РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-186/2012 года 12 апреля 2012г.

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Гойда Н.К.

с участием представителя истца по доверенности Соломенниковой С.С.,

представителя ответчика – адвоката Солобневой О.В.,

при секретаре Бочарниковой И.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Смирновой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Смирновой М.Ю. о взыскании суммы долга по кредиту, ссылаясь на то, что *** ЗАО «Райффайзенбанк» и Смирнова М.Ю. заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму <данные изъяты>. для осуществления операций по счету .... Договор был заключен посредством подписания ответчиком Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытия счета. Подписав Заявление-анкету, ответчик согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора от 05.08.2008г. Ответчик была ознакомлена с указанными документами и обязалась их исполнять. В связи с допущенными ответчиком нарушениями обязательств по Договору от 05.08.2008г., по состоянию на 03.11.2011г. у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – <данные изъяты>., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>., перерасход кредитного лимита – <данные изъяты>., основной долг по использованию кредитной линии – <данные изъяты> Просят удовлетворить заявленные исковые требования, взыскав задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца по доверенности Соломенникова С.С. исковые требования поддержала по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении, суду пояснила о вышеизложенном. Просит иск удовлетворить в полном объеме.

В связи с тем, что местонахождение ответчика Смирновой М.Ю. неизвестно, ей

назначен представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат НОКА «ХКЮЦ» Солобнева О.В.

Представитель ответчика Смирновой М.Ю. – адвокат Солобнева О.В. в судебном заседании пояснила, что данный спор нельзя разрешить без участия ответчика Смирновой М.Ю., поскольку необходимо выяснить причину допущения Смирновой М.Ю. просрочки по кредиту. Кроме того, поскольку перерасход кредитного лимита является штрафной санкцией, просит суд, в соответствие со ст. 333 ГК РФ, снизить его размер.

Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» (главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» (главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 05.08.2008г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Смирновой М.Ю. на основании Заявления-анкеты, заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму <данные изъяты>. для осуществления операций по счету ....

В соответствии с п. 7.2.1. и 7.2.2. «Общих условий обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц», за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредите, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженность включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых. В соответствии с п. 7.2.4. «Общих условий обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц», в случае превышения клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные «Тарифами по кредитным картам». В соответствии с п.8 тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых.

В соответствии с п. 6.3.4 «Общих условий обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц», клиент (ответчик) обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в «Тарифах по кредитным картам», суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные Общими условиями. Согласно п. 7.3.1 Общих условий, клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.37 Общих условий платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Согласно п. 1.24 Общих условий минимальный платеж рассчитывается как 10% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Согласно п. 1.41 Общих условий, сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствие с п. 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями срока, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п. 1.26 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В силу ст. 433 ч.1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу п.2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ (ст.434 ГК РФ).

Судом установлено, что Банк свои обязательства по выдаче кредита, выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на текущий счет ответчика .... Ответчиком обязательства по кредитному договору не выполнены, нарушены сроки внесения платежей по договору.

Согласно представленному истцом расчету задолжености, в настоящее время за Смирновой М.Ю. числится задолженность Договору от 05.08.2008г. в размере <данные изъяты>., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – <данные изъяты>., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>., перерасход кредитного лимита – <данные изъяты>., основной долг по использованию кредитной линии – <данные изъяты>. Указанный расчет задолженности суд признает правильным, поскольку он подтвержден подробным расчетом и не оспаривался другой стороной.

Таким образом, судом установлено, что заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов, нарушил как требования закона, так и условия договора кредитования, заключив его добровольно и без понуждения.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>., задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере <данные изъяты>., задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами размере <данные изъяты>., основного долга по использованию кредитной линии в размере <данные изъяты>., суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы перерасхода кредитного лимита в размере <данные изъяты>., суд приходит к выводу о том, что данная сумма является штрафной санкцией за неисполнение ответчиком обязательств по договору кредитования. Поскольку сумма <данные изъяты>. несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, в соответствие со ст. 333 ГК РФ, полагает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты>.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины от суммы удовлетворенных требований в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Смирновой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать со Смирновой Марины Юрьевны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами размере <данные изъяты>., перерасход кредитного лимита в размере <данные изъяты>., основной долг по использованию кредитной линии в размере <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать со Смирновой Марины Юрьевны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Хабаровский краевой суд, через суд его вынесший.

Судья Н.К. Гойда

Срок изготовления решения в окончательном виде: 17.04.2012г.