РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2- 1778/2011 года 22 ноября 2011 года

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Гойда Н.К.

с участием представителя истца по доверенности Устинова А.В.,

ответчика Герман Н.А.,

при секретаре Бочарниковой И.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Герман Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Герман Н.А. о взыскании суммы долга по кредиту, ссылаясь на то, что 04.06.2007г. между АКБ «Банк Москвы» и Герман Н.А. заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым АКБ «Банк Москвы» предоставил Герман Н.А. кредит в сумме <данные изъяты>., сроком на 60 месяцев до 04.06.2012г. с ежемесячным начислением 18 % годовых за пользование кредитом, с суммой ежемесячного платежа по кредиту в размере <данные изъяты> руб., куда входили основной долг, проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства по выдаче кредита, выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на текущий счет ответчика .... Ответчиком Герман Н.А. кредит частично погашен, однако в полном объеме ответчиком обязательства по кредитному договору не выполнены. За период пользования кредитом заемщик (ответчик) неоднократно нарушала график погашения кредита, допуская просроченную задолженность. 31.07.2009г. на основании заявления Герман Н.А. от 07.07.2009г. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору в виде платежных каникул сроком на 12 месяцев с отсрочкой основного долга и уплатой половины процентов без изменения срока возврата кредита, а также произведено изменение очередности погашения кредита. 31.07.2009г. с заемщиком (ответчиком) было подписано дополнительное соглашение ... к кредитному договору ... от 04.06.2007г., согласно п. 1.2.1. которого погашение ответчиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту, а именно:

а) начиная с 04.08.2009г. (ближайшей даты ежемесячного платежа, следующей за датой заключения Дополнительного соглашения) по 07.07.2010г. (далее – платежные каникулы) – ежемесячными платежами, включающими половину суммы процентов по кредиту, начисленных в соответствии с Договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период.

б) начиная с 04.08.2010г. (даты ежемесячного платежа, следующей за датой окончания периода платежных каникул) по 04.06.2012г. – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых составляет <данные изъяты> В связи с реструктуризацией кредита были аннулированы штрафы и неустойки, начисленные и не уплаченные заемщиком (ответчиком) на дату реструктуризации в сумме <данные изъяты>, в соответствии с первоначальными условиями кредитного договора.

Однако, после реструктуризации кредитного договора, ответчик свои обязательства перед Банком не выполнила, платеж по сроку погашения – 05.11.2010г. был погашен заемщиком частично в сумме <данные изъяты>. и после этого поступлений до 17.02.2011г. на счет заемщика не было. 17.02.2010г. заемщиком внесено на платежную карту <данные изъяты>., 15.04.2011г. внесено на карту <данные изъяты>., которые были направлены на погашение просроченного долга по кредиту. После этого денежных средств в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору от ответчика на счет не поступало. Согласно п. 4.1. кредитного договора, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения, ответчик обязался уплачивать рассчитанную Банком неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее <данные изъяты>., либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанную по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности. Ответчику Герман Н.А. по почте было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако, до настоящего времени своих обязанностей, предусмотренных кредитным договором, она не исполнила. По состоянию на 05.07.2011г. общая сумма задолженности Герман Н.А. по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из них задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>.; задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>.; задолженность по процентам на просроченный долг – <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременное внесение платежей - <данные изъяты>. Просят удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме, также взыскав с ответчика в их пользу расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца по доверенности Устинов А.В. ранее заявленные исковые требования уточнил, в связи с тем, что в процессе рассмотрения дела ответчик внесла в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в размере <данные изъяты>, которые были направлены на погашение основного долга по кредиту, в связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу АКБ «Банк Москвы» задолженность по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты>

Ответчик Герман Н.А. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что, действительно, 04.06.2007г. между нею и АКБ «Банк Москвы» был заключен кредитный, в соответствии с которым АКБ «Банк Москвы» предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты>., сроком на 4 года. Однако на момент заключения кредитного договора уровень ее благосостояния был значительно выше, чем в настоящее время, имелась постоянная работа, заработная плата от которой позволяла ей погашать кредиты в АКБ «Банк Москвы» и других банках. В ноябре 2007г. внезапно умер ее гражданский муж, все долги по кредитам, которые они брали вместе с ним на общие нужды, ей пришлось взять на себя. Материальное положение в семье резко ухудшилось. В 2008г. ей пришлось уволиться с прежней работы и устроиться на другую работу на нижеоплачиваемую должность. В мае 2010г. чтобы рассчитаться по некоторым долгам ей пришлось продать свой автомобиль и часть имеющейся у нее бытовой техники. Также пояснила, что в настоящее время она проживает вдвоем с сыном в съемной квартире, ее доход составляет ее заработная плата, а также алименты на содержание сына, которое присылает бывший муж, однако они поступают нерегулярно. В связи со сложившимся тяжелым материальным положением в ее семье, просит суд снизить размер неустойки за несвоевременное внесение платежей.

Изучив представленные материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» (главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» (главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 04.06.2007г. между АКБ «Банк Москвы» и Герман Н.А. на основании заявления ответчика заключен кредитный договор, в соответствии с которым АКБ «Банк Москвы» предоставил Герман Н.А. кредит в сумме <данные изъяты>., сроком на 60 месяцев до 04.06.2012г. с ежемесячным начислением 18 % годовых за пользование кредитом, с суммой ежемесячного платежа по кредиту в размере <данные изъяты>., куда входили основной долг, проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В силу ст. 433 ч.1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу п.2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ (ст.434 ГК РФ).

Судом установлено, что Банк свои обязательства по выдаче кредита, выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на текущий счет ответчика .... Ответчиком обязательства по кредитному договору не выполнены, за период пользования кредитом заемщик (ответчик) неоднократно нарушала график погашения кредита, допуская просроченную задолженность.31.07.2009г. на основании заявления Герман Н.А. от 07.07.2009г. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору в виде платежных каникул сроком на 12 месяцев с отсрочкой основного долга и уплатой половины процентов без изменения срока возврата кредита, а также произведено изменение очередности погашения кредита. 31.07.2009г. с заемщиком (ответчиком) было подписано дополнительное соглашение ... к кредитному договору ... от 04.06.2007г., согласно п. 1.2.1. которого погашение ответчиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту, а именно:

а) начиная с 04.08.2009г. (ближайшей даты ежемесячного платежа, следующей за датой заключения Дополнительного соглашения) по 07.07.2010г. (далее – платежные каникулы) – ежемесячными платежами, включающими половину суммы процентов по кредиту, начисленных в соответствии с Договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период.

б) начиная с 04.08.2010г. (даты ежемесячного платежа, следующей за датой окончания периода платежных каникул) по 04.06.2012г. – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых составляет <данные изъяты>. В связи с реструктуризацией кредита были аннулированы штрафы и неустойки, начисленные и не уплаченные заемщиком (ответчиком) на дату реструктуризации в сумме <данные изъяты>., в соответствии с первоначальными условиями кредитного договора.

Однако, после реструктуризации кредитного договора, ответчик свои обязательства перед Банком не выполнила. Согласно п. 4.1. кредитного договора, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения, ответчик обязался уплачивать рассчитанную Банком неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее <данные изъяты>, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанную по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.

Таким образом, в настоящее время за Герман Н.А. числится задолженность по основному долгу – <данные изъяты>.; задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>.; задолженность по процентам на просроченный долг – <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременное внесение платежей - <данные изъяты>., что подтверждается представленным расчетом, который ответчик не оспаривала. Указанный размер задолженности суд признает правильным, поскольку он подтвержден подробным расчетом и не оспаривался другой стороной.

Судом установлено, что заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов, нарушил как требования закона, так и условия договора кредитования, заключив его добровольно и без понуждения.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, задолженности по просроченным процентам, задолженности по процентам на просроченный долг, неустойки за несвоевременное внесение платежей, законны и обоснованны. Однако, учитывая, что неустойка, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, составляет на дату подачи искового заявления <данные изъяты> и является несоразмерной суммой последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины от суммы удовлетворенных требований в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Герман Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Герман Натальи Александровны, ***г.р., уроженки **** в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору: в счет просроченного основного долга – <данные изъяты>; в счет просроченных процентов – <данные изъяты>.; в счет процентов на просроченный долг – <данные изъяты>.; в счет неустойки за несвоевременное внесение платежей – <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать с Герман Натальи Александровны, ***г.р., уроженки **** в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения в Хабаровский краевой суд, через суд его вынесший, со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Гойда Н.К.

Мотивированное решение изготовлено: 28.11.2011г.