К делу № 2-3389/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2011 года

Ленинский районный суд города Краснодара в составе:

председательствующего Лоншакова Г.Н.

при секретаре Аюхановой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО банка «Возрождение» к Хирьяновой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и обращении взыскания на предмет залога.

В обосновании исковых требований указал, что 28 января 2008 г. между истцом и ответчицей был заключен кредитный договор № 065000 066 08 000003 для целевого использования – приобретения в собственность заемщика земельного участка и расположенного на нем жилого дома. Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2279000 рублей, сроком на 300 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14,25 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека дома; личное страхование истицы; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением страховым имуществом; страхование риска утраты права собственности на дом. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, зачислив на счет заемщика денежные средства в сумме 2279000 рублей. Заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора. На день подачи искового заявления просрочка уплаты очередного ежемесячного платежа составляет 404 календарных дней. Денежные средства на счетах заемщика, открытых в банке, полностью отсутствуют, что не позволяет банку реализовать его право на безакцептное списание денежных средств с его счета в погашение кредита. Так же с 2010 г. ответчицей не исполняется обязательство по страхованию. Просит взыскать с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору № 065000 066 08 000003 от 28 января 2008 г. в размере 2352979, 39 рублей и госпошлину в сумме 19964, 90 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок и расположенный на нем дом.

В последствии исковые требования уточнил, просит взыскать с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору № 065000 066 08 000003 от 28 января 2008 г. в размере 3740159, 62 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок и расположенный на нем дом, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 2693000 рублей.

Ответчица иск признала частично. Признала размер ссудной задолженности основного долга в размере 2250729, 41 рублей и процентов по кредиту в размере 83512, 03 рублей. Ответчица не согласна с суммой процентов, считает, что истец их завысил. Возможность оплачивать кредитный договор значительно уменьшилась по независящим от ответчицы причинам. Просит взыскать с нее сумму задолженности в размере 2250729, 41 рублей и сумму процентов в размере 83512, 03 рублей; в остальных требованиях отказать (л.д. ).

В судебном заседании представитель истца по доверенности на исковых требованиях настаивала и просила их удовлетворить, ссылаясь на изложенные выше обстоятельства.

Представитель ответчицы иск признала частично, просила в удовлетворении части заявленных требований отказать.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что 28 января 2008 года между истцом и ответчицей был заключен кредитный договор № 065000 066 08 000003. В соответствии с п. 1.1 сумма кредита составила 2279 000 рублей, срок пользования кредитом – 300 месяцев. Согласно п. 3.1 процентная ставка за пользование кредитом – 14,25 % годовых (л.д. 9-21).

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на текущий счет № 4081781040650180311 (л.д. 10).

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом на­числяются ежемесячно на остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включи­тельно. Согласно п. 3.3.10 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за первый процентный период (л.д. 11).

Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, раз­мер которого рассчитывается по формуле: размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОСЗ х (ПС / (1-(1+ПС)^-(ПП-1))), где ОСЗ - остаток суммы кредита на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа; ПС - 1/1200 процентной ставки, определенной в соответ­ствии с п. 2.2 кредитного договора; ПП - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредита. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного плате­жа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил 27890, 40 рублей (л.д. 12).

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в оговоренных договором случаях (л.д. 17)

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между сторонами заключена закладная на земельный участок кадастровый номер № № и дом по адресу <адрес> ул. <адрес> <адрес> (л.д. 31-42).

Согласно отчету № 006933-3647/2/2011 от 02.02.2011 г., составленному ГУП КК «Крайтехинвентаризация-Краевое БТИ», рыночная стоимость жилого дома литер А и земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, по состоянию на 18 января 2011 года составляет 2693000 рублей (л.д. 68-207)

Согласно условиям и порядку исполнения денежного обязательства основаниями обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка по внесению основного ежемесячного платежа (л.д. 37).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – 06 февраля 2008 года ответчице предоставлены денежные средства в сумме 2279 000 руб­лей, что подтверждается платежным поручением № 81135 (л.д. 4).

Ответчица свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № 065000 066 08 000003 от 28 января 2008 года на 2 августа 2011 года ссудная задолженность составляет 2250729, 41 рублей, пени за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей составляет 1193270, 50 рублей; проценты – 296159, 71 рублей (л.д. 222).

Письмами № 0650/06-40/38186 от 01.11.2008 г., № 3313 от 02.11.2010 г., № 3313 от 01.10.2010 г., № 3313 от 10.09.2010 г., № 3313/3756 от 26.02.2010 г., № 0650/06-40/37630 от 02.09.2009 г., № 0650/06-40/33899 от 04.08.2009 г., № 0650/06-40/13398 от 02.04.2009 г., № 0650/06-40/9418 от 10.03.2009 г., № 0650/06-40/4710 от 05.02.2009 г., № 0650/06-40/43178 от 08.12.2008 г. ответчице были направлены уведомления о досрочном истребовании с требованиями досрочно погасить кредит в полном объеме, а так же уплатить причитающиеся проценты за фактическое пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора. Так же ответчица была уведомлена письмом о подаче иска в суд (л.д. 43, 45-58). До настоящего времени долг не погашен.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ банк-залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством и с учетом характера заложенного имущества, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства. Погашение кредита, процентов, пени по нему производятся за счет средств, полученных от реализации предмета залога.

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично, взыскать с ответчицы в пользу ОАО банка «Возрождение» задолженность по кредитному договору в размере 2250729, 41 рублей; проценты в размере 296159, 71 рублей и неустойку в размере 30000 рублей. Обратить взыскание на предмет залога земельный участок и домовладение по адресу ул. <адрес> <адрес>, определив начальную продажную стоимость 2693000 рублей, в соответствии с отчетом который стороны не оспаривают.

Взысканию с ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит также государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд в сумме 16 393 рублей (л.д. 8).

На основании изложенного, ст.ст. 15, 307, 309, 310, ч. 1 ст. 348, 393, 807, 809, ч. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО банка «Возрождение» удовлетворить частично.

Взыскать с Хирьяновой Е.Н. в пользу ОАО банка «Возрождение» задолженность по кредитному договору в сумме 2250729, 41 (два миллиона двести пятьдесят тысяч семьсот двадцать девять) рублей, проценты в размере 296159, 71 (двести девяносто шесть тысяч сто пятьдесят девять) рублей; неустойку в размере 30000 (тридцати тысяч) рублей и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 16393 (шестнадцать тысяч триста девяносто три) рубля.

Обратить взыскание на предмет залога земельный участок и домовладение по адресу ул. <адрес> <адрес>, определив начальную продажную стоимость 2693000 (два миллиона шестьсот девяносто три тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд в срок 10 дней.

Председательствующий