К делу № 2-3778/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«28» сентября 2010 года г. Краснодар
Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего Шакитько Р.В.
при секретаре Ушаковой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ <адрес>» к Шарышеву С.А., Шарышевой С.В. досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени путем обращения взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО КБ <адрес> обратилось в суд с иском к Шарышеву С.А., ШарышевойС.В. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени путем обращения взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований истец указал, что 18.07.2007 года между ОАО КБ «<адрес>» (банк) и Шарышевым С.А. (заемщик) заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 585 000 рублей, установлен процент по кредиту в размере 11,58 % годовых и срок возврата не позднее 15.07.2012 года. Кредит предоставляется на приобретение автомобиля: марки <адрес> 2007 года выпуска. Продавец: ООО «<адрес>». В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога указанного автомобиля от 28.08.2007г. №з, оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 650 000 рублей, а также заключен договор поручительства от 18.07.2007 г. №п с Шарышевой С.В. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет. Просит расторгнуть кредитный договор от 18.07.2007 г. №, заключенный между ОАО КБ «<адрес>» и Шарышевым С.А. Взыскать солидарно с Шарышева С.А., Шарышевой С.В. в пользу ОАО КБ «<адрес>» сумму задолженности в размере 1 019890 рублей 95 копеек, в том числе: ссудная задолженность в размере 442 730 рублей 05 копеек; проценты по основному долгу в размере 52 058 рублей 63 копейки; плата за обслуживание ссудного счёта в размере 10 759 рублей 50 копеек; пеня по просроченным процентам в размере 119311 рублей 77 копеек; пеня по просроченному кредиту в размере 395 031 рубль, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17725 рублей 88 копеек. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога автомобиля от 28.08.2007г. №з на автомобиль марки <адрес>, 2007 года выпуска, ПТС серии <адрес>, установив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости на момент реализации имущества.
В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, Гончаров С.В., требования иска поддержал, просил удовлетворить.
Представитель ответчика Шарышева С.А., действующий на основании доверенности, Пучков В.В. в судебном заседании возражал против иска в части несоразмерности процентов и пени по кредитному договору.
Шарышева С.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем в материалах дела имеется письменное заявление.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Как установлено судом, между ОАО КБ «<адрес>» и Шарышевым С.А. заключен кредитный договор № <адрес> от 18.07.2007г., по условиям которого заемщику был предоставлен стандартный кредит на приобретение автомобиля: марки <адрес>: <адрес>, 2007 года выпуска, продавец: ООО «<адрес>», в размере 585 000 рублей, установлен процент по кредиту в размере 11,58 % годовых и срок возврата не позднее 15.07.2012 года.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме: денежные средства в сумме 585 000 рублей перечислены на ссудный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением от 18.07.2007г. №. По поручению заемщика от 18.07.2007г. № денежные средства в сумме 585 000 рублей перечислены на расчетный счет продавца автомобиля - ООО «<адрес>», что подтверждается платежным поручением от 19.07.2007г. №.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1.5. кредитного договора установлено, что размер процентов за пользование суммой кредита составляет 11,58 % годовых.
В нарушение положений ст. 810 ГК РФ, п. 2.3.2, обязывающих заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заемщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору.
Согласно п.п. 4.2, 8.1.2 кредитного договора на сумму просроченного долга начисляется пеня в - размере 1 (одного) процента от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки, а также - пеня в размере 1 (одного) процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки (пункт 4.3 кредитного договора); за обслуживание ссудного счета заемщик обязан ежемесячно уплачивать банку плату из расчета 0,008 процента в день от фактического остатка средств на ссудном счете на начало каждого операционного дня.
Кроме того, согласно п. 2.4.1. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательства по возврату кредита, уплате процентов, пени, платы за обслуживание ссудного счета при наличии оснований, предусмотренных п. 6.2., в частности образование просроченной задолженности по кредиту, по снесению платы за обслуживание ссудного счета, неуплата процентов и др.
Как следует из представленных истцом расчетов, задолженность заемщика перед ОАО КБ «<адрес>» по кредитному договору № от 18.07.2007г. составляет 1019890 рублей 95 копеек, в том числе: ссудная задолженность в размере 442 730 рублей 05 копеек; проценты по основному долгу в размере 52 058 рублей 63 копейки; плата за обслуживание ссудного счёта в размере 10 759 рублей 50 копеек; пеня по просроченным процентам в размере 119311 рублей 77 копеек; пеня по просроченному кредиту в размере 395 031 рубль, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17725 рублей 88 копеек.
Согласно п. 6.2 кредитного договора в случае образования просроченной задолженности по кредиту и неуплаченных процентов за пользование кредитом банк вправе в одностороннем порядке досрочно расторгнуть договор и взыскать с заемщика задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты и пеню.
В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором.
При таких обстоятельствах, учитывая односторонний отказ заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 18.07.2007г., заключенный между ОАО КБ «<адрес>» и Шарышевым С.А.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Под неустойкой (штрафом, пеней) в силу п. 1 статьи 330 ГК РФ признается предусмотренная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Сумма пени за просрочку возврата кредита, исчисленная в соответствии с условиями кредитного договора № от 18.07.2007г., составила 395 031 рубль.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что предусмотренный договором размер пени чрезмерно высок по сравнению с действующей ставкой рефинансирования Центрального банка России, на основании ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию в пользу истца пени за просрочку возврата кредита до 50 000 рублей.
При таких обстоятельствах, сумма долга по кредитному договору № от 18.07.2007г. в сумме 674859 рублей 95 копеек подлежит взысканию в пользу истца.
При этом, кредитный договор № от 18.07.2007г. обеспечен поручительством физического лица – Шарышевой С.В. (договор поручительства №п от 18.07.2007 г.). В силу пункта 2.1.1 договора поручительства поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать солидарно с ШарышеваС.А., Шарышевой С.В. в пользу ОАО КБ <адрес>» сумму задолженности по кредитному договору № от 18.07.2007г. в сумме 674859 рублей 95 копеек.
Кроме того, согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Во исполнение кредитного договора № от 18.07.2007г. заключен договор залога автомобиля от 28.08.2007г. №з, предметом которого является автомобиль марки <адрес>, 2007 года выпуска, оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 650 000 рублей.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Учитывая, что в соответствии со ст. 348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд, на основании ст. 349, 350 ГК РФ считает возможным удовлетворить требования истца из стоимости заложенного имущества в установленном законом порядке. При этом суд считает необходимым начальную продажную цену заложенного имущества определить в размере рыночной стоимости автомобилей на момент реализации.
Доводы ответчика о продаже заложенного автомобиля значения для дела не имеют, поскольку по правилам ст. 353 ГК РФ при переходе права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения право залога сохраняет силу.
Кроме того, с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 17725 рублей 88 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО КБ <адрес>» к Шарышеву С.А., Шарышевой С.В. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени путем обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 18.07.2007г., заключенный между ОАО КБ «<адрес> и Шарышевым С.А..
Взыскать солидарно с Шарышева С.А., Шарышевой С.В. в пользу ОАО КБ «<адрес>» задолженность по кредитному договору № от 18.07.2007г. в сумме 674859 рублей 95 копеек, в том числе: ссудная задолженность в размере 442 730 рублей 05 копеек; проценты по основному долгу в размере 52 058 рублей 63 копейки; плата за обслуживание ссудного счёта в размере 10 759 рублей 50 копеек; пеня по просроченным процентам в размере 119311 рублей 77 копеек; пеня по просроченному кредиту в размере 50 000 рублей.
Взыскание в соответствии с договором залога автомобиля от 28.08.2007г. №з обратить на заложенное имущество – автомобиль марки OPEL VECTRA, VIN: WOLOZCF6971090152, 2007 года выпуска, ПТС серии <адрес>, установив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости автомобилей на момент реализации.
Взыскать солидарно с Шарышева С.А., Шарышевой С.В. в пользу ОАО КБ «<адрес> государственную пошлину в сумме 17725 рублей 88 копеек.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение 10 дней.
Председательствующий-