Дело №2-2883/11 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2011 года г.Краснодар

Ленинский районный суд г.Краснодара в составе:

председательствующего: судьи Мохового М.Б.,

при секретаре Гонежук М.А.,

с участием представителя истца ЗАО Банк “ВТБ 24” в лице филиала № 2351 ЗАО ВТБ 24 – Князева А.А., доверенность №1792 от 07.12.10г.,

ответчика Дудко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества Банк ”ВТБ 24” в лице Краснодарского филиала №2351 ВТБ 24 к Дудко М.Н., Дудко С.А. о солидарном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое Акционерное Общество Банк ”ВТБ 24” в лице Краснодарского филиала №2351 ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Дудко М.Н., Дудко С.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №623/0055-0000220 от 20.03.08г. по состоянию на 14.05.2011г. в сумме 1657039,25 руб., состоящей из: суммы ссудной задолженности в размере 1465120,44 руб., суммы плановых процентов за пользование кредитом в размере 186796,86 руб., суммы пени в размере 5391,95 руб. Кроме того, просит взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при подачи иска в суд, в размере 20486,55 руб., и обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру №№ по ул.<адрес> в <адрес>, КК.

В обосновании своего иска Банк указал, что 20 марта 2008 года между ЗАО Банка ВТБ 24(Кредитором) и Дудко М.Н. был заключен кредитный договор №623/0055-0000220. В соответствии с условиями п. 2.1, 2.3 Кредитного договора Истец обязался предоставить Ответчику-1 кредит в размере 1 480 000,00 рублей на срок 302 месяца для целевого использования, а именно для приобретения Квартиры, находящейся по адресу <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, имеющей общую площадь 48,8 кв.м., жилую площадь 34,9 кв.м., расположенной на 1 этаже 3 этажного дома.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Ответчик-1 уплачивает Истцу 12,25 % годовых. Ответчик-1 погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей. Первый платеж включает проценты за период со дня предоставления кредита но последнее число процентного периода. Размер последующих 300 платежей составляет 15861,81 руб. Последний платеж (302-й платеж) по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате-начисленных процентов. Истец обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечисли!»-"" сумму кредита в размере 1 480000руб. на расчетный счет Ответчика-1, что подтверждается мемориальным ордером №21 от 21.03.2008г.

На основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 20.03.2008г. (зарегистрирован УФРС по КК 24.03.2008г. №23-23-16/008/2008-241), Ответчик-1 на кредитные средства приобрел в собственность Квартиру стоимостью 1780000 руб., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.03.2008г. была сделана запись №23-23-16/008/2008-242. 24.04.2008г. Ответчику-1 было выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на Квартиру серия <адрес>.

В обеспечение исполнения Ответчиком-1 обязательств по Кредитному договору, Ответчиком-2 и Истцом был заключен договор поручительства №623/0055-0000220-п01 от 20.03.2008г. (далее-Договор поручительства), согласно п.2.1. которого Ответчик-2 принял на себя обязательство солидарно с Ответчиком-1 отвечать за исполнение Ответчиком-1 обязательств по Кредитному договору. Ответчик-2 обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Ответчиком-1 по Кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с Ответчиком-1 в сумме, равной сумме всех обязательствОтветчика-1 по Кредитному договору, как в части исполнения Отвечиком-1 обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Согласно п.2.4.1 Кредитного договора, обязательства Ответчика-1 по Кредитному договору обеспечиваются залогом (ипотекой) Квартиры в силу закона. Государственная регистрация ипотеки осуществлена УФРС по КК 24.03.2008г. № записи 23-23-16/008/2008-242.

В соответствии с п.2.5 Кредитного договора, права Истца по Кредитному договору удостоверены закладной от 20.03.2008г., выданной первоначальному залогодержателю ВТБ 24 (ЗАО) 24.03.2008г. (далее - Закладная).

Согласно п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее -Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В нарушение условий Кредитного договора и Закладной Ответчик-1 неоднократно допускал просрочки очередных платежей, что является ненадлежащим исполнением обязательств. Начиная с июля 2010 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ(далее - ГК РФ), Ответчиком-1 не производятся.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.3 и 6.4. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиком-1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, п.2.5.6 Договора поручительства, предъявлены требования Ответчикам о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (от 25.10.2010г. № Ф.48-13-01/213, № ф.48-13-01/214, №Ф.48-13-01/215, №Ф.48-13-01/216). Указанные требования Ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа Истцу на указанные требования Ответчики не представили.

В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 Кредитного договора, п.2.5.6. Договора Поручительства, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность ответчика-l по кредитному договору по состоянию на 14.05.11г. составляет 1 705 836,80 руб., в том числе:

1465120,44 руб. - задолженность по Кредиту;

186796,86 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;

50283,94 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование Кредитом;

3635,56 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец считает возможным снизить размер пени на 90%. С учетом снижения сумма задолженности по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов составила 5 391,95 руб., сумма исковых требований составляет 1 657 309,25 руб.

Согласно ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из его рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке №6О6-Н.О4 от 21.04.2011 г., проведенной ООО «АЯКС-Риэлт», в размере 1 186 000 руб.

Согласно п.7.6. Кредитного договора, споры между сторонами подлежат рассмотрению в судебном порядке в суде общей юрисдикции по месту нахождения Кредитора, что соответствует территориальной подсудности Ленинского районного суда г. Краснодара.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковое заявление, просил его удовлетворить.

Ответчик Дудко С.А. в судебном заседании исковые требования признала, не возражала против удовлетворения иска.

Ответчик Дудко С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона пли существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк... обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что 20 марта 2008 года между ЗАО Банка ВТБ 24(Кредитором) и Дудко М.Н. был заключен кредитный договор №623/0055-0000220, в соответствии с условиями п.2.1, 2.3 которого истец обязался предоставить Дудко М.Н.(Ответчику-1) кредит в размере 1480000 рублей на срок 302 месяца для целевого использования, а именно для приобретения Квартиры, находящейся по адресу <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, имеющей общую площадь 48,8 кв.м., жилую площадь 34,9 кв.м., расположенной на 1 этаже 3 этажного дома.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Ответчик-1 уплачивает Истцу 12,25 % годовых. Ответчик-1 погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей. Первый платеж включает проценты за период со дня предоставления кредита но последнее число процентного периода. Размер последующих 300 платежей составляет 15861,81 руб. Последний платеж (302-й платеж) по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате-начисленных процентов. Истец обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 1480000руб. на расчетный счет Ответчика-1, что подтверждается мемориальным ордером №21 от 21.03.2008г.

На основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 20.03.2008г. (зарегистрирован УФРС по КК 24.03.2008г. №23-23-16/008/2008-241), Ответчик-1 на кредитные средства приобрел в собственность Квартиру стоимостью 1780000 руб., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.03.2008г. была сделана запись №23-23-16/008/2008-242. 24.04.2008г. Ответчику-1 было выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на Квартиру серия <адрес>.

В обеспечение исполнения Ответчиком-1 обязательств по Кредитному договору, Ответчиком-2 и Истцом был заключен договор поручительства №623/0055-0000220-п01 от 20.03.2008г., согласно п.2.1. которого Ответчик-2 принял на себя обязательство солидарно с Ответчиком-1 отвечать за исполнение Ответчиком-1 обязательств по Кредитному договору. Ответчик-2 обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Ответчиком-1 по Кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с Ответчиком-1 в сумме, равной сумме всех обязательствОтветчика-1 по Кредитному договору, как в части исполнения Отвечиком-1 обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Согласно п.2.4.1 Кредитного договора, обязательства Ответчика-1 по Кредитному договору обеспечиваются залогом (ипотекой) Квартиры в силу закона. Государственная регистрация ипотеки осуществлена УФРС по КК 24.03.2008г. № записи 23-23-16/008/2008-242.

В соответствии с п.2.5 Кредитного договора, права Истца по Кредитному договору удостоверены закладной от 20.03.2008г., выданной первоначальному залогодержателю ВТБ 24 (ЗАО) 24.03.2008г.

Согласно п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В нарушение условий Кредитного договора и Закладной Ответчик-1 неоднократно допускал просрочки очередных платежей, что является ненадлежащим исполнением обязательств. Начиная с июля 2010 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Ответчиком-1 не производятся.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п.6.3 и 6.4. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиком-1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, п.2.5.6 Договора поручительства, предъявлены требования Ответчикам о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (от 25.10.2010г. №Ф.48-13-01/213, № ф.48-13-01/214, №Ф.48-13-01/215, №Ф.48-13-01/216). Указанные требования Ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа Истцу на указанные требования Ответчики не представили.

В соответствии со ст.ст.334 и 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п.5.4.1 и 5.4.3 Кредитного договора, п.2.5.6. Договора Поручительства, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность ответчика-l по кредитному договору по состоянию на 14.05.11г. составляет 1 705 836,80 руб., в том числе:

1465120,44 руб. - задолженность по Кредиту;

186796,86 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;

50283,94 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование Кредитом;

3635,56 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец считает возможным снизить размер пени на 90%. С учетом снижения сумма задолженности по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов составила 5 391,95 руб., сумма исковых требований составляет 1 657 309,25 руб.

Согласно ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

На основании вышеизложенного, и поскольку ответчики принятые на себя обязательства не исполняют, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, взыскав солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору №623/0055-0000220 от 20.03.08г. по состоянию на 14.05.2011г. в сумме 1657039,25 руб., состоящей из: суммы ссудной задолженности в размере 1465120,44 руб., суммы плановых процентов за пользование кредитом в размере 186796,86 руб., суммы пени в размере 5391,95 руб., обратить взыскание на заложенное имущество-<адрес> в <адрес>, КК, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость, установленную отчетом об оценке №6О6-Н.О4 от 21.04.2011 г., проведенной ООО «АЯКС-Риэлт» в размере 1186000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд также считает необходимым взыскать солидарно с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной при подачи иска в суд, в размере 20486,55 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО Банка ВТБ 24 удовлетворить.

Взыскать солидарно с Дудко М.Н., Дудко С.А. в пользу ЗАО Банка ВТБ 24 сумму задолженности по кредитному договору №623/0055-0000220 от 20.03.08г. по состоянию 14.05.2011г. в сумме 1657039 рублей 25 копеек, состоящей из: суммы ссудной задолженности в размере 1465120 рублей 44 копеек, суммы плановых процентов за пользование кредитом в размере 186796 рублей 86 копеек, суммы пени в размере 5391 рубля 95 копеек.

Взыскать солидарно с Дудко М.Н., Дудко С.А. в пользу ЗАО Банка ВТБ 24 сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 20486 рублей 55 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество-<адрес> в <адрес>, КК путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1186000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Краснодара в течение 10 дней.

Судья М.Б. Моховой