Дело № 2-2101/2010 ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
г.Хабаровск 22 декабря 2010 г.
Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Слободчиковой Л.П.
при секретаре Паршиной А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «РФБ» к КСЛ о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что *** между ЗАО «РФБ» в лице филиала «ХБ» (далее – взыскатель) и КСЛ (далее – должник) был заключен кредитный договор и договор вклада до востребования «Народный кредит» (заявление "*") (далее - кредитный договор), в соответствии с которым взыскатель предоставляет должнику кредит в размере 186000,00 рублей. Должнику был выдан кредит в размере 186000,00 рублей путем зачисления на его лицевой счет "*", открытый в филиале «ХБ», что подтверждается выпиской по счету должника. По условиям кредитного договора должник обязался возвращать полученные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей (проценты за пользование кредитом, основной долг по кредиту, комиссия за ведение ссудного счета), предусмотренных графиком платежей. Однако должник не осуществил погашение задолженности по вышеуказанным платежам в полном объеме. В соответствии с пунктом 8.2.3.1, 3.7.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» взыскатель письменно уведомил должника о наступлении события неисполнения и предъявил требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей банку. Однако предъявленное в адрес должника требование не было исполнено. Таким образом, общая сумма задолженности должника перед взыскателем по состоянию на *** составила 157632,79 рублей, в том числе: основной долг-128698,11 рублей; проценты за пользование кредитом – 9269,16 рублей; неуплаченная комиссия за обслуживание кредита – 2697,00 рублей; штрафы за просроченные платежи – 16968,52 рублей. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 157632,79 рублей, а также уплаченную госпошлину в размере 4352,66 рублей, а всего 161985,45 рублей.
В судебном заседании представитель истца ССС исковые требования поддержала, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, в дальнейшем дело просила рассматривать в ее отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.
Ответчик КСЛ в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.
Учитывая изложенное, суд, руководствуясь ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в заочном порядке судопроизводства.
Материалами дела подтверждено, что в адрес истца от КСЛ поступило заявление на предоставление кредита "*" в сумме 186000 рублей на 60 месяцев под 17 % годовых. С графиком платежей "*" КСЛ был ознакомлен ***
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается копией мемориального ордера "*" от ***
Вместе с тем, обязательства ответчика перед Банком по погашению кредита не исполнены. По состоянию на *** общая сумма задолженности составила 157632,79 рублей. Согласно представленному истцом расчету, указанная сумма включает в себя: основной долг 128698,11 руб., проценты за пользование кредитом 9269,16 руб., неуплаченную комиссию за обслуживание кредита 2697,00 руб., штрафы за просроченные платежи 16968,52 руб.
Из требования о досрочном возврате заемных средств от *** явствует, что ответчик был уведомлен о наличии задолженности, и ему было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по возврату общей суммы задолженности в течение 30 дней с момента его предъявления.
Заключение договора на получение кредита было осуществлено в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» ЗАО «РФБ».
В соответствии с п. 8.2.3 Общих Условий клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит в установленном Общими Условиями порядке.
Клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, в частности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе, просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка (п.8.3.1).
Клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
В связи с неисполнением ответчиком требований Банка в добровольном порядке, у последнего возникло право досрочно взыскать всю сумму кредита и причитающиеся проценты в судебном порядке.
Рассматривая вопрос об удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из их обоснованности и подтвержденности материалами дела. Вместе с тем, в части взыскания комиссии за обслуживание кредита в размере 2697,00 руб. суд считает необходимым отказать в связи со следующими обстоятельствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 указанной статьи, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка). Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не квалифицируются как самостоятельная банковская услуга, а взимание платы за них нарушает права потребителей банковских услуг.
Удовлетворяя исковые требования, за исключением взыскания комиссии за обслуживание кредита в размере 2697,00 руб., суд берет за основу расчет суммы иска, представленный истцом и подтвержденный материалами дела, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на *** составила 154935,79 руб., в том числе: основной долг 128698,11 руб., проценты за пользование кредитом 9269,16 руб., штрафы за просроченные платежи 16968,52 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым суд относит, в частности, оплаченную истцом государственную пошлину. Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию, составила 154935,79 рублей, госпошлина составляет 4298,72 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 235, ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Иск ЗАО «РФБ» к КСЛ о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с КСЛ, *** года рождения, уроженца ****, зарегистрированного в ****, в пользу ЗАО «РФБ» (адрес филиала в ****: ****) сумму задолженности по кредиту в размере 154935 рублей 79 копеек, из которых: основной долг 128698 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом 9269 рублей 16 копеек, штрафы за просроченные платежи 16968 рублей 52 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4298 рублей 72 копейки, а всего 159234 (сто пятьдесят девять тысяч двести тридцать четыре) рубля 51 копейку.
В остальной части иска – отказать.
Заочное решение может быть отменено районным судом по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись
Копия верна: Л.П. Слободчикова