Дело № 2-2106/2011 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29.11.2011 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе

председательствующего судьи Куликовой И.И., при секретаре Фроловой Ю.А.,

с участием представителя истца Гисматулина Р.Г., ответчика Емелина А.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Емелину Андрею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» обратился в суд с иском к Емелину А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 09.06.2008г. ОАО «Далькомбанк» заключил с Емелиным А..В. (далее Заёмщик) кредитный договор № ..., по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. со сроком погашения 27.05.2013г., уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых, произвести иные платежи по договору. Кредит носит целевой характер и выдавался на приобретение Заемщиком автомобиля. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор ... от 09.06.2008г. залога приобретенного ответчиком транспортного средства - легкового автомобиля MITSUBISHI – DELICA, 2001г.выпуска, двигатель № ..., кузов №..., цвет белый, стоимостью в .... Обязательства по выдаче суммы кредита Банком были выполнены в соответствии с договором. Кредит выдан Заемщику в безналичном порядке путём зачисления всей суммы кредита на счет Заёмщика – 09.06.2008г. Заемщик своих обязательств надлежащим образом не исполнил, гашение суммы долга по кредиту и процентам исполнял не добросовестно, допустив просрочку погашения, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу – ... руб., по процентам за пользование кредитом – ... руб., которая до настоящего времени не погашена и составляет ... руб., просят взыскать ее с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины .... Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере ....

В судебном заседании представитель истца по доверенности Гисматулин Р.Г., исковые требования поддержал, пояснил о вышеизложенном, дополнив, что до настоящего времени просроченная задолженность по уплате кредита, ответчиком не погашена, им было внесено ... 02.11.2011г., не возражает, чтобы данная сумма была вычтена из суммы задолженности по процентам, поскольку при поступлении денег на счет, сначала погашается задолженность по процентам, что предусмотрено кредитным договором. При открытии ссудного счета, Заемщиком единовременно была уплачена комиссия в размере ... за открытие ссудного счета, что предусмотрено правилами Банка. Просит иск удовлетворить полностью.

В судебном заседании ответчик Емелин А.В. исковые требования признал частично, пояснил, что целевой Договор кредитования 09.06.2008г. он с истцом заключал для приобретения автомобиля, в этот же день ему была переведена сумма кредита в размере ... и заключен договор залога приобретенного им автомобиля MITSUBISHI – DELICA, 2001г.выпуска. В связи с тяжелым материальным положением его семьи, суммы в счет погашения кредита он перестал вносить с июня 2009года, после получения искового заявления в счет погашения долга внес ... – 02.11.2011г., которые просит вычесть из общей суммы долга, а также просит в счет погашения задолженности зачесть ... рублей уплаченные им Банку за открытие ссудного счета при заключении данного кредитного договора, поскольку данные действия Банка были незаконны. В остальной части исковые требования признал.

Изучив представленные материалы дела, заслушав стороны, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании 09.06.2008г. ОАО «Далькомбанк» заключил с Емелиным А..В. (далее Заёмщик) кредитный договор № ..., по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. со сроком погашения 27.05.2013г., уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых, произвести иные платежи по договору. Кредит носит целевой характер и выдавался на приобретение Заемщиком автомобиля. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор № ... от 09.06.2008г. залога транспортного средства, которое будет приобретено. Залогодателями по Договору залога выступил Емелин А.В. и его супруга Емелина Я.А. В залог Банку передано транспортное средство, право собственности на которое, перейдет залогодателю в будущем: легковой автомобиль MITSUBISHI – DELICA, 2001г.выпуска, двигатель № ..., кузов №..., цвет белый, стоимостью в .... Обязательства по выдаче суммы кредита Банком были выполнены в соответствии с договором. Кредит выдан Заемщику в безналичном порядке путём зачисления всей суммы кредита на счет Заёмщика – 09.06.2008г. Заемщик своих обязательств надлежащим образом не исполнил, гашение суммы долга по кредиту и процентам исполнял не добросовестно, допустив неоднократно просрочку погашения начиная с июня 2009 года, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п.8.2 кредитного договора, кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать всю сумму кредита и подлежащих выплате процентов, в случае задержки уплаты процентов по кредиту либо части кредита по установленному графику более чем на 5 (пять) календарных дней, если выданный кредит окажется не обеспеченным.

Согласно п.4.1 договора залога транспортного средства, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство для удовлетворения своих требований за счет этого имущества, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных залогом обязательств Заемщика, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Судом установлено, что заемщик Емелин А.В. с июня 2009г. перестал гасить долг по кредиту, процентам за пользование кредитом свои обязательства по кредитному договору исполнять перестал, из чего следует, что заёмщиком многократно допущено нарушение срока оплаты очередного ежемесячного платежа по кредиту в установленные договором сроки и процентов по нему.

На основании представленного расчёта, размер задолженности на момент предъявления иска составляет: основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., а всего ... руб. Вместе с тем, суд учитывает, что в счет погашения задолженности 02.11.2011г. ответчиком было внесено ..., что подтверждается представленным истцом расчетом на день рассмотрения дела в суде и считает возможным уменьшить размер задолженности по процентам в соответствии с п.3.5 кредитного договора на данную сумму, в связи с чем, размер задолженности процентов за пользование кредитом составляет - .... (... руб. – ....), а всего сумма долга составляет .... Данный размер суммы долга судом принимается как правильный, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора, подтверждён подробным расчётом, не оспаривался другой стороной.

Кроме того, в соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. «О введение в действие части 2 ГК РФ», ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии со ст. 16 ч. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, по которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ст. 845-860 ГК РФ, п.3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеперечисленных нормативных актов.

При таком положении, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую операцию и банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ, не предусмотрен.

Таким образом, предоставление ответчику кредита было обусловлено банком взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, что в силу требований ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.

При таком положении, условия договора о возложении на потребителя обязанности по внесению платы за открытие ссудного счета, в соответствии ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», являются ничтожными.

В силу ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих её частей.

При таком положении, доводы ответчика Емелина А.В. о зачете внесенной им Банку за открытие ссудного счета 09.06.2008г. суммы ... рублей, в счет имеющейся у него кредитной задолженности, подлежат удовлетворению, в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору составляет: ... руб. (.... – ....)

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины от суммы удовлетворенных требований в сумме ... ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Емелину Андрею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Емелина Андрея Валерьевича в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб., а всего ... руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль MITSUBISHI-DELIKA, 2001 года выпуска, двигатель № ..., кузов № ..., цвет белый, принадлежащий Емелину Андрею Валерьевичу, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену ... руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения в Хабаровский краевой суд, через суд его вынесший, со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 30.11.2011 года.

Копия верна: судья Куликова И.И.