Дело № 2-1660/2010 РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
г.Хабаровск 20 декабря 2010 г.
Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Слободчиковой Л.П.,
с участием представителя ответчика – ДСВ – адвоката СВА,
при секретаре Паршиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «КБ» к ДСВ о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что *** ОАО «КБ» (далее – кредитор) заключил с ДСВ (далее – заемщик) договор потребительского кредита №"**", согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 50000,00 рублей под 14% годовых со сроком погашения ***. Погашение кредита и начисление процентов должно было производиться в порядке, предусмотренном условиями договора, а именно: по графику в соответствии с приложением "**" к договору потребительского кредита. Во исполнение обязательств по договору потребительского кредита №"**" от *** банк *** выдал кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика в размере 50000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером "**" от ***. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору потребительского кредита заемщиком исполнялись недобросовестно, допустив просрочку исполнения обязательств как по основному долгу, так и по уплате процентов. В связи с недобросовестным исполнением заемщиком своих обязательств ОАО «КБ» в соответствии с п.8.2 договора потребительского кредита в одностороннем порядке с *** расторг договор потребительского кредита и потребовал погасить имеющуюся задолженность. Уведомление о расторжении в одностороннем порядке договора потребительского кредита и требование банка оплатить имеющуюся задолженность было направлено банком в адрес заемщика ***, однако требования банка не были выполнены. На момент подачи искового заявления задолженность ДСВ по договору потребительского кредита №"**" от *** составила 62314,29 рублей, из них: 45684,80 рублей – долг по кредиту, 11629,49 – долг по процентам за пользование кредитом, 5000,00 рублей – долг по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2069,43 рублей.
В судебном заседании представитель истца МНБ исковые требования поддержала, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении, в дальнейшем дело просила рассматривать в ее отсутствие.
Ответчик ДСВ в судебное заседание не явилась, своих доводов суду не представила, местонахождение ее суду неизвестно, в связи с чем в судебное заседание для защиты ее интересов был привлечен адвокат СВА, которая просит в удовлетворении иска отказать.
Заслушав доводы представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Из договора потребительского кредита от *** № "**" следует, что ОАО «КБ» ДСВ предоставлен кредит на сумму 50 000 рублей сроком погашения *** под 14% годовых (п.1.1. договора потребительского кредита).
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается копией мемориального ордера "**" от *** С графиком погашения ссудной задолженности ДСВ была ознакомлена ***.
Вместе с тем, обязательства ответчика перед Банком по погашению кредита не исполнены. По состоянию на *** общая сумма задолженности составила 62314,29 рублей. Согласно представленному истцом расчету, указанная сумма включает в себя: долг по кредиту 45684,80 руб., долг по процентам за пользование кредитом 11629,49 руб., долг по комиссии за ведение ссудного счета 5000,00 руб.
Из уведомления о расторжении в одностороннем порядке договора потребительского кредита от *** следует, что ответчик была уведомлена о наличии задолженности по договору потребительского кредита и расторжении договора в одностороннем порядке, а также ей было предложено оплатить имеющуюся задолженность по договору потребительского кредита в срок до ***.
Согласно п.3.1. договора потребительского кредита №"**" от *** под суммой задолженности заемщика по кредиту понимается сумма основного долга по кредиту, сумма начисленных процентов и комиссия за ведение ссудного счета.
Погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п.1.1. настоящего договора (п.3.2. договора потребительского кредита).
В соответствии с п.8.2. договора потребительского кредита кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать всю сумму кредита и подлежащих уплате процентов в случае задержки уплаты процентов по кредиту либо части кредита по установленному графику более чем на пять календарных дней.
Прекращение действия настоящего договора не освобождает заемщика от ответственности за нарушение обязательств по договору, и не прекращает прав кредитора на принудительное взыскание задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также предусмотренных договором штрафов.
Из представленных в суд истцом расчета задолженности, мемориального ордера от *** "**" следует, что ДСВ, не исполняя условия договора потребительского кредита №"**" от ***, нарушила предусмотренные графиком сроки возвращения суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец правомерно и обоснованно обратился с иском в суд.
Рассматривая вопрос об удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из их обоснованности и подтвержденности материалами дела. Вместе с тем, в части взыскания долга по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 5000,00 руб. суд считает необходимым отказать в связи со следующими обстоятельствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 указанной статьи, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка). Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не квалифицируются как самостоятельная банковская услуга, а взимание платы за них нарушает права потребителей банковских услуг.
Удовлетворяя исковые требования, за исключением взыскания долга по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 5000,00 руб., суд берет за основу расчет суммы иска, представленный истцом и подтвержденный материалами дела, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на *** составила 57314,29 руб., в том числе: долг по кредиту 45684,80руб., долг по процентам за пользование кредитом 11629,49 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым суд относит, в частности, оплаченную истцом государственную пошлину. Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию, составила 57314,29 рубля, госпошлина составляет 1919,43 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Иск ОАО «КБ» к ДСВ о взыскании задолженности по договору потребительского кредита – удовлетворить частично.
Взыскать с ДСВ, ***, уроженки ****, в пользу ОАО «КБ» (****) долг по договору потребительского кредита №"**" от *** в размере 57314 рубля 29 копеек, из которого: долг по кредиту 45684 рубля 80 копеек, долг по процентам за пользование кредитом 11629 рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1919 рублей 43 копейки, а всего 59233 (пятьдесят девять тысяч двести тридцать три) рубля 72 копейки.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в течение 10 суток со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: подпись
Копия верна: Л.П. Слободчикова