К делу Номер обезличен

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дата обезличенагода Советский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего: Грекова Ф.А.

при секретаре: Горбенко Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Андреевой И.Д. об обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Андреевой И.Д. к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о расторжении договора займа,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Андреевой И.Д. об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указывая, что Дата обезличенагода Андреевой И.Д. и третьим лицам был предоставлен ипотечный заем на сумму ... для приобретения Андреевой И.Д. в собственность жилого дома и земельного участка по адресу: .... Ипотечный заем был предоставлен ФИО9. Начиная с Дата обезличенагода ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, Андреевой И.Д. не производятся. Из-за указанного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обращалось к Андреевой И.Д. с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование Андреевой И.Д. было получено Дата обезличенагода и до настоящего времени исполнено не было. На день обращения с настоящими требованиями, законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Задолженность Андреевой И.Д. по состоянию на Дата обезличенаг. составляет ... Просит: -обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере ... в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - ...., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - ...., а также начисленные пени в размере ....; а также начиная с Дата обезличена года и по день реализации жилого дома и земельного участка определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере ... годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере ... за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу ....; -определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов; -определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка исходя из оценки указанной в закладной, в размере ..., в том числе жилой дом в размере ..., земельный участок в размере ...; -взыскать расходы на представителя в размере ...; -взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме ....

Андреева И.Д. обратилась со встречным иском к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о расторжении договора займа, в обоснование указывая, что ей надлежащим образом выполнялись обязательства по договору займа до Дата обезличена г. В порследующем в связи с невозможностью дальнейшего исполнения вышеуказанного договора (потеря работы и постоянного заработка), она Дата обезличена г. уведомила об этом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» надлежащим образом. При этом она предлагала два варианта выхода из сложившейся ситуации. Однако ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проигнорировало предложения. Дата обезличенагода Андреева И.Д. повторно уведомила ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о невозможность дальнейшего исполнения вышеуказанного договора (потеря работы и постоянного заработка) и своем согласии передать жилой дом и земельный участок, находящейся по адресу: ..., ..., ... ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет погашения обязательств по договору займа. Вместе с тем ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не отреагировало на данное предложение. Дата обезличенагода Андреева И.Д. в очередной раз обращалась к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с заявлением о невозможности исполнения вышеуказанного договора и просьбой обратить взыскание на заложенное имущество. Считает, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» своими действиями (бездействием) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (кредитор) ухудшил финансовое положение Андреевой И.Д. (должника), что повлекло для нее наступление неблагоприятных последствий (увеличение суммы пени). Право на заявление искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество и возврате долга у ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» имелось еще в ..., но иск заявлен лишь в ...., вследствие чего пеня значительно возросла. Считает, что данное действие со стороны ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является злоупотреблением правом. Согласно п. 1 ст. 404 ГК РФ кредитор не должен сознательно увеличивать штрафную сумму и тем самым способствовать увеличению размера убытков и штрафных санкций. Так же указала, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», имея в своем штате юрисконсульта, пытается взыскать с Андреевой И.Д. расходы на представителя в размере .... Указанная сумма завышена и необоснованна. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не предоставило доказательств, подтверждающих разумность произведенных расходов, и заявленная сумма в размере ... явно несоразмерна сложности и продолжительности рассматриваемого дела. Просит: -расторгнуть договор займа за Номер обезличен от Дата обезличенаг. заключенный между ФИО9 и Андреевой И.Д., ФИО15, ФИО16; -уменьшить размер суммы, подлежащий уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества до ... рублей, исключив сумму пени в размере ....; -отказать ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части взыскания судебных расходов на представителя в размере ....

В судебном заседании представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Малова Л.Ю. в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала. Указала доводы, содержащиеся в иске. Против встречных требований возражала. Указала, что условия договора нарушила Андреева И.Д. По основаниям, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, на которую ссылается Андреева И.Д. договор, может быть, расторгнут судом при получении отказа другой стороной на предложение изменить или расторгнуть Договор, либо неполучение ответа в установленный срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Агентством такое требование получено не было. Считает, что договор расторгнут не был и продолжает действовать. Андреева И.Д. ранее обращалась в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о невозможности исполнения договора займа в связи с тяжелым материальным положением, однако документально тяжелое материальное положение подтверждено не было. Кроме того, между Андреевой И.Д. ее супругом Дата обезличена г. был заключен брачный договор, которым предусмотрен раздельный режим собственности супругов. Таким образом, на помощь супруга по оплате ежемесячных платежей Андреева И.Д. рассчитывать не могла и не должна была. Также Андреева И.Д. просит отказать ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части взыскания судебных расходов на представителя в размере 30.000 рублей, ссылаясь на то, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пытается взыскать с нее расходы на представителя, имея в своем штате юрисконсульта. По условиям договора об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке Номер обезличен, заключенным Дата обезличенаг. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с ФИО12 ФИО12 совершает по поручению ООО «АИЖК» действия, направленные на представление интересов ООО «АИЖК» в суде по обращению взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки. Малова Л.Ю., представляющая интересы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в суде по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена г., является работником ФИО12 в соответствии с приказом о приеме работника на работу Номер обезличенК от Дата обезличенаг. Просила в удовлетворении встречных требований отказать.

Андреева И.Д. и ее представитель по доверенности Никитин Г.Ю. в судебном заседании против требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возражали, просили удовлетворить встречные требования.

ФИО15 и ФИО16 принимающие участие в качестве третьих лиц, против требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возражали, просили удовлетворить встречные требования Андреевой И.Д.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В материалы дела представлен договор займа Номер обезличен от Дата обезличенагода, заключенный между ФИО9 (займодавец) и Андреевой И.Д., ФИО15, ФИО16 (заемщики).

... -п. ... Договора.

Пунктом ... Договора определено, что ...

Пунктом ... Договора определено ...

... (п. ... Договора).

Суд отмечает, что сторонами по делу не оспаривались наличие задолженности Андреевой И.Д. по договору займа, ей оспаривалась начисленная ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пеня.

Имеющиеся в материалах дела: закладная, договор купли-продажи жилого помещения -жилого дома расположенного на земельному участке от Дата обезличенагода, заключенный между Андреевой И.Д. и ФИО22 передаточный акт при купле-продаже жилого помещения от Дата обезличенагода, платежное поручение от Дата обезличенагода, в общей совокупности подтверждают исполнение обязательств по предоставлению займа со стороны ФИО9 (займодавец).

Как следует из закладной, права на закладную переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», основанием передачи послужил договор купли-продажи закладной Номер обезличенф от Дата обезличенагода.

Таким образом, новым владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Разрешая вопрос о сумме подлежащей взысканию с Андреевой И.Д. и обращения взыскания на имущество по договору ипотеки, суд исходит из следующего.

Установлено, Андреева И.Д. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных на нее процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается имеющимися в материалах дела требованием ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», адресованное Андреевой И.Д., ФИО15, ФИО16 от Дата обезличенагода, уведомлением о вручении требования Андреевой И.Д. от Дата обезличенагода и расчетом задолженности.

Согласно расчету, общая сумма задолженности определена в размере ...., включающая в себя: ...

В материалы дела представлены заявления Андреевой И.Д., адресованные ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» от Дата обезличенагода, от Дата обезличенагода, от Дата обезличенагода, содержащие отметки о принятии их ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Из указанных заявлений следует, что Андреева И.Д., из-за невозможности исполнить принятые по договору займа обязательства, предпринимала попытки по урегулированию спора во внесудебном порядке, а именно предоставить возможность реализовать объекты недвижимости по закладной под полным контролем сотрудника ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ускорить процесс обращения взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, в ходе рассмотрения настоящего спора Андреевой И.Д. были предоставлены: копия трудовой книжки, из которой следует, что Андреевой И.Д. принята на работу Дата обезличенагода, справка о доходах за Дата обезличена, согласно которой ее доход составил ...

Согласно письму ЦБ РФ от 29.12.2007 г. кредитные организации, предоставляющие кредиты гражданам, обязаны соблюдать норму абзаца четвертого части 2 ст. 10 Закона. Кредитным организациям рекомендуется адаптировать к указанной норме закона политику взимания процентов за пользование кредитом и иных платежей, связанных с выдачей кредита, в частности комиссионного вознаграждения.

Суд также принимает во внимание и постановление Конституционного суда РФ, которым констатируется, что «гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. банков», а «... конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод».

Учитывая вышеизложенное, а также исследованные ранее заявления Андреевой И.Д., адресованные ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», трудовая книжка, справка о доходах Андреевой И.Д., суд считает состоятельной позицию Андреевой И.Д. и ее представителя о снижении неустойки.

Суд находит основания для применения положений ст. 333 ГК РФ, которая по существу предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, и снижения начисленной неустойки с .... до ...

При этом суд отмечает, что не лишены оснований доводы Андреевой И.Д. о несвоевременном разрешении вопроса о принятии у нее на реализацию объектов недвижимости, указанных в закладной, в счет погашения кредита в связи с ее финансовой несостоятельностью, что и привело к начислению излишней суммы неустойки.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию, составляет ....: ...

На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости» от 16.07.1998года №102-ФЗ, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно п. ... Договора ...

... -п. ... Договора.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца о взыскании с Андреевой И.Д. суммы процентов за пользование займом по ставке ... годовых, начисляемых на сумму ...

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом ... Договора определено, что ...

... -п. ... Договора.

Согласно ст. 3 Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54 Закона суд указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяется на основании соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В силу ч. 1 ст. 56, ч. 2 ст. 78 Закона способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Как следует из раздела ... закладной, предмет ипотеки по адресу: ..., ..., ..., ...

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., ..., ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере: ...

Разрешая вопрос об определении подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере ... за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации жилого дома и земельного участка начиная с Дата обезличенагода, суд исходит из следующего.

Требования о взыскании пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере ... за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу относятся к порядку исполнения судебного постановления в отношении должника, а не о нарушении обязательств в рамках договора. При исполнении судебных постановлений законом не предусмотрено дополнительное взыскание пеней, штрафных санкций, указанных в договоре.

Разрешая вопрос о расторжении договора займа Номер обезличен от Дата обезличенагода, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях -п. 4 ст. 451 ГК РФ.

Как ранее было установлено, Андреева И.Д. неоднократно обращалась к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с указанием о невозможности исполнить обязательства по договору.

Однако, из исследованных заявлений не следует, что Андреева И.Д. просила договор займа расторгнуть.

Суд так же учитывает и то, что договор займа не содержит положений о его расторжении.

Принимая во внимание изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения встречных требований Андреевой И.Д.

Разрешая вопрос о взыскании с Андреевой И.Д. расходов за оплату услуг представителя, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В материалы дела представлена копия договора Номер обезличен от Дата обезличена г., об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке и дополнительного соглашения Номер обезличен к договору, заключенным между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО12 последний обязуется выполнять действия, направленные на представление интересов в суде по обращению взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки ...

Дополнительным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена г. между указанными выше сторонами определены суммы вознаграждений.

В частности, по условиям дополнительного соглашения к договору оказания услуг, ...

Пунктом ... договора ... предусмотрено, что ...

Акты, подтверждающие выполнение условий по договору об оказании услуг, квитанции, платежные поручения, подтверждающих оплату по договору, суду предоставлено не было.

При указанных обстоятельствах требования о взыскании с Андреевой И.Д. расходов на оплату услуг представителя в размере ... удовлетворению не подлежат.

Разрешая вопрос о возмещении истцу судебных расходов, суд руководствуется требованиям ст.ст. 98, 132 ГПК РФ, согласно которым стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, с представлением доказательств понесенных расходов.

Уплата госпошлины при подаче иска подтверждена платежным поручением на сумму ... рублей

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Андреевой И.Д. об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., в том числе:

-определить размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, в размере ...., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основной долг) ...., сумма неуплаченных процентов за пользование займом -...., а так же начисленные пени ...

-а так же, начиная с Дата обезличенагода и по день реализации жилого дома и земельного участка определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере ... годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -6...

-определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов;

-определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ..., в том числе жилой дом в размере ..., земельный участок в размере ...

Взыскать с Андреевой И.Д. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» уплаченную госпошлину в размере ...

В остальной части иска отказать.

В удовлетворении встречного иска Андреевой И.Д. к ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» о расторжении договора займа отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение десяти дней.

Председательствующий: