в размере, определенном в Договоре. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу по состоянию на начало каждого календарного дня. Начисление и уплата неустойки производится за фактическое количество дней образования просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Из представленного истцом расчета задолженности, справки по кредитной карте, выписки по счету усматривается, что сумма долга ответчика перед Банком составила 95363,03 рубля, из которых: просроченный основной долг 84000,00 рубля, проценты (период со * по *) 3990,11 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с * по *) 43,90 рубля, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с * по *) 289,53 рублей, комиссия за обслуживание текущего счета 6422,13 рублей, штраф на комиссию за обслуживание счета 137,36 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 480,00 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела, однако, обязательства ответчика перед Банком по погашению кредита не исполнены.
В связи с неисполнением ответчиком требований Банка в добровольном порядке, у последнего возникло право взыскать всю сумму кредита и причитающиеся проценты в судебном порядке.
Рассматривая вопрос об удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из их обоснованности и подтвержденности материалами дела. Вместе с тем, в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 6422,13 рублей, штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 137,36 рублей суд считает необходимым отказать в связи со следующими обстоятельствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 указанной статьи, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка). Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не квалифицируются как самостоятельная банковская услуга, а взимание платы за них нарушает права потребителей банковских услуг.
Удовлетворяя исковые требования, за исключением взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 6422,13 рублей, штрафа на комиссию по обслуживанию счета в размере 137,36 рублей, суд берет за основу расчет суммы иска, представленный истцом, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на * составила 88803,54 рубля.
В соответствии ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым суд относит, в частности, оплаченную истцом государственную пошлину. Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию, составила 88803,54 рублей, госпошлина составляет 2864,11 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Иск ОАО «АБ» к ГАС о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.
Взыскать с ГАС, * года рождения, уроженца **, в пользу ОАО «АБ» (юридический адрес: **) сумму задолженности по кредиту в размере 88803 рубля 54 копейки, из которых: просроченный основной долг 84000,00 рублей, начисленные проценты 3990,11 рублей, штрафы и неустойка 813,43, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2864 рублей 11 копеек, всего взыскать 91667 (девяноста одну тысячу шестьсот шестьдесят семь) рублей 65 копеек.
В остальной части иска – отказать.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения путем подачи в Краснофлотский районный суд г.Хабаровска заявления об отмене заочного решения, кроме того, заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись
Копия верна: Л.П. Слободчикова