К делу № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ гор. Краснодар Судья Советского районного суда гор. Краснодара Жаворонкова Т.А., при секретаре Локтевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка к Нежиленко Я.Л. о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на сумму № руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 20 % годовых. Истец условия договора выполнил. Ответчик сумму кредита получил, однако свои обязательства по возврату займа не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме № коп. в том числе: задолженность по кредиту в размере № коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере № коп., задолженность по комиссии за сопровождение кредита в размере № руб., задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за сопровождение кредита в размере № коп. Также просили взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере № коп. Представитель ответчика по доверенности Князев А.А. в судебном заседании пояснил, что в просительной части иска была допущена ошибка, кроме того, ответчиков было произведено частичное погашение долга, в связи с чем, уточнил исковые требования и просил взыскать сумму общего долга по кредиту в размере № коп., в том числе: № коп. - задолженность по кредиту, № коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, № руб. - задолженность по комиссии за сопровождение кредита, № коп. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов комиссии за сопровождение кредита. Просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере № коп. На удовлетворении требований настаивал. Ответчица в судебное заседание не явилась, представила в суд отзыв на иск, где указала, что не смогла в полном объеме оплачивать платежи по кредиту из-за изменения материального положения. Несмотря на период кризиса в стране, устроилась на работу и вносила денежные средства в максимально возможной сумме. Кроме этого, она не согласна с взысканием комиссии за ведение ссудного счета. Просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении требований отказать. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему. При вынесении решения суд руководствуется требованиями ст. 56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, на сумму № руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 20 % годовых /л.д. 7-10/. В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору /ч. 2/. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса /ч. 3/. Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Истец свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 13/. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании приведенных норм закона, а также п. 3.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения, банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Нежиленко Я.Л. образовалась задолженность в следующих суммах: задолженность по основному долгу в размере № коп. /л.д. 52-63/. Принимая во внимание положения действующего законодательства, условия договора, суд не соглашается с представленным банком расчетом задолженности, в котором значится начисление задолженности по комиссии за ведение банковского (ссудного) счета. Суд считает, что денежные средства клиентов, находящиеся на счетах кредитной организации, - это ее собственное имущество и кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение ссудного счета (на котором, например, отражена сумма единовременного выданного кредита на покупку какого-то товара, которая потом постепенно списывается при погашении) является обязанность банка проводить по своим бухгалтерским счетам операции по размещению денежных средств. Статья 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» устанавливает, что когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, … приобретающий … товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами сторон в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии со ст. 16 п. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При этом суд обращает внимание на выводы, указанные в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации по конкретным делам, связанным с оценкой действий банков по открытию и ведению ссудного счета, которые учитываются в судебной практике при определении суммы задолженности по спорам о взыскании долга по кредитным договорам. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09 по делу № А50-17244/2008 Арбитражного суда Пермского края прямо отмечено, что открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита, т.е. кредиторской обязанностью банка. Поэтому действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ. Таким образом, суд при вынесении решения по делу, руководствуясь положениями ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, находит основания для исключения из суммы, подлежащей к взысканию, комиссии за ведение банковского (ссудного) счета, в размере № руб. Кроме этого, согласно условиям договора и расчету задолженности ответчиком была оплачена единовременная комиссия за предоставление кредита в размере № руб., а также за время пользования кредитом уже оплачена ежемесячная комиссия в размере № руб., в связи с чем, суд считает необходимым уплаченную единовременную комиссию, и ранее уплаченную комиссию включить в счет погашения задолженности. Таким образом, суд считает возможным взыскать в пользу истца /№ коп. Одновременно суд учитывает, что иск заявлен как досрочное взыскание суммы долга, что в соответствии с нормами действующего законодательства, ФЗ «О защите прав потребителей» и положений ст.ст. 450 - 453 ГК РФ предусматривает прекращение договорных обязательств между сторонами. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина, в размере № коп. /л.д. 3/. Таким образом в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу банка сумма судебных расходов в размере № коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Нежиленко Я.Л. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере № коп., госпошлину в размере № коп., а всего № коп. Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Нежиленко Я.Л.. Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд гор. Краснодара в течение 10 дней после составления мотивированного решения суда. Судья: Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ Судья: