Дело № 2-3508/11 Решение Именем Российской Федерации г. Краснодар 3 августа 2011 г. Ленинский районный суд г. Краснодара в составе председательствующего Вдовиченко Г.И., при секретаре Боевой Ю.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО банк «Первомайский» к Сарецян К.А., Сарецяну Г.А., Шабарьян А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, и по встречному иску Сарецян К.А. о расторжении кредитных договоров, УСТАНОВИЛ: ЗАО банк «Первомайский» обратился в суд с иском к Сарецян К.А., Сарецяну Г.А., Шабарьян А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая, что 26 ноября 2009г. между Банком «Первомайский» (ЗАО) и Сарецян К.А. был заключен Договор о предоставлении кредита №18610765, в соответствии с которым Банк «Первомайский» (ЗАО) предоставил Сарецян К.А. кредит в форме возобновляемой кредитной линии в сумме 150 000 рублей с уплатой 32% годовых, процентной ставкой по просроченной задолженности 64% годовых, сроком возврата кредита 30.09.2011г. В обеспечение своевременного исполнения обязательств по Договору о предоставлении кредита №18610765 от 26.11.2009г. был заключен договор поручительства №18610765-П-1 от 26.11.2009г., по которому поручителем выступает Сарецян Г.А. В соответствии с условиями Договора поручительства поручитель полностью принял на себя обязательства Заемщика по возникшей задолженности по Договору о предоставлении кредита №18610765 от 26.11.2009г. Сумма кредита в размере 150 000 рублей была перечислена на карту СМ Prepeid ОМК 32% (5%) полученную Сарецян К.А. от Банка «Первомайский» (ЗАО) для чего был открыт специальный карточный счет для учета денежных средств, используемых по расчетам банковской картой - Договор банковского счета физического лица о предоставлении в пользование международной банковской карты CM Prepeid ОМК 32% (5%) №18610765 от 26.11.2009г. В соответствии с условиями данного договора финансовым обеспечением данной банковской карты является сумма денежных средств вносимая Клиентом - Сарецян К.А. на открытый специальный карточный счет. Совершаемые операции оплачиваются Клиентом в соответствии с Тарифами Банка. Согласно п.п.п. 4.1, 4.2, 4.3 Договора о предоставлении кредита №18610765 от 26.11.2009г. Клиент уплачивает Банку проценты за пользование полученным кредитом. Позднее, 24 июня 2010 г. между Банком «Первомайский» (ЗАО) и Сарецян К. А. был заключен кредитный договор №07980002. В соответствии с условиями данного договора Сарецян К.А. был предоставлен кредит в сумме 1 330 000 рублей с уплатой 0,08% в день. Срок возврата кредита 20.06.2013г. В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору №07980002 от 24.06.2010г. были заключены: 1. Договор поручительства №07980002-П-1 от 29.06.2010г. по которому поручителем выступает Сарецян Г.А. 2. Договор поручительства №07980002-П-2 от 29.06.2010г., поручитель - Шабарьян А.А. В соответствии с условиями Договоров поручительства поручители полностью принимают на себя обязательства Заемщика по возникшей задолженности по кредитному договору №07980002 от 24.06.2010г. и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств поручители производят погашение задолженности в полном объеме. 3 Смешанный договор залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства №2902 от Условия указанных договоров ответчиками не выполняются, в связи с чем на 3.08.2011г. образовалась задолженность по договору № 18610765 от 26.11.2009г. – в размере 155511,25, в том числе основной долг – 148339,97 руб., текущие проценты – 6781, 13 руб., срочные проценты – 390,15 рублей; по договору № 07980002 от 24.06.2010г. – в размере 1672334,81 руб., в том числе основной долг – 863800 руб., текущие проценты – 21367,68 руб., просроченный основной долг – 430197,65, просроченные проценты – 278100,39 руб., проценты по просроченной задолженности – 9709,76, штрафы пор просроченным процентам – 69159,33 руб. С учетом изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков указанные суммы, обратив взыскание на предмет залога – нежилое помещение, состоящее из комнат 3,4 площадью 81,2 кв.м., расположенное в <адрес> в <адрес> края, установив его начальную продажную цену в размере 1500000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей. Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования и просила удовлетворить их в полном объеме. Ответчики Сарецян Г.А. и Сарецян К.А., выступающая от своего имени и представляющая по доверенности интересы Шабарьян А.А., в судебном заседании иск признали частично, предъявив встречный иск о расторжении кредитных договоров, и пояснили, что всеми силами стараются погасить имеющуюся задолженность, однако проценты и штрафы банка настолько высоки, что после каждой очередной выплаты банку сумма задолженности не уменьшается, а возрастает, поскольку у ответчиков не имеется никакой возможности погасить чрезмерные проценты и штраф, а пока этого сделано не будет, основной долг не уменьшается, а проценты постоянно растут. На основании изложенного ответчики, признавая иск частично, просили суд с учетом принципа разумности и справедливости произвести уменьшение размера всех просроченных процентов, в том числе и по просроченной задолженности, а также штрафов, и удовлетворить встречный иск о расторжении указанных договоров. Суд, изучив исковые заявления, выслушав мнения сторон, исследовав материалы дела и оценив доказательства, приходит к выводу, что исковое заявление банка «Первомайский» подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчиков суммы задолженности по договору № 18610765 от 26.11.2009г. в полном объеме, а по договору № 07980002 от 24.06.2010г. подлежит взысканию с ответчиков сумма основного долга 863800 рублей и текущие проценты 21367,68 руб. путем обращения взыскания на заложенное имущество, а штрафы и прочие просроченные задолженности и проценты подлежат снижению в общей сумме до 214823,32 рублей. Встречный иск подлежит удовлетворению в полном объеме. Судом установлено, что 26 ноября 2009г. между Банком «Первомайский» (ЗАО) и Сарецян К.А. был заключен Договор о предоставлении кредита №18610765, в соответствии с которым Банк «Первомайский» (ЗАО) предоставил Сарецян К.А. кредит в форме возобновляемой кредитной линии в сумме 150 000 рублей с уплатой 32% годовых, процентной ставкой по просроченной задолженности 64% годовых, сроком возврата кредита 30.09.2011г. (л.д. 12-16) В обеспечение своевременного исполнения обязательств по Договору о предоставлении кредита №18610765 от 26.11.2009г. был заключен договор поручительства №18610765-П-1 от 26.11.2009г., по которому поручителем выступает Сарецян Г.А. В соответствии с условиями Договора поручительства поручитель полностью принял на себя обязательства Заемщика по возникшей задолженности по Договору о предоставлении кредита №18610765 от 26.11.2009г. (л.д. 20). 24 июня 2010 г. между Банком «Первомайский» (ЗАО) и Сарецян К. А. был заключен кредитный договор №07980002. В соответствии с условиями данного договора Сарецян К.А. был предоставлен кредит в сумме 1 330 000 рублей с уплатой 0,08% в день. Срок возврата кредита 20.06.2013г. (л.д.21-27) В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору №07980002 от 24.06.2010г. были заключены: 1. Договор поручительства №07980002-П-1 от 29.06.2010г., по которому поручителем выступает Сарецян Г.А. 2. Договор поручительства №07980002-П-2 от 29.06.2010г., поручитель - Шабарьян А.А. В соответствии с условиями Договоров поручительства поручители полностью принимают на себя обязательства Заемщика по возникшей задолженности по кредитному договору №07980002 от 24.06.2010г. и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств поручители производят погашение задолженности в полном объеме, 3. Смешанный договор залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства №2902 от В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Однако, по договору № 07980002 от 24.06.2010г. суд расценивает все предъявляемые ко взысканию банком суммы сверх основного долга и текущих процентов, как неустойку, и считает необходимым снизить их до общей суммы - 214823,32 рублей на основании ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др. (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 17.07.1997г. № 17). Учитывая компенсационный характер процентов, остаток неоплаченной задолженности, а также то обстоятельство, что в материалах дела отсутствуют доказательства возникновения у кредитора негативных последствий вследствие несвоевременного погашения кредита, суд считает возможным применить в данном случае ст. 333 ГК РФ. Таким образом, суд считает необходимым по указанному договору окончательно определить к солидарному взысканию с ответчиков в пользу банка сумму в размере 1100000 рублей. Суд также считает необходимым удовлетворить требования Сарицян К.А. о расторжении кредитных договоров, поскольку отказ в удовлетворении этих требований может повлечь в дальнейшем возможность последующего начисления банком процентов на основной долг. С учетом указанных обстоятельств, ст.ст. 309, 811, 819, 333, 337, 363 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ЗАО банк «Первомайский» к Сарецян К.А., Сарецяну Г.А. Шабарьян А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично. Взыскать в пользу ЗАО банк «Первомайский» солидарно с Сарецян К.А., Сарецяна Г.А. сумму задолженности по кредитному договору № 18610765 от 26.11.2009г. в размере 155511,25 (сто пятьдесят пять тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 25 копеек. Взыскать в пользу ЗАО банк «Первомайский» солидарно с Сарецян К.А., Сарецяна К.А., Шабарьян А.А. сумму задолженности по кредитному договору № 07980002 от 24.06.2010г. 1100000 (один миллион сто тысяч) рублей. Обратить взыскание на предмет залога – нежилое помещение, состоящее из комнат 3,4 площадью 81,2 кв.м., расположенное в <адрес> в <адрес> края, установив его начальную продажную цену в размере 1500000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей. Взыскать в пользу ЗАО банк «Первомайский» солидарно с Сарецян К.А., Сарецяна Г.А. в качестве возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 4310,23 (четыре тысячи триста десять тысяч) рублей 23 копейки. Взыскать в пользу ЗАО банк «Первомайский» солидарно с Сарецян К.А., Сарецяна Г.А., Шабарьян А.А. в качестве возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 13700 (тринадцать тысяч семьсот) рублей. Встречный иск Сарецян К.А. о расторжении кредитных договоров удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № 18610765 от 26.11.2009г. и кредитный договор № 07980002 от 24.06.2010г., заключенные между ЗАО банк «Первомайский» и Сарецян К.А.. Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме изготовлено 8 августа 2011 г. Председательствующий: /подпись/ Копия верна Судья: Секретарь:
24.06.2010г., заключенный между Банком «Первомайский» (ЗАО), Сарецян К.А. (Заемщик) и Шабарьян А.А. (Залогодатель), в соответствии с которым Залогодатель передал в залог Банку (Залогодержателю) недвижимое имущество: нежилое помещение, состоящее из комнат № 3,4, общая площадь: 81,2 кв.м., расположенное в <адрес>, принадлежащее Шабарьян А.А. на праве собственности. Смешанный договор залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства №2902 от 24.06.2010г. зарегистрирован в Управлении ФРС по Краснодарскому краю 14.07.2010г. В соответствии с п.п.4.2.9. Смешанного договора залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства №2902 от 24.06.2010г., Шабарьян А.А., выступая в качестве «Поручителя» полностью приняла на себя обязательства «Заемщика» Сарецян К.А. по кредитному договору №07980002 от 24.06.2010г. Согласно п.3.5 Смешанного договора залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства №2902 от 24.06.2010г., Банк вправе обратить взыскание на имущество и денежные средства Шабарьян А.А. если средства в погашение долга по основному долгу, процентам, штрафам и неустойкам, предусмотренным кредитным договором не поступили в течение 3-х дней после сроков, указанных в этом кредитном договоре.
24.06.2010г., заключенный между Банком «Первомайский» (ЗАО), Сарецян К.А. (Заемщик) и Шабарьян А.А. (Залогодатель), в соответствии с которым Залогодатель передал в залог Банку (Залогодержателю) недвижимое имущество: нежилое помещение, состоящее из комнат № 3,4, общая площадь: 81,2 кв.м., расположенное в <адрес>, принадлежащее Шабарьян А.А. на праве собственности. Смешанный договор залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства №2902 от 24.06.2010г. зарегистрирован в Управлении ФРС по Краснодарскому краю 14.07.2010г (л.д.31-44). Условия указанных договоров ответчиками не выполняются, в связи с чем на 3.08.2011г. образовалась задолженность по договору № 18610765 от 26.11.2009г. – в размере 155511,25, в том числе основной долг – 148339,97 руб., текущие проценты – 6781, 13 руб., срочные проценты – 390,15 рублей; по договору № 07980002 от 24.06.2010г. – в размере 1672334,81 руб., в том числе основной долг – 863800 руб., текущие проценты – 21367,68 руб., просроченный основной долг – 430197,65, просроченные проценты – 278100,39 руб., проценты по просроченной задолженности – 9709,76, штрафы пор просроченным процентам – 69159,33 руб. (л.д. 75-76).