Дело № 2-2206/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 30 мая 2011 года г. Краснодар Ленинский районный суд г. Краснодара в составе: председательствующего Мохового М.Б., при секретаре Гонежук М.А., с участием представителя истца ОАО Банк “Возрождение” в лице краснодарского филиала ОАО Банк“Возрождение”-Ворониной Ю.А., доверенность №23АА0560550 от 13.04.11г., представитель ответчика Якубовской И.В.-Бирюковой В.А., доверенность от 30.05.11г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк “Возрождение” в лице краснодарского филиала ОАО Банк “Возрождение” к Якубовской И.В., Якубовскому Д.Н. о солидарном взыскании суммы задолженности, процентов, пени, судебных расходов, у с т а н о в и л: ОАО Банк “Возрождение” в лице краснодарского филиала ОАО Банк “Возрождение” обратился в суд с иском(вдальнейшем его уточнил) к Якубовской И.В., Якубовскому Д.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №065000 066 08 000004 от 07.02.08г. по состоянию на 10.05.11г. в размере 3586662,01руб., состоящей из: ссудной задолженности в размере 2574787,99 руб., процентов по кредиту в размере 279975,27 руб., пени за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей в размере 731898,75 руб., судебных расходов в размере 22272,63 руб., обращении взыскания на предмет ипотеки- 3-х комнатную квартиру №11, расположенную на 3-ем этаже жилого дома литер А по <адрес> в <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 2615000 руб., без учета НДС. В обосновании своего иска Банк указал, что 07.02.2008г. между краснодарским филиалом Банка «Возрождение» (ОАО) (далее - Банк) и Якубовской И.В., Якубовским Д.Н. был заключен кредитный договор №065000 066 08 000004 (далее - Договор). В соответствии с п.1.1 сумма кредита составляла 2 600 000 рублей, срок пользования кредитом – 300 месяцев. Датой полного возврата кредита является 31.01.2033г. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в п.3.1 договора и составляет 15,75% процентов годовых, является фиксированной и неизменной в течение срока пользования кредитом. В соответствии с п. 3.3 договора Заемщики – Якубовская И.В., Якубовский Д.Н.(далее по тексту - ответчики) обязались погашать задолженность ежемесячно – не позднее последнего дня каждого месяца аннуитентными платежами в размере 34840,32 руб.–согласно графику платежей. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору (п.1.4) является: 1.Ипотека квартиры в силу закона после регистрации права собственности заемщика Якубовской И.В.; 2.Личное страхование Якубовской И.В., Якубовского Д.Н., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; 3.Страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - Квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; 4.Страхование риска утраты права собственности на квартиру, где первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора и на основании п. 2.1. Кредитного договора зачислил на счет Заемщика № 40817810306500180314 денежные средства в сумме 2 600 000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 84042 от 19.02.2008г. В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора. Так, в нарушение установленного Кредитным договором срока возврата кредита Заемщиком была нарушена дата платежа одиннадцать раз (в декабре 2008 г. - на 79 дней, в марте 2009г, на 27 дней, и т.д. согласно прилагаемому расчету от 14.11.2011г.), а так же не были произведены очередные ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом с 30.09.2010г. и по дату составления искового заявления -28.03.2011г., что составляет в совокупности 372 календарных дня просрочки уплаты очередного ежемесячного платежа. Денежные средства на счетах Заемщика, открытых в Банке, полностью отсутствуют, что не позволяет Банку реализовать его право, предусмотренное пунктом 4.4.1 Кредитного договора, на безакцептное списание денежных средств с их счета в погашение кредита. В силу п.4.4.2 Кредитного договора Банк имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Более того, Заемщиками так же с 2009 года не исполняется обязательство по страхованию, предусмотренное п. 4.1.9-4.1.13, что так же является основанием для возникновения права Банка требования полного досрочного возврата суммы кредита, в соответствии с п.4.4.2. При этом, в соответствии с п.4.1.16 Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором (Банком) письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Договору. Также Заемщики обязаны нести расходы, по оплате услуг за перечисление денежных средств Заемщиков в счет исполнения ими обязательств по Кредитному договору в соответствии с тарифами, установленными организацией, осуществляющей перевод денежных средств (п. 4.1.17 Кредитного договора). В соответствии с п. 4.4.2 Кредитного договора Банк неоднократно уведомлял Заемщика о допущенных нарушениях договорных условий, а так же необходимости погасить задолженность. «01» декабря 2010г. направил Заемщикам требование о досрочном исполнении денежного обязательства в срок до 31.12.2010г. включительно. Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Заемщик не исполнил, т.е. в установленный срок не возвратил Банку досрочно кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, суммы пеней и комиссий. В соответствии с п.4.4.4 Кредитного договора Банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить. В судебное заседание представитель ответчика возражала против удовлетворения иска в части взыскании пени в размере 731898,75 руб. и процентов в размере 279976,27 руб., просил в их удовлетворении отказать, с остальной частью иска согласна. В судебное заседание ответчик Якубовский Д.Н. не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление. Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, считает уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению в части. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.809, п.2.ст.819 ГК РФ и п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Судом установлено, что 07.02.2008г. между краснодарским филиалом Банка «Возрождение» (ОАО) (далее - Банк) и Якубовской И.В., Якубовским Д.Н. был заключен кредитный договор №065000 066 08 000004 (далее - Договор). В соответствии с п.1.1 сумма кредита составляла 2 600 000 рублей, срок пользования кредитом – 300 месяцев. Датой полного возврата кредита является 31.01.2033г. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в п.3.1 договора и составляет 15,75% процентов годовых, является фиксированной и неизменной в течение срока пользования кредитом. В соответствии с п. 3.3 договора Заемщики – Якубовская И.В., Якубовский Д.Н.(далее по тексту - ответчики) обязались погашать задолженность ежемесячно – не позднее последнего дня каждого месяца аннуитентными платежами в размере 34840,32 руб.–согласно графику платежей. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору (п.1.4) является: 1.Ипотека квартиры в силу закона после регистрации права собственности заемщика Якубовской И.В.; 2.Личное страхование Якубовской И.В., Якубовского Д.Н., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; 3.Страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - Квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; 4.Страхование риска утраты права собственности на квартиру, где первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора и на основании п. 2.1. Кредитного договора зачислил на счет Заемщика № 40817810306500180314 денежные средства в сумме 2 600 000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 84042 от 19.02.2008г. В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора. Так, в нарушение установленного Кредитным договором срока возврата кредита Заемщиком была нарушена дата платежа одиннадцать раз (в декабре 2008 г. - на 79 дней, в марте 2009г, на 27 дней, и т.д. согласно прилагаемому расчету от 14.11.2011г.), а так же не были произведены очередные ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом с 30.09.2010г. и по дату составления искового заявления -28.03.2011г., что составляет в совокупности 372 календарных дня просрочки уплаты очередного ежемесячного платежа. Денежные средства на счетах Заемщика, открытых в Банке, полностью отсутствуют, что не позволяет Банку реализовать его право, предусмотренное пунктом 4.4.1 Кредитного договора, на безакцептное списание денежных средств с их счета в погашение кредита. В силу п.4.4.2 Кредитного договора Банк имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Более того, Заемщиками так же с 2009 года не исполняется обязательство по страхованию, предусмотренное п. 4.1.9-4.1.13, что так же является основанием для возникновения права Банка требования полного досрочного возврата суммы кредита, в соответствии с п.4.4.2. При этом, в соответствии с п.4.1.16 Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором (Банком) письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Договору. Также Заемщики обязаны нести расходы, по оплате услуг за перечисление денежных средств Заемщиков в счет исполнения ими обязательств по Кредитному договору в соответствии с тарифами, установленными организацией, осуществляющей перевод денежных средств (п. 4.1.17 Кредитного договора). В соответствии с п. 4.4.2 Кредитного договора Банк неоднократно уведомлял Заемщика о допущенных нарушениях договорных условий, а так же необходимости погасить задолженность. «01» декабря 2010г. направил Заемщикам требование о досрочном исполнении денежного обязательства в срок до 31.12.2010г. включительно. Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Заемщик не исполнил, т.е. в установленный срок не возвратил Банку досрочно кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, суммы пеней и комиссий. В соответствии с п.4.4.4 Кредитного договора Банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку ответчики принятые на себя обязательства не исполняют, суд на основании ст.333 ГК РФ, считает необходимым удовлетворить иск в части, взыскав сумму задолженности по кредитному договору №065000 066 08 000004 от 07.02.08г. по состоянию на 10.05.11г., а именно: сумму ссудной задолженности в размере 2574787,99 руб., процентов по кредиту в размере 279975,27 руб., а что касается пени за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей в размере 731898,75 руб., то в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства суд считает необходимым уменьшить ее до 40000 руб., и обратить взыскание на предмет ипотеки- 3-х комнатную квартиру №11, расположенную на 3-ем этаже жилого дома литер А по <адрес> в <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 2615000 руб., без учета НДС. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд также считает необходимым взыскать с ответчика сумму гос.пошлины в размере 22674 руб. Руководствуясь ст.ст.309,348-350,819 ГК РФ, ст.ст.98,194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО Банк “Возрождение” в лице краснодарского филиала ОАО Банк “Возрождение” к Якубовской И.В., Якубовскому Д.Н. о солидарном взыскании суммы задолженности, процентов, пени, судебных расходов удовлетворить в части. Взыскать солидарно с Якубовской И.В., Якубовского Д.Н. в пользу ОАО Банк “Возрождение” в лице краснодарского филиала ОАО Банк“Возрождение” сумму задолженности по кредитному договору №065000 066 08 000004 от 07.02.08г. по состоянию на 10.05.11г. в размере 2 894763 рублей 26 копеек, а именно: сумму ссудной задолженности в размере 2574787 рублей 99 копеек, сумму процентов по кредиту в размере 279975 рублей 27 копеек и сумму пени за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей в размере 40000 рублей. Взыскать солидарно с Якубовской И.В., Якубовского Д.Н. в пользу ОАО Банк “Возрождение” в лице краснодарского филиала ОАО Банк “Возрождение” судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22674 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки- 3-х комнатную квартиру №11, общей площадью 100,5 кв.м., жилой 73,5 кв.м., расположенную на 3-ем этаже трехэтажного жилого дома литер А по <адрес> в г.Краснодаре Краснодарского края, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 2615000 руб., без учета НДС. В остальной части исковых требований –отказать. Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Краснодара в течение 10 дней. Председательствующий: