Именем Российской Федерации
Дело № 2-2067/2010 11 января 2011 г.
Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Шолумицкой Н.Н.
при секретаре Пинчук Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО "Р" к Д.А.И. о взыскании долга и процентов за пользование кредитом,
УСТАНОВИЛ:
*** между Д.А.И. и ЗАО "Р" был заключен кредитный договор и договор вклада до востребования "Н" в соответствии с которым Взыскатель предоставляет Должнику кредит в размере 377000 рублей. В тот же день Должнику (ответчику) был выдан кредит в размере 365000 рублей путем зачисления на его лицевой счет №, открытый в филиале "Х" что подтверждается выпиской по счету Должника. По условиям Кредитного договора Должник обязался возвращать полученные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком. Однако Должник не осуществил погашение задолженности в полном объеме, в том числе, после уведомления о необходимости досрочного возврата кредита. Общая сумма задолженности по состоянию на *** составила 355 631,61 руб., в том числе: основной долг 280 507,02 руб., проценты за пользование кредитом 24822,85 руб., неуплаченная комиссия за обслуживание кредита 6339,11 руб., штрафы за просроченные платежи 43962,53 руб. Кроме этого, просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6756,32 руб., всего взыскать 362387,93 руб.
Представитель истца С.С.С. в судебное заседание 11.01.11 года не явилась.
Ответчик Д.А.И. в судебное заседание неоднократно не явился, возражений по иску не представил.
В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом
Материалами дела подтверждено, что *** в адрес истца от Д.А.И. поступило заявление на предоставление кредита № в сумме 365 000 рублей под 17 % годовых на срок 60 месяцев. С графиком платежей № Д.А.И. был ознакомлен *** Уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.40) заемщику было сообщено о включении в полную стоимость кредита платежей по уплате основанного долга в размере 365000 руб., по уплате процентов, исходя из ставки 17 % годовых, комиссии за обслуживание счета в размере 0,29 % годовых ежемесячно от первоначальной суммы кредита (1058,50 руб., согласно графику), суммы ежемесячных страховых платежей в размере 693,50 руб. Полная стоимость кредита составила 28,69 % годовых.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается копией мемориального ордера № от ***
Вместе с тем, обязательства ответчика перед Банком по погашению кредита не исполнены. По состоянию на 05 октября 2010 г. общая сумма задолженности составила 355631,61 рублей. Согласно представленного истцом расчета, указанная сумма включает в себя: основной долг 280 507,02 руб., проценты за пользование кредитом 24822,85 руб., неуплаченная комиссия за обслуживание кредита 6339,11 руб., штрафы за просроченные платежи 43962,53 руб.
Из требования о досрочном возврате заемных средств от 02.09.10 г. явствует, что ответчик была уведомлена о наличии задолженности по счету и ему было предложено погасить общую сумму задолженности в течение 30 дней со дня получения уведомления.
Заключение договора на получение кредита было осуществлено в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Р"
В соответствии с п. 8.2.3 Общих Условий Клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит в установленном Общими Условиями порядке.
Клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования Кредита, в частности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе, просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка (п.8.3.1).
Клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
В связи с неисполнением ответчиками требований Банка в добровольном порядке, у последнего возникло право досрочно взыскать всю сумму кредита и причитающиеся проценты в судебном порядке.
Рассматривая вопрос об удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из их обоснованности и подтвержденности материалами дела. Вместе с тем, в части взыскания комиссии за обслуживание кредита в размере 6339,11 руб. суд считает необходимым отказать в связи со следующими обстоятельствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 указанной статьи, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка). Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не квалифицируются как самостоятельная банковская услуга, а взимание платы за них нарушает права потребителей банковских услуг.
Удовлетворяя исковые требования, за исключением взыскания комиссии за обслуживание кредита в размере 6339,11 руб., суд берет за основу расчет суммы иска, представленный истцом и подтвержденный материалами дела, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на 05.10.10 г. составила 349292,5 руб., в том числе: основной долг 280 507,02 руб., проценты за пользование кредитом 24822,85 руб., штрафы за просроченные платежи 43962,53 руб.
В соответствии ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым суд относит, в частности, оплаченную истцом государственную пошлину. Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию, составила 349292,5 руб., госпошлина составляет 6692,92 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 235, ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Иск ЗАО "Р" к Д.А.И. о взыскании долга и процентов за пользование кредитом – удовлетворить частично.
Взыскать с Д.А.И., *** года рождения, уроженца ..., зарегистрированного в ..., в пользу ЗАО "Р" (адрес филиала в ...) сумму задолженности по кредиту в размере 349 292 рубля 50 копеек, из которых основной долг 280507 рублей 02 копейки, проценты за пользование кредитом 24822 рубля 85 копеек, штрафы за просроченные платежи 43962 рубля 53 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6692 рубля 92 копейки, всего взыскать 355 985 (триста пятьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 42 копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток со дня его вынесения.
Судья: Шолумицкая Н.Н.