К делу №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                         гор. Краснодар

Судья Советского районного суда гор. Краснодара Жаворонкова Т.А., при секретаре Локтевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску МООП "ЗПП" в интересах Коноплевой И.С. к Банку о признании части договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

МООП «ЗПП» обратилась в суд с иском в интересах Коноплевой И.С. к Банку о признании части договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов и компенсации морального вреда. Указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Коноплевой И.С. был заключен кредитный договор на сумму № руб., на 48 месяцев, под 22 % годовых. По условиям договора, общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования. Считают данные условия недействительными (ничтожными) по следующим основаниям. Фактически ответчик выдал истице сумму кредита № руб. За предоставление дополнительной услуги в виде присоединения к программе страхования банком была удержана сумма в размере № руб. Таким образом, банк поставил заемщика в такие условия, при которых подписание кредитного договора влечет за собой заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней со страховой компанией ООО «Г». Обязательным условием для заключения кредитного договора банк включил согласие на заключение банком от своего имени договора личного страхования жизни и здоровья клиента на условиях указанных в разделе IV «Условий подключения к Программе страхования». Услуга по подключению к программе страхования была навязана банком потребителю, заявления на заключение договора страхования она не писала, с программой страхования ознакомлена не была, страховой полис не получала, намерений застраховать свою жизнь и здоровье не имела, поскольку обращалась в банк с единственной целью - получить кредит. ДД.ММ.ГГГГ ответчик незаконно получил от потребителя сумму комиссии за подключение к программе страхования и удерживает ее до настоящего времени. Просят суд признать п. 4 кредитного договора в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ответчика комиссию за подключение к программе страхования в сумме № руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме № руб., компенсацию морального вреда в размере № руб. Взыскать с ответчика штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме № руб., из которых № коп. взыскать в пользу местного бюджета, № коп. взыскать в пользу МООП «ЗПП». Взыскать с ответчика в пользу МООП «ЗПП» судебные издержки в сумме № руб.

Представитель истца по доверенности Погорелов В.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования по указанным иске основаниям, на удовлетворении настаивал. Пояснил, что банк в своих отзывах утверждает, что договор страхования заемщик акцептовал на стадии заполнения анкеты, поставив галочку в нужном месте. Но для акцепта оферты необходимо наличие всех существенных условий договора. Так, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Если страхователем является банк, а страховщиком - страховая компания, то в момент заключения такого договора указанные лица должны были согласовать застрахованное лицо, размер страховой суммы, и срок действия договора. Однако, из анкеты указанных условий не усматривается. Предоставленное ответчиком соглашение не может служить доказательством, так как подписано ранее даты подписания кредитного договора, и не отвечает перечисленным требованиям. В соответствии с требованиями закона о договоре личного страхования, страховую премию может уплатить только страхователь. Отсюда следует, что федеральным законом напрямую предусмотрено, что данная обязанность должна быть исполнена лично страхователем, то есть в данном случае ответчиком. Соответственно, списание денежных средств со счёта истца является незаконным, поскольку в силу статьи 308 ГК РФ, запрещено возлагать какие-либо обязанности на третье лицо, не участвующее в обязательстве как сторона. Кроме этого, банк ограничил право истца на выбор страховой организации. Банк не довёл до его сведения о полной стоимости услуги, не сообщил - кем является банк при оказании услуг, на каком основании он берет с истца комиссию, почему уплаченная истцом комиссия состоит из компенсации банку расходов на уплату страховой премии, и не указал, сколько составляет сама комиссия банка, сколько составляет страховая премия. Банк ограничил право истца на выбор срока оказания страховых услуг: нигде не сказано - сколько будет стоить услуга, если досрочно вернуть полученный кредит. Считает, что соглашения между банками и страховщиками возможны лишь при условии, что выдача кредита обусловлена обязательным страхованием рисков. Это значит, что такие соглашения можно заключать лишь исключительно в отношении юридических лиц, так как потребителя нельзя обязать вместе с кредитом купить ещё и услугу «страхование». В случае добровольного страхования заемщика, соглашения - недействительны в силу прямого запрета на такие соглашения Постановлением Правительства РФ №386. Согласно постановлению, соглашение признаётся допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия; устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования: не предусматривают обязанность заёмщика заключать договор страхования на срок равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года. Из типовой программы страхования заёмщиков следует, что срок страхования равен всему периоду страхования. Таким образом, соглашения банка со страховщиком - ничтожны. Соответственно они не порождают никаких правовых последствий, соответственно, банк в подтверждение реальности договоров страхования не может ссылаться на соглашение. Просил суд требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, о причинах неявки суду не сообщил. Представил в суд письменные возражения в отношении заявленных требований. Указал, что оказание услуги по подключению к программе страхования осуществляется банком при добровольном волеизъявлении самого клиенты и направлении в банк заявления на подключение дополнительных услуг. Подписание кредитного договора не влечет заключения договора страхования в отношении жизни и здоровья заемщика. Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией. Клиент является не страхователем, а застрахованным лицом. Именно поэтому отдельный договор с истцом заключен не был, страховой полис не выдавался, поскольку истец не являлся стороной по договору страхования. Просят суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму № руб., сроком на 48 месяцев, под 22 % годовых /л.д. 9-11/.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По условиям раздела 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Г» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования 1 между Страховой компанией и банком (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора (Программа страхования 1).

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами.

Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 2.2 кредитного договора, общая сумма кредита (общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору): № руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) /ч. 1/.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов /ч. 2/.

Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Г» и Банком, по настоящему договору страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором /л.д. 46-51/.

Застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица - заемщики банка, заключившие с банком договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры предоставления кредита и/или договоры о предоставлении кредита в российских рублях (для целей приобретения автомобиля) (далее - договоры о предоставлении кредита на приобретение автомобиля) и указанные в списке застрахованных - реестре платежа /п. 1.1/.

Согласно п. 3.2 договора страхования, страховая премия рассчитывается индивидуально пот каждому застрахованному по формуле: /п. 3.2.1, 3.2.2, 3.2.3/.

Уплату страховой премии осуществляет банк в следующем порядке: /п. 3.3/.

Страховые полисы или сертификаты в отношении застрахованных лиц страховщиком не оформляются и застрахованным не выдаются /п. 3.5/.

На основании ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно заявлению на подключение дополнительных услуг Коноплева И.С. выразила свое согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному Банком со страховой компанией ООО «Г» в отношении ее жизни и здоровья в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни путем оставления без отметки указанную графу на подготовленном и представленном бланке. Банк назначен выгодоприобретателем по указанному договору страхования - при наступлении любого страхового случая /л.д. 41/.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истица дала свое согласие на ее личное страхование. При этом, в силу требований закона, а также условий договора страхования, Банк несет все обязанности, вытекающие из договора страхования, в том числе по оплате страховой премии из собственных средств и является страхователем, что также следует из п. 2.6 договора страхования.

В соответствии с п. 1 Общих исключений в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30.04.2009 № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» настоящий документ применяется к соглашениям между кредитными и страховыми организациями, в отношении которых соблюдаются следующие условия (далее - соглашения): соглашения определяют порядок взаимодействия сторон при страховании рисков заемщиков кредитной организации, включая потенциальных заемщиков, являющихся юридическими и физическими лицами.

Соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия:

Доводит до сведения заемщиков на официальном сайте кредитной организации в сети Интернет (при его наличии), на информационных стендах в помещениях кредитной организации и местах обслуживания клиентов, а также при устном обращении в кредитную организацию следующую информацию:

сведения о возможности заемщиков страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

перечень страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

требования кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

перечень сведений и документов, которые страховая организация должна представить в кредитную организацию для проверки ее соответствия требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги /п.п. «з» п. 2/.

На основании ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из пояснения представителя истца следует, что при направлении заявления Коноплевой И.С. на подключение дополнительных услуг (подключение к программе страхования), она не была ознакомлена с «Условиями подключения к программе страхования», договором страхования №.

Учитывая требования ст. 56 ГПК РФ, что ответчиком данные доводы не оспорены, доказательств обратного не представлено, суд приходит к выводу, что права Коноплевой И.С. были нарушены в части не доведения до ее сведения полной информации по услуге «подключение к программе страхования».

Из договора страхования следует, что банк обязуется знакомить застрахованных с правилами страхования; сообщать страховщику известные банку сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая; исполнять другие положения настоящего договора /п. 5.1/.

Страховщик обязуется: обеспечить банк материалами и документами, необходимыми для исполнения обязательств по настоящему договору; консультировать банк по вопросам, связанным с заявлениями о страховых случаях; в течении 3-х дней сообщать банку о любых обращениях застрахованных к страховщику; ежемесячно в срок не позднее 5 рабочих дней месяца, следующего за отчетным, предоставлять банку надлежащим образом оформленные отказы выплаты страхового обеспечения по электронной почте или бумажном носителе с подписью уполномоченного лица и печатью страховщика с предоставлением копий документов, на основании которых произведен отказ. По соглашению с банком страховщик также должен предоставлять данный отказ застрахованному лицу; исполнять другие положения настоящего договора /п. 5.2/.

Согласно разделу VI Условий подключения к Программе страхования, подключение к Программе страхования - услуга банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования 1 и/или договора страхования 2 и/или договора страхования 3, за оказание которой клиент уплачивает банку соответствующую комиссию.

Комиссия за подключение к Программе страхования - комиссия, уплачиваемая клиентом банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента Договора страхования 1 и/или договора страхования 2 и/или договора страхования 3 /л.д. 43-45/.

В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Из выписки по лицевому счету следует, что со счета заемщика была удержана комиссия за присоединение к программе страхования в размере № руб. /л.д. 4-6/. Порядок и условия оплаты, объем услуг при этом также доведен до потребителя не был.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 г. отмечено, что предоставление гражданам кредитов, направленных на удовлетворение их личных, семейных, домашних и иных нужд, является финансовой услугой и регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Учитывая установленные обстоятельства, требования закона и условия договора страхования, суд приходит к выводу, что Коноплева И.С. не является стороной по договору страхования, что также следует из возражений представителя ответчика, подключение к программе страхования является инициативой банка с согласия клиента, данные действия совершаются исключительно в интересах и в пользу банка.

На основании ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что взимание банком комиссии возможно по соглашению с клиентом в случаях, не противоречащих закону, в связи с осуществлением операций по счету, на основании кредитного договора.

Принимая во внимание положения действующего законодательства о личном страховании, условия договора страхования, суд приходит к убеждению, что банком при подключении клиента к программе страхования в своих интересах, были нарушены права Коноплевой И.С. в части понуждения ее приобрести возмездную услугу (сбор, обработка и техническая передача информации о клиенте).

Учитывая вышеизложенное, положения ст.ст. 166-168 ГК РФ, суд находит основания для удовлетворения требований истца о признании недействительными условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования, и считает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии в размере № руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Истец направил в адрес ответчика требование о возврате комиссии за подключение к программе страхования, уплате процентов, компенсации морального вреда, которое было получено ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 25/.

Учитывая, что истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть сразу по истечении срока добровольного удовлетворения требований, суд не находит основания для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что условия кредитного договора содержали условия ущемляющие права потребителя, а также, что ответчиком не были удовлетворены требования истца после предъявления претензии, суд считает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере № руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в доход государства в размере № руб., а также в пользу МООП «ЗПП» в размере № руб.

На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Между МООП «ЗПП» и Погореловым В.В. заключен договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Погорелов В.В. осуществляет представительство заказчика по гражданским делам в интересах отдельных потребителей /л.д. 20/.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ МООП «ЗПП» произвела оплату услуг представителя по делу в размере № руб. /л.д. 24/, в том числе в интересах Коноплевой И.С. в размере № руб., что подтверждается актом № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 23/.

С учетом оказанной юридической помощи, сложности гражданского дела, количества судебных заседаний, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу МООП «ЗПП» расходы на оплату услуг представителя в размере № руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика госпошлину в доход государства в размере № руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать раздел 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Коноплевой И.С. в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования - недействительным.

Взыскать с Банка в пользу Коноплевой И.С. уплаченную комиссию за подключение к программе страхования в размере № руб., компенсацию морального вреда в размере № руб., а всего № руб.

Взыскать с Банка в пользу МООП «ЗПП» штраф в размере № руб., а также судебные расходы в размере № руб., а всего № руб.

Взыскать с Банка в доход государства штраф в размере № руб., а также госпошлину в размере № руб., а всего № руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд гор. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ

Судья: