РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 22 февраля 2011 года Ленинский районный суд г. Краснодара в составе: председательствующего Буренко С.В. при секретаре Панфиловой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Погожеву А.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Погожеву А.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 431678,97 руб. и госпошлины в размере 7516,79 руб., в обосновании указав, что 14.10.2007 г. на основании направленной ответчиком оферты (предложения о заключении договора потребительского кредитования), между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Погожевым А.С. был заключен кредитный договор № 70797071. Кроме того, в своем заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию им счета клиента и то, что он ознакомлен, согласен и принял обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифы по кредитам «Банк Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Рассмотрев заявление ответчика, банк открыл ему счет клиента № 40817810500050471080, т.е. совершил все действия по принятию оферты клиента, изложенной в вышеназванном заявлении, тем самым заключив кредитный договор № 70797071 от 14.10.2007 г. На указанный счет была зачислена сумма в размере 445600 руб., после чего, по распоряжению Погожева А.С., в безналичном порядке перечислил денежные средства в пользу торговой организации, что подтверждается выпиской из счета № 40817810500050471080. На момент заключения договора сторонами были согласованы следующие условия: сумма кредита – 445600 рублей; срок кредита с 15.10.2007 г. по 15.10.2010 г., процентная ставка – 29 % годовых, ежемесячная комиссия 0,00 рублей, ежемесячный платеж 14 150 рублей, последний платеж 13541,30 руб., дата платежа 15 числа каждого месяца с ноября 2007 года по октябрь 2012 года. Поскольку Погожев А.С. ненадлежащим образом не исполняла обязанности по возврату заемных денежных средств истец 15.03.2010 г. потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 379388,95 рублей. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец был вынужден обратится в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный судебный приказ на основании возражений ответчика был отменен. В судебном заседании представитель истца по доверенности требования иска поддержал, просил его удовлетворить в полном объеме. Ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать. Изучив материалы дела, заслушав ответчика и представителя истца, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Погожев А.С. добровольно 14 октября 2007 года обратился в банк с заявлением, в котором предложил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть счет, предоставить денежные средства в размере и на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах. На основании указанного заявления истец заключил с ответчиком 14 октября 2007 года кредитный договор № 70797071. Договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах, совершением конклюдентных действий связанных с открытием ответчику счета. Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования законодательства в части заключения кредитного договора в письменной форме сторонами соблюдены. Существенные условия договора содержатся непосредственно в самом заявлении Погожев А.С. от 14 октября 2007 года, а также в условиях и тарифах по кредитам «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью договора, с которыми ответчик ознакомлен, понимает и обязался неукоснительно соблюдать. Информация, отраженная в заявлении (оферте), условиях, тарифах и графике платежей содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей, исходя из сроков погашения кредита, размера заемных средств и намерения с целью экономии на процентах в наиболее короткие сроки погасить займ. Дата платежа по договору, сумма платежа, размер процентов, остаток задолженности, а также сумма для досрочного погашения, рассчитанные на каждый месяц, наглядно отражены в графике платежей по потребительскому кредиту от 14.10.2007 и доведены до ответчика под роспись. Факт ознакомления ответчика с условиями, тарифами, графиком платежей подтверждается подписью ответчика на заявлении от 14.10.2007 г. в графике платежей. При заключении договора Погожев А.С. добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Ответчик воспользовался предоставленной ему финансовой услугой, и распорядился перечислить денежные средства в пользу торговой организации в размере 445600 руб., данное обстоятельство подтверждается выпиской из счета № 40817810500050471080. Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Данным кредитным договором была определена процентная ставка в размере 29% годовых. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с условиями, Погожев А.С. обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат основного долга, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. Средства, размещенные на счете, должны были списываться банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в следующей очередности: в первую очередь – издержки по получению исполнения от клиента его обязательств по договору; во вторую очередь – суммы начисленной неустойки; в третью очередь – суммы плат за пропуск очередного платежа; в четвертую очередь – суммы просроченных комиссий и плат (за исключением плат за пропуск очередного платежа), предусмотренных договором; в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь – просроченную часть суммы основного долга; в седьмую очередь – суммы комиссий и плат (за исключением плат за пропуск очередного платежа), предусмотренных договором; в восьмую очередь – проценты за пользование кредитом; в девятую очередь – сумму основного долга. Списание банком денежных средств, поступивших на счет ответчика в счет погашения кредита, производилось в указанной очередности, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. В нарушение условий договора Погожев А.С. осуществлял исполнение обязательств с нарушением условий договора. Ответчик неоднократно не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, предусмотренного графиком платежей, в связи с чем, банк потребовал возврата задолженности по кредиту в размере 379388,95 руб. которое не было выполнено. С момента выставления истцом заключительного требования, ответчиком была уплачена сумма в размере16000 руб. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга. Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 431678,97 руб., из которых: 343358,11 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 33030,84 руб. – проценты по кредиту; 3000 руб. – плата за пропуск платежного графика; 68290,02 руб. – 16 000 руб. (внесенная ответчиком сумма) = 52290,02 руб. – сумма неустойки. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе ее уменьшить. С учетом обстоятельств настоящего дела суд считает необходимым уменьшить размер задолженности неустойки до 26145,01 руб. В связи с изложенным, принимая во внимание размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и необходимо, частично удовлетворив требования банка, и взыскать в пользу истца с Погожева А.С. задолженность по кредитному договору в размере 405533,96 руб. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины, оплаченной в связи с обращением в суд в порядке искового судопроизводства в размере 7516,79 рубль. На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 235-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Погожева А.С. – удовлетворить частично. Взыскать с Погожева А.С. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 70797071 в сумме 405533 (четыреста пять тысяч пятьсот тридцать три) рубль 96 копеек. Взыскать с Погожева А.С. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в сумме 7516 (семь тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 79 копеек. Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г.Краснодара. Председательствующий: