К делу №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Краснодар
Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего Бодровой Н. Ю.
при секретаре Красулиной О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к К, К1 о досрочном истребовании и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, признании утратившим право пользования жилым помещением с обязанием освободить помещение,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд и иском к К, К1 о досрочном истребовании кредита и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 6277811 рублей 70 копеек, а также обращении взыскания на заложенное ЗАО «Райффайзенбанк» недвижимое имущество путем его продажи с публичных торгов - квартиру, состоящую из 2 (двух) жилых комнат, имеющую общую площадь 61,54 квадратных метров, из них жилую площадь 35,24 квадратных метров, этаж: 1, литера: А, условный номер: №, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, с установлением начальной продажной цены недвижимого имущества в 3000000 рублей 00 копеек; компенсации судебных расходов в размере 3000 рублей 00 копеек, а также государственной пошлины в размере 37645 рублей 05 копеек. Требования мотивированы тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в размере 4050 000 рублей, на срок 180 месяцев, считая с даты предоставления кредита под проценты в размере 12,4% годовых, с условием ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами (равные платежи, содержащие основной долг и начисленные проценты). За время действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение ссуды вносились не регулярно, что является существенным нарушением условий Кредитного договора, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 5089010 рублей 84 копеек.
В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» Фоменко Н.А., действующей на основании доверенности, уточнила иск в части суммы взыскиваемой задолженности, так как ответчиком после поступления иска в суд погашение долга не производилось, пояснила, что истцом в порядке, предусмотренном ст. 39 ГПК РФ требуется (согласно представленного уточненного расчета) сумма 6277811 рублей 70 копеек.
Представитель ответчиков по доверенности Селюков Е.В. в отношении наличия задолженности не возражал, пояснил, что действительно его доверителями К и К1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 4050000 рублей, на срок 180 месяцев, считая с даты предоставления кредита под проценты в размере 12,4% годовых, с условием ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами (равные платежи, содержащие основной долг и начисленные проценты), обязательства ответчиками исполнялись не надлежащим образом в связи с тем, что ответчиками утерян источник дохода в связи с кризисом, К обращался к истцу с устным заявлением о реструктуризации в связи с чем, ему банком было предложено предоставить необходимые документы, а также было разрешено реализовать на своих условиях заложенное имущество. Реализовать заложенное имущество ответчики не смогли, равно как и не смогли предоставить истцу необходимые документы. Кроме того, представитель ответчиков сообщил, что считает п. 7.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не соответствующим ст.ст. 394, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как было установлено в судебном заседании, а также подтверждено материалами дела, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и К и К1 в качестве солидарных созаемщиков, истец предоставил ответчику кредит в размере 4050 000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты предоставления кредита под проценты в размере 12,4% годовых. Ответчик взял на себя обязательство ежемесячного погашения задолженности по основному долгу одновременно с начисленными процентами на остаток ссудной задолженности в виде аннуитетных платежей.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ заключен в письменной форме и содержит все существенные условия.
Кредит был получен ответчиком в полном объеме. Материалами дела подтверждается частичное погашение кредита в соответствии с утвержденным графиком. Таким образом, истец полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.
Впоследствии обязательства по кредитному договору К, К1 надлежащим образом не исполнялись, о чем свидетельствует расчет истца задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также требованием истца к ответчику о досрочном возврате кредита за № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Поскольку срок возврата основного долга и срок уплаты процентов ответчиком нарушен, действия ответчика противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства Ответчика, установленные Кредитным договором.
В соответствии с пунктом 5.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец имеет право потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также других платежей кредитору, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
За ненадлежащее исполнение обязательств договором может быть предусмотрена неустойка (статья 330 ГК РФ).
При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения (статья 395 ГК РФ). Однако, как установлено в судебном заседании, договором, заключенным между истцом и ответчиками установлен иной размер процентов.
Пунктом 7.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере в размере 0,9% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату сумм кредита, за каждый день просрочки.
Пунктом 7.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных на кредит процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.
Суммы пеней, указанных пунктами 7.2. и 7.3. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются в дополнение к процентам, указанным в пункте 7.4. Кредитного договора.
В обеспечение возврата кредита и начисленных процентов по нему, а также возмещения убытков права истца как залогодержателя недвижимого имущества ДД.ММ.ГГГГ были удостоверены Закладной, имеющейся в материалах дела.
Права по Закладной удостоверены в письменной форме и содержит все существенные условия. Обременение зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю за регистрационной записью №
В силу Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 112-ФЗ (далее – ФЗ «Об ипотеке»), истец вправе обратить взыскание на заложенное Недвижимое имущество при наступлении события неисполнения, определенного ст. 5 Кредитного договора.
Согласно Закладной в залог истцу был предоставлен следующий объект недвижимого имущества: квартира, состоящая из 2 (двух) жилых комнат, имеющая общую площадь 61,54 квадратных метров, из них жилую площадь 35,24 квадратных метров, этаж: 1, литера: А, условный номер: 23-23-01/455/2007-419, расположенная по адресу: Российская Федерация, <адрес>, именуется по тексту решения – «Квартира».
Квартира принадлежит ответчикам на праве общей совместной собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.
Право собственности ответчика на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия <данные изъяты>, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, квартира находится в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк», что подтверждается регистрационной записью № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, и обращения взыскания на предмет ипотеки в случаях установленных действующим законодательством и кредитным договором.
В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии с п.п. 4, п. 2, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Статьей 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 года N 229-ФЗ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
Согласно представленного истцом отчета независимого оценщика (свидетельство об аккредитации №) ООО «Информационно-Аналитический Центр Недвижимости и Бизнеса» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость указанного недвижимого имущества (квартиры) составляет 3000 000 рублей.
Учитывая изложенное, можно сделать вывод, что все имеющие значение для данного дела факты установлены и подтверждены надлежащими доказательствами.
Уточненные исковые требования полностью соответствуют нормам материального права. Предоставленные истцом доказательства, в том числе и расчеты, сомнения у суда не вызывают.
С К и К1 солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и К, К1, в том числе сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, в размере 6277 811 рублей 70 копеек.
В обеспечение исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору №CTR/198250/CBD от ДД.ММ.ГГГГ подлежит к обращению взыскания на объект недвижимого имущества по Закладной от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки: квартира, состоящая из 2 (двух) жилых комнат, имеющая общую площадь 61,54 квадратных метров, из них жилую площадь 35,24 квадратных метров, этаж: 1, литера: А, условный номер: №, расположенная по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.
При обращения взыскания на квартиру суд принял решение установить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 3000 000 рублей.
Кроме того, с ответчика в пользу истца, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать компенсацию оплаты расходов по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3 000 рублей, государственную пошлину в размере 37 645 рублей 05 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к К, К1 о досрочном истребовании и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, признании утратившим право пользования жилым помещением с обязанием освободить помещение - удовлетворить.
Взыскать солидарно с К, К1 задолженность по кредитному договору в размере 6277811 (шести миллионов двухсот семидесяти семи тысяч восьмисот одиннадцати) рублей 70 (семидесяти) копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 3895015 (трех миллионов восьмисот девяноста пяти тысяч пятнадцати) рублей 66 (шестидесяти шести) копеек; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 288678 (двухсот восьмидесяти восьми тысяч шестисот семидесяти восьми) рублей 47 (сорока семи) копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 1857 591 (одного миллиона восьмисот пятидесяти семи тысяч пятисот девяносто одного) рубля 91 (девяносто одной) копейки, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 236525 (двухсот тридцати шести тысяч пятисот двадцати пяти) рублей 66 (шестидесяти шести) копеек.
Взыскать солидарно с К, К1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате услуг по оценке заложенного имущества в размере 3000 (трех тысяч) рублей; государственную пошлину в размере 37645 (тридцати семи тысяч шестьсот сорока пяти) рублей 05 (пяти) копеек.
В обеспечение исполнения обязательств ответчиков перед ЗАО «Райффайзенбанк» обратить взыскание на заложенное ЗАО «Райффайзенбанк» недвижимое имущество путем его продажи с публичных торгов - квартиру, состоящую из 2 (двух) жилых комнат, имеющую общую площадь 61,54 квадратных метров, из них жилую площадь 35,24 квадратных метров, этаж: 1, литера: А, условный номер: 23-23-01/455/2007-419, расположенную по адресу: <адрес>.
Признать утратившим силу право К, К1 на пользование жилым помещением, расположенным по адресу: <адрес>.
Установить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 3000000 (трех миллионов) рублей.
Всего взыскать с К, К1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму 6318456 (шесть миллионов триста восемнадцать тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 75 (семьдесят пять) копеек
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение десяти дней.
Судья: подпись