Дело № 2-230/2011 РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
г.Хабаровск 14 февраля 2011 г.
Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Шолумицкой Н.Н.,
с участием представителя ответчика – ВИП – адвоката БИА,
при секретаре Пинчук Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «РКБ» к ВИП о взыскании суммы долга по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что между истцом и ответчиком ВИП *** был заключен кредитный договор №"**" о предоставлении ей кредита в сумме 100000,00 рублей с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом с последним сроком погашения не позднее ***, при нарушении срока возврата кредита 0,20% ежедневных за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Ответчиком ВИП кредит погашен частично: комиссия за обслуживание счета – 8910,00 рублей; проценты на ссуду – 8763,50 рубля; проценты на просроченную ссуду – 849,86 рублей; пеня на просроченные проценты – 11,81 рублей; основной долг – 19264,83 рубля. Задолженность по кредитному договору на *** составляет: комиссия за обслуживание счета – 21813,00 рублей; проценты на ссуду 10151,23 рубль, проценты на просроченную ссуду – 39841,93 рубль, пеня на просроченные проценты – 6917,15 рублей; основной долг – 80735,17 рублей, всего 159458,48 рублей. Ответчик неоднократно уведомлялась о нарушении сроков возврата кредита, однако до настоящего времени своих обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, не исполнил. В соответствии с п.23 кредитного договора ОАО «РКБ» вправе взыскать задолженность по кредитному договору в случае нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита, нарушения заемщиком условий договора. Просит взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за обслуживание счета – 21813,00 рублей; проценты на ссуду – 10151,23 рубль; проценты на просроченную ссуду – 39841,93 рубль; пеня на просроченные проценты – 6917,15 рублей; основной долг – 80735,17 рублей, всего 159458,48 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4389,17 рублей; расторгнуть кредитный договор №"**" от ***, заключенный между ВИП и ОАО «РКБ».
В судебное заседание представитель истца по доверенности БМЮ не явилась, обратилась к суду с просьбой слушать дело в отсутствие представителя ОАО «РКБ».
Адвокат БИА, назначенная судом в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика ВИП, место жительство которой суду неизвестно, исковые требования не признала, просит в удовлетворении иска отказать.
Заслушав доводы представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Из кредитного договора №"**" от *** следует, что ОАО «РКБ» ВИП предоставлен кредит в сумме 100000,00 рублей с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом с датой погашения не позднее *** (п.1 кредитного договора).
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается представленными материалами дела.
Вместе с тем, обязательства ответчика перед Банком по погашению кредита не исполнены. Согласно представленному расчету от *** по кредитному договору №"**" от *** задолженность ВИП составляет 159458,48 рублей, из них: 80735,17 рублей – основной долг; 10151,23 рубль – проценты на ссуду; 39841,93 рубль – проценты на просроченную ссуду; 21813,00 рублей – комиссия за обслуживание счета; 6917,15 рублей – пеня на просроченные проценты.
Согласно п.7 кредитного договора №"**" от *** заемщик обязуется уплатить банку за пользование кредитом проценты в пределах срока пользования кредитом (до наступления обусловленного настоящим договором срока погашения кредита) 12% годовых, при нарушении срока возврата кредита 0,20% в день в течение всего периода просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Гашение кредита производится по согласованному сторонами графику (п.13 кредитного договора). Погашение процентов производится с 1 по 27 число включительно следующего месяца. За непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,20% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Начисленные пени подлежат погашению заемщиком в сроки, установленные для погашения процентов за кредит (п. 20 кредитного договора).
Согласно п. 23 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение (поручительство) в случае просрочки уплаты начисленных процентов и (или) нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более чем на 30 дней; нарушения заемщиком условий настоящего договора, а также условий иных договоров и соглашений, заключенных между заемщиком и банком.
Настоящий договор может быть расторгнут досрочно по письменному или устному согласию сторон с возвратом банку всей суммы кредита и начисленных по кредиту процентов, платы за ведение ссудного счета (п. 5 кредитного договора).
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из уведомления от *** №"**" о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора следует, что ответчик была уведомлена о нарушении условий кредитного договора №"**" от *** в части нарушения очередного срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов, а также о необходимости досрочного возврата всей суммы кредита в установленный в уведомлении срок и расторжении кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения с возвратом банку всей суммы кредита и начисленных по кредиту процентов, платы за ведение ссудного счета в течение 10 дней с даты направления настоящего уведомления (список заказных писем, переданных через """ ОСП г.Хабаровск, - от ***). Между тем, как установлено в судебном заседании, ответ на указанное предложение ОАО «РКБ» не был получен.
Из представленных в суд истцом расчета задолженности следует, что ВИП, не исполняя условия кредитного договора №"**" от ***, нарушила предусмотренные графиком сроки возвращения суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем истец правомерно и обоснованно обратился с иском в суд.
Рассматривая вопрос об удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из их обоснованности и подтвержденности материалами дела. Вместе с тем, в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 21813,00 рублей суд считает необходимым отказать в связи со следующими обстоятельствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 указанной статьи, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка). Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не квалифицируются как самостоятельная банковская услуга, а взимание платы за них нарушает права потребителей банковских услуг.
Удовлетворяя исковые требования, за исключением взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 21813,00 рублей, суд берет за основу расчет суммы иска, представленный истцом и подтвержденный материалами дела, согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на *** составила 137645,48 рублей, в том числе: основной долг - 80735,17 рублей; проценты на ссуду – 10151,23 рубль; проценты на просроченную ссуду – 39841,93 рубль; пеня на просроченные проценты – 6917,15 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым суд относит, в частности, оплаченную истцом государственную пошлину. Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию, составила 137645,48 рублей, госпошлина составляет 3952,91 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Иск ОАО «РКБ» к ВИП о взыскании суммы долга по кредиту – удовлетворить частично.
Взыскать с ВИП в пользу ОАО «РКБ» задолженность по кредитному договору №"**" от *** в размере 137645 рублей 48 копеек, из которой: 80735 рублей 17 копеек - основной долг, 10151 рубль 23 копейки – проценты на ссуду; 39841 рубль 93 копейки – проценты на просроченную ссуду; 6917 рублей 15 копеек – пеня на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3952 рубля 91 копейка, а всего 141598 (сто сорок одна тысяча пятьсот девяносто восемь) рублей 39 копеек.
Расторгнуть кредитный договор № "**" от ***, заключенный между ОАО «РКБ» и ВИП.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в течение 10 суток со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.Н. Шолумицкая