К делу № 2-2061/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 августа 2011 года Ленинский районный суд города Краснодара в составе: председательствующего Лоншакова Г.Н. при секретаре Аюхановой Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Банк «Возрождение» к Исакову А.В. о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога. УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указал следующее. 01 апреля 2008 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 065000 066 08 000023 для приобретения в собственность заемщиком квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 51, 9 кв.м, в т.ч. жилой площадью 34,7 кв.м., расположенной на 4-м этаже 5-ти этажного жилого дома литер А по адресу: <адрес>. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2086000 рублей сроком на 180 месяцев. Пунктом 3.1 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14, 25 % годовых. В соответствии с п. 3.3. договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом. Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, зачислил на счет заемщика № № денежные средства в сумме 2086000, 00 рублей. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора. В нарушение установленного кредитным договором срока возврата кредита заемщиком была нарушена дата платежа пятнадцать раз, а так же не были произведены очередные ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом с 30.09.2010 г. по 28.03.2011 года, что составляет в совокупности 344 календарных дня просрочки уплаты очередного ежемесячно платежа. Денежные средства на счетах заемщика, открытых в банке, полностью отсутствуют, что не позволяет банку реализовать его право на безакцептное списание денежных средств с его счета в погашение кредита. Банк неоднократно уведомлял заемщика о допущенных нарушениях договорных условий, а также необходимости погасить задолженность. 02.11.2010 г. направил заемщику требование о досрочном исполнении денежного обязательства в срок до 30.11.2010 г. включительно. Требование истца ответчик не исполнил. По состоянию на 03.12.2010 г. общая сумма задолженности составляет 2084136, 98 рублей, из которых: 1999369, 52 рублей – ссудная задолженность, 70676, 53 рублей – проценты по кредиту, 14090, 93 рублей – пени за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 065000 066 08 000023 от 01 апреля 2008 г. в размере 2084136, 98 рублей, из которых: 1999369, 52 рублей – ссудная задолженность, 70676, 53 рублей – проценты по кредиту, 14090, 93 рублей – пени за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей и сумму уплаченной банком госпошлины в размере 18620, 68 рублей. Всего взыскать 2102757, 66 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 51, 9 кв.м, в т.ч. жилой площадью 34,7 кв.м., расположенной на 4-м этаже 5-ти этажного жилого дома литер А по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 1197000, 00 рублей. Впоследствии исковые требования уточнил, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 065000 066 08 000023 от 01 апреля 2008 г. в размере 2084136, 98 рублей, из которых: 1999369, 52 рублей – ссудная задолженность, 208132, 18 рублей – проценты по кредиту, 691245, 21 рублей – пени за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей и сумму уплаченной банком госпошлины в размере 22693, 73 рублей. Всего взыскать 2921440, 64 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 1197000, 00 рублей (л.д. 161, 162). Позже исковые требования уточнил, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 065000 066 08 000023 от 01 апреля 2008 г. в размере 3296257, 08 рублей, из которых: 1999369, 52 рублей – ссудная задолженность, 267455, 94 рублей – проценты по кредиту, 1029431, 62 рублей – пени за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей и сумму уплаченной банком госпошлины пропорционально размеру присужденных требований. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 1541000, 00 рублей (л.д. 217, 218). В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивал и просил их удовлетворить, ссылаясь на изложенные выше обстоятельства. Ответчик исковые требования не признал, против удовлетворения иска возражал. Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично на основании ст.ст. 15, 307, 309, 310, 333, 363, 393, 807, 809, ч. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ. Установлено, что 01.04.2008 года истец и ответчик заключили кредитный договор № 065000 066 08 000023, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2086 000 рублей сроком на 180 месяцев со взиманием за пользование кредитом 14,25 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 8-21). Согласно п. 1.3 кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность заемщиком квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 51, 9 кв.м, в т.ч. жилой площадью 34,7 кв.м., расположенной на 4-м этаже 5-ти этажного жилого дома литер А по адресу: <адрес> (л.д. 8). Согласно п. 2.1 кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет № в Краснодарском филиале банка «Возрождение» (ОАО), открытый на имя заемщика, не позднее 7 рабочих дней, считая с даты исполнения условий (л.д. 9). В соответствии с п. 3.2 проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (л.д. 9). Согласно п.п. 3.3.10, 3.3.11 первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетный платеж за второй процентный период. В последние 178 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле: размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОСЗ х (ПС / (1-(1+ПС)-(ПП-1))), где ОСЗ - остаток ссудной задолженности на расчетную дату; ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства в соответствии с настоящим договором; ПП - количество процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил 28222, 83 рублей (л.д. 9-11). Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, зачислил на счет заемщика № денежные средства в сумме 2086000, 00 рублей, что подтверждается платежным поручением № 135906 от 09.04.2008 г. (л.д. 37). В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора. Согласно расчету задолженности заемщика Исакова А.В. на 03.12.2010 г. ответчиком была нарушена дата платежа пятнадцать раз (л.д. 54). Так же не были произведены очередные ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом с 30.09.2010 г. по 28.03.2011 года, что составляет в совокупности 344 календарных дня просрочки уплаты очередного ежемесячно платежа. Денежные средства на счетах заемщика, открытых в банке, полностью отсутствуют, что не позволяет банку реализовать его право, предусмотренное п. 4.4.1 кредитного договора, на безакцептное списание денежных средств с его счета в погашение кредита (л.д. 16, 17). В силу п. 4.4.2 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случаях предусмотренных договором, в том числе просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (л.д. 10). В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При начислении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (л.д. 18). Банк неоднократно уведомлял заемщика о допущенных нарушениях договорных условий, необходимости погасить задолженность, а также направил заемщику требования об исполнении денежного обязательства, о досрочном исполнении денежного обязательства, (л.д. 39-52). Требование истца ответчик не исполнил. По состоянию на 25.07.2011 г. общая сумма задолженности составляет 3296257, 08 рублей, из которых: 1999369, 52 рублей – ссудная задолженность, 267455, 94 рублей – проценты по кредиту, 1029431, 62 рублей – пени за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей (л.д. 219). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: ипотека квартиры в силу закона после регистрации права собственности заемщика; личное страхование ответчика Исакова, страхование риска, связанное с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом – квартиры, страхование риска утраты права собственности на квартиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (л.д. 8). Между сторонами заключена закладная, предметом которой является квартира, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 51, 9 кв.м, в т.ч. жилой площадью 34,7 кв.м., расположенная на 4-м этаже 5-ти этажного жилого дома литер А по адресу: <адрес>. Согласно условиям закладной, основаниями обращения взыскания на заложенное имущество является нарушение условий договора, в том числе просрочка основного ежемесячного платежа более 3-х раз в течение 12 месяцев (л.д. 26-36). Согласно заключению эксперта № 101-11 от 04.07.2011 г., составленному специалистом Армавирской межрайонной торгово-промышленной палатой, рыночная стоимость <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1541000 рублей (л.д. 179-211). В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно ст. 15 ГК РФ, в соответствии с которой лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчиков в пользу ОАО Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору в размере 1999369, 52 рублей, проценты в сумме 267455, 94 рублей и уменьшить размер неустойки до 100000 рублей. Взысканию с ответчика подлежит также госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд в сумме 18620, 68 рублей (л.д. 6). На основании изложенного, ст.ст. 15, 307, 309, 310, 333, 363, 393, 807, 809, ч. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковое заявление ОАО Банк «Возрождение» удовлетворить частично. Взыскать с Исакова А.В. в пользу ОАО Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору в сумме 1999369, 52 (Один миллион девятьсот девяносто девять тысяч триста шестьдесят девять) рублей, проценты - 267455, 94 (Двести шестьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей, неустойку в размере 100000 (Сто тысяч) рублей и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 18620, 68 (восемнадцать тысяч шестьсот двадцать) рублей. Обратить взыскание на предмет залога <адрес> края общей площадью 51, 9 кв.м, жилой площадью 34, 7 кв.м., начальной продажной стоимостью 1541000 (Один миллион пятьсот сорок одна тысяча) рублей.овская, д. кание на предмет залога <адрес> по ул. есят девять ности инеустойки по Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд в срок 10 дней. Председательствующий