Именем Российской Федерации
Дело № 2-113/2011 14 января 2011 г.
Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Шолумицкой Н.Н.
при секретаре Пинчук Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО "Р" к Д.Т.С. о взыскании суммы долга по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
*** между Д.Т.С. и ОАО "Р" был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 80000 рублей с ежемесячным начислением 12 % годовых за пользование кредитом со сроком его погашения не позднее ***. Ответчиком Д.Т.С. кредит погашен частично. Задолженность по кредитному договору на 22.10.10 г. составила 93931,38 руб., из которых: комиссия за обслуживание счета 12126,05 руб., проценты на ссуду – 5934,69 руб., проценты на просроченную ссуду – 13651,96 руб., пеня за просроченные проценты – 2373,85 руб., основной долг – 59844,83 руб. Д.Т.С. неоднократно уведомлялась банком о нарушении сроков возврата кредита, однако на момент подачи иска в суд своих обязанностей по кредитному договору не выполнила. В соответствии с п. 23 кредитного договора ОАО "Р" вправе взыскать задолженность по кредитному договору в случае нарушения Заемщиком очередного срока возврата части кредита, нарушении заемщиком условий договора. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный с Д.Т.С., взыскать с ответчицы в пользу истца 93931,38 руб., из которых: комиссия за обслуживание счета 12126,05 руб., проценты на ссуду – 5934,69 руб., проценты на просроченную ссуду – 13651,96 руб., пеня за просроченные проценты – 2373,85 руб., основной долг – 59844,83 руб., также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3017,94 руб.
Представитель истца Б.М.Ю. в судебное заседание 14.01.11 г. не явилась. Дело просила рассматривать в ее отсутствие.
В судебное заседание ответчик Д.Т.С. неоднократно не явилась, возражений по иску не представила.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела подтверждено, что *** между ОАО "Р" и Д.Т.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 80000 рублей под 12% годовых на срок до ***. В п. 13 Договора был закреплен график гашения кредита.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ***
Вместе с тем, обязательства ответчика перед Банком по погашению кредита не исполнены. По состоянию на *** общая сумма задолженности составила 93931,38 рублей. Согласно представленного истцом расчета, указанная сумма включает в себя: комиссию за обслуживание счета 12126,05 руб., проценты на ссуду – 5934,69 руб., проценты на просроченную ссуду – 13651,96 руб., пеню за просроченные проценты – 2373,85 руб., основной долг – 59844,83 руб.
Из уведомлений о наличии просроченной задолженности от ***, *** явствует, что ответчица была уведомлена о наличии задолженности по счету и ей было предложено погасить общую сумму задолженности в течение 10 дней со дня получения уведомления.
В соответствии с п. 20 Кредитного договора за непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, Заемщик уплачивает Баку пеню в размере 0,20 % в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору в случае просрочки уплаты начисленных процентов и/или нарушения Заемщиком очередного срока возврата части кредита более, чем на 30 дней; возбуждения или возобновления против Заемщика судебных разбирательств, результатом рассмотрения которых может явиться ухудшение финансового положения Заемщика; нарушения Заемщиком условий настоящего договора, а также условий иных договоров и соглашений, заключенных между Заемщиком и Банком; наличия любых обстоятельств, которые по обоснованному мнению Банка могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему договору.
В связи с неисполнением ответчиком требований Банка в добровольном порядке, у последнего возникло право досрочно взыскать всю сумму кредита и причитающиеся проценты в судебном порядке.
Рассматривая вопрос об удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из их обоснованности и подтвержденности материалами дела. Вместе с тем, в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 12126,05 руб. суд считает необходимым отказать в связи со следующими обстоятельствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 указанной статьи, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка). Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не квалифицируются как самостоятельная банковская услуга, а взимание платы за них нарушает права потребителей банковских услуг.
Удовлетворяя исковые требования, за исключением взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 12126,05 руб., суд берет за основу расчет суммы иска, представленный истцом и подтвержденный материалами дела, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на *** составила 81805,33 рублей, включая в себя: проценты на ссуду – 5934,69 руб., проценты на просроченную ссуду – 13651,96 руб., пеню за просроченные проценты – 2373,85 руб., основной долг – 59844,83 руб.
Кредитный договор может быть прекращен (расторгнут) его сторонами (одной из сторон) способом, по основаниям и в порядке, предусмотренным общими положениями договорного права применительно ко всякому гражданско-правовому договору, но с учетом специальных правил (гл. 42 ГК РФ), регулирующих особенности расторжения именно кредитного договора.
В частности, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон (п. 2 ст. 450 ГК РФ). При применении этого способа расторжения договора решающее значение приобретает оценка обстоятельств, послуживших основанием для предъявления требования о расторжении договора. Общим основанием для применения добросовестной стороной данного способа расторжения договора служат допущенные контрагентом нарушения условий договора, которые могут быть квалифицированы как существенные нарушения, т.е. нарушения, которые влекут для контрагента такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
При применении такого способа, как расторжение договора по требованию одной из сторон, договор расторгается в судебном порядке, обязательным условием которого является соблюдение заинтересованной стороной, обращающейся с соответствующим иском в суд, специальной досудебной процедуры урегулирования спора непосредственно между сторонами договора. Суть указанной процедуры состоит в том, что заинтересованная сторона до обращения в суд должна направить другой стороне свое предложение или расторгнуть договор.
В данном случае, по мнению суда, имеются основания для расторжения договора в судебном порядке по требованию Банка в связи с использованием им досудебной процедуры урегулирования спора, что подтверждено документально, и наличием со стороны ответчика существенных нарушений условий кредитного договора.
В соответствии ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым суд относит, в частности, оплаченную истцом государственную пошлину. Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию, составила 81805,33 руб., госпошлина составляет 2654,15 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Иск ОАО "Р" к Д.Т.С. о взыскании суммы долга по кредиту – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный *** между "Р" и Д.Т.С..
Взыскать с Д.Т.С., *** года рождения, уроженки ..., зарегистрированной в ..., в пользу ОАО "Р" (адрес филиала в ...) сумму задолженности по кредиту в размере 81805 рублей 33 копейки, из которых основной долг 59 844 рубля 83 копейки, проценты на ссуду 5934 рубля 69 копеек, проценты на просроченную ссуду 13651 рубль 96 копеек, пеня за просроченные проценты 2373 рубля 85 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2654 рубля 15 копеек, всего взыскать 84 459 (восемьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят девять) рублей 48 копеек.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья: Шолумицкая Н.Н.