РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 23 августа 2011 года Ленинский районный суд г.Краснодара в составе: председательствующего Юуренко С.В. при секретаре Панфиловой Ю.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Нечаеву А.А. о взыскании задолженности УСТАНОВИЛ: ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Нечаеву А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 132845,02 руб. и госпошлины в размере 3856,90 руб. в обоснование указав, что на основании направленной 10 апреля 2005 оферты (предложения о заключении договора потребительского кредитования, предложения о заключении Договора о карте, предложения об открытии банковского счета), 08.10.2005 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Нечаевым А.А. был заключен договор № 50159633 о предоставлении и обслуживании карты. Исходя из текста указанного заявления (оферты) о заключении договора № 50159633 Нечаев А.А. ознакомлен, полностью согласен и принял обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Банк Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью договора по карте. Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. На момент заключения договора сторонами был согласован следующий тарифный план: плата за обслуживание счета взимается ежемесячно в размере 1,9% от суммы кредита; размер процентов, начисляемых по кредиту - 23% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9%; плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - 0 рублей, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-раз подряд-1000 рублей, 4-й раз - 2000 рублей. Банк акцептовал направленную Нечаевым А.А. оферту, совершив конклюдентные действия - открыв ответчику счет №, выпустив на его имя кредитную карту, и предоставив возможность получения кредита с использованием карты. С 22.07.2006 г. по 14.06.2009 г. ответчиком было совершено снятие денежных средств на общую сумму 201 300 рублей с карты «Русский Стандарт», что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором. В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита и процентов по нему, путем осуществления ежемесячных периодических платежей, путем размещения денежных средств на своем счете, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты производить списание денежных средств, в погашение кредита. Ответчик не произвел оплату минимального платежа 21.08.2010г., 21.09.2010г., 21.10.2010г., 21.11.2010г., что указывает на неоднократную просрочку оплаты минимального платежа. Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительное требование, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями. Поскольку Нечаев А.А. ненадлежащим образом не исполнял обязанности по возврату заемных денежных средств истец 21.11.2010. потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 132845,02 рублей. Ответчик данное основанное на законе и договоре требование проигнорировал. В судебном заседании представитель истца по доверенности требования иска поддержал, просил его удовлетворить в полном объеме. Нечаев А.А. просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать. Заслушав ответчика и представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Нечаев А.А.. добровольно 17 марта 2006 года обратился в банк с заявлением, в котором предложил заключить с ним договор о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту, открыть счет и установить ему кредитный лимит, и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ при отсутствии на нем собственных денежных средств. На основании указанного заявления истец заключил с ответчиком 22.06.2006 Договор о карте № 50159633. Договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении, совершением конклюдентных действий связанных с открытием ответчику счет. Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования законодательства в части заключения кредитного договора в письменной форме сторонами соблюдены. Существенные условия Договора о карте содержатся непосредственно в самом заявлении Нечаева А.А. от 17 марта 2006 года, так и в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также тарифах по кредитам «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью договора о карте, с которыми Ответчик ознакомлен, понимает и обязался неукоснительно соблюдать. Информация, отраженная в заявлении (оферте), условиях и тарифах, содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей, исходя из сроков погашения кредита, размера заемных средств и намерения с целью экономии на процентах в наиболее короткие сроки погасить займа. Факт ознакомления ответчика с данными условиями и тарифами подтверждается подписью ответчика на заявлении от 17 марта 2006 года, а также на заявлении об активации карты от 17 июля 2006 года. При заключении договора Нечаев А.А. добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Ответчик воспользовался предоставленной ему финансовой услугой, сняв со своего счета в период с 22.07.2006г. по 14.06.2009г денежные средства в размере 201 300,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Данным кредитным договором была определена процентная ставка в размере 23% годовых. В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» процентная ставка была изменена Сторонами до 22% за расходные операции по оплате товаров и 36% за снятие, что подтверждается приказом банка №2652/1, а в дальнейшем до 42%, что подтверждается Приказом Банка №1267. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Нечаев А.А. обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат основного долга, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. Средства, размещенные на счете, должны были списываться банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в следующей очередности: в первую очередь – налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; во вторую очередь – издержки и/или расходы банка, в третью очередь – суммы начисленной неустойки; в четвертую очередь – платы, комиссии и иные платежи, при этом сначала просроченные; в пятую очередь – проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные; в шестую очередь - сумма кредита, при этом сначала просроченная часть основного долга, затем сумма сверхлимитной задолженности, затем сумма основного долга. Списание банком денежных средств, поступивших на счет ответчика в счет погашения кредита, производилось в указанной очередности, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. В нарушение условий договора Нечаев А.А. не осуществлял возврат предоставленного кредита. Ответчик неоднократно, в частности, 21.08.2010г., 21.09.2010г., 21.10.2010г., 21.11.2010г., не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, в связи с чем Банк потребовал возврата задолженности по кредиту в размере 132845,02 рублей, указанной в заключительной счете-выписке, которое не было выполнено. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга. Поскольку договором, заключенным между истцом и ответчиком, предусмотрен порядок погашения задолженности клиента и при поступлении от ответчика денежных средств они были списаны в установленной очередности, то суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору в размере 132845,02 руб.. Кроме того, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины, оплаченной в связи с обращением в суд в порядке искового судопроизводства в размере 3856,90 руб. На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Нечаеву А.А. – удовлетворить. Взыскать с Нечаева А.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 50159633 в сумме 132 845 (Сто тридцать две тысячи восемьсот сорок пять) рублей 02 копейки. Взыскать с Нечаева А.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в сумме 3856 (Три тысячи восемьсот пятьдесят шесть) рублей 90 копеек Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г.Краснодара. Председательствующий: