Дело №2-4458/11 РЕШЕНИЕ (заочное) Именем Российской Федерации 12 сентября 2011 года г. Краснодар Ленинский районный суд г.Краснодара в составе: председательствующего судьи Мохового М.Б., при секретаре Гонежук М.А., с участием истца Чаус И.В. и его представителя Стерницкой Т.Л., доверенность от 21.07.11г., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Чаус И.В. к ОАО “Промсвязьбанк” в лице Краснодарского филиала о взыскании денежных средств, несанкционированно списанных, пени, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Чаус И.В. обратился в суд с иском к ОАО “Промсвязьбанк” в лице Краснодарского филиала о взыскании денежных средств, несанкционированно списанных в размере 29352,23 руб. пени в размере 5416,32 руб., компенсации морального вреда в размере 1 000000 руб., судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 25000 руб. В обоснование своих требований истец указал, что он имеет счет в ОАО «Промсвязьбанке» -Краснодарский филиал ОАО “Промсвязьбанк” №№ открытого для расчетов по платежной карте, эмитированной банком, в рамках договора №43300-Р-944648 об обслуживании банковской карты, заключенного между ним и Банком, путем присоединения к Правилам предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. В начале мая 2009г. сотрудники Новороссийского отделения Банка по телефону №8-988-33-675-67 сообщили ему, что с его счета в Болгарии несанкционированно неизвестными людьми списаны денежные средства (2 мая 2009г. - 19643 рубля 39 копеек и 9708 рублей 84 копейки). После звонка сотрудника Банка он немедленно выехал в отделение, находящееся в г.Новороссийске, передал сотрудникам запрашиваемые документы. Его заверили в том, что сотрудники Банка проведут расследование, разберутся и денежные средства ему будут возвращены. По состоянию на момент обращения с настоящим исковым заявлением, денежные средства ему не возвращены. Его неоднократные обращения в Банк сотрудниками игнорируются. Постоянно в его адрес приходят письма из Банка, что за ним числится задолженность за неуплату кредитных средств и процентов за пользование кредитом. Кроме того, ему неоднократно звонили с телефона 8-(495)-424-99-89, который принадлежит Банку и требовали оплату долга. Звонили ночью и в выходные дни с угрозами в его адрес. Считает, что Банк грубо нарушает свои обязательства, причиняя ему материальный и моральный вред. Так, согласно части 2 пункта 2.9 Правил: «Списание денежных средств со Счета производится не позднее рабочего дня Банка, следующего за днем поступления в Банк оформленных надлежащих образом документов, из которых однозначно следует, что распоряжение о проведении операции подано Клиентом, и средства должны быть списаны со Счета». Согласно пункта 2.10 Правил: «При совершении операций с использованием Банковской карты составляются Документы по операциям с использованием банковских карт на бумажном носителе и/или в электронном формате, служащие основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или подтверждением их совершения. Документ по операциям с использованием банковских карт составляется в количестве экземпляров, установленном внутрибанковскими правилами или правилами участников расчетов». В момент списания денежных средств с банковской карточки, он за пределы России не выезжал, находился в Анапе(дома) и банковскую карточку никому не передавал. Он неоднократно просил работников Банка представить ему документы подтверждающие распоряжение им списание денежных средств или дать ему подтверждение о их возврате. Он был вынужден официально обратиться в Банк (вход. № 288 от 30.08.2010 г.), однако и в этом случае не получил ответа от Банка. Согласно п. 8.2. Правил срок рассмотрения претензии - 60 дней. Согласно ст.856 ГК РФ «В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса». Постановлением от 8 октября 1998 года Пленума Верховного суда РФ N 13 и Пленума Арбитражного суда РФ N 14 «О ПРАКТИКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙ ГПК РФ О ПРОЦЕНТАХ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЧУЖИМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ(в ред.Постановления Пленума Верховного Суда РФ N34, Пленума ВАС РФ N15 от 04.12.2000) предусмотрено «21. При необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России надень восстановления денежных средств на счете. Если требование удовлетворяется в судебном порядке, то ставка процента должна быть определена на день предъявления иска либо надень вынесения решения». Так размер процентов составит: С 13.05.2009 г. по 10.08.2011 г. - 26 месяцев 26 дней = 806 дней. (26x30 + 26) Ставка рефинансирования на момент предъявления иска составляет 8,25% 29 352 рубля 23 копейки х 8,25% : 360 х 806 =5416 руб. 32 коп. 28 октября 2010г. он обращался в УВД г. Новороссийска с просьбой разобраться в Изложенной им выше ситуации. Однако в возбуждении уголовного дела ему было отказано. В постановлении указано, что им не представлен работникам Банка заграничный паспорт. Копия паспорта была передана мной работникам Банка по их первому требованию. Считаю, что факты изложенные в Постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела подтверждают, что Банком признан факт несанкционированного списания денежных средств с банковской карточки без его распоряжения. Он, являясь директором ООО «Бизнес-Парк», действиями Банка наносится моральный вред его репутации честного и порядочного человека. Неоднократные телефонные звонки в нерабочее и вечернее время нервируют его семью, что негативно сказывается на маленьких детях(2007г.р. и 2009 г.р.). Моральный вред, причиненный ему Банком, он оценивает в размере 1 000000 руб. В судебном заседании истец и его представитель поддержали исковые требования по изложенным выше основаниям и просили удовлетворить их в полном объеме, просил рассмотреть дело в порядке заочного производства. В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил. Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению. Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд приступает к рассмотрению дела в порядке заочного производства, поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. По смыслу положений с ч.1 ст.845 ГК РФ списание денежных средств со счета, осуществляется на основании распоряжения клиента. В соответствии с ч.2,3 ст.847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2. статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Положениями п.1 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доход, полученный преступным путем, и финансированию терроризма» закреплена обязанность организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом(клиента). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Как установлено в судебном заседании, Чаус И.В. имеет счет в ОАО «Промсвязьбанке» -Краснодарский филиал ОАО “Промсвязьбанк” №№ открытый для расчетов по платежной карте, эмитированной банком, в рамках договора №43300-Р-944648 об обслуживании банковской карты, заключенного между ним и Банком, путем присоединения к Правилам предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. В начале мая 2009г. сотрудники Новороссийского отделения Банка по телефону №8-988-33-675-67 сообщили ему, что с его счета в Болгарии несанкционированно неизвестными людьми списаны денежные средства (2 мая 2009г. - 19643 рубля 39 копеек и 9708 рублей 84 копейки). После звонка сотрудника Банка он немедленно выехал в отделение, находящееся в г.Новороссийске, передал сотрудникам запрашиваемые документы. Его заверили в том, что сотрудники Банка проведут расследование, разберутся и денежные средства ему будут возвращены, что подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 09.11.2010г. о/у ОУР УВД г.Новороссийска, из которого также следует, что Чаус И.В. должен был представить банку заграничного паспорт, который подтвердил бы отсутствие отметок о пересечении границы. Как видно из представленного суду заграничного паспорта Чаус И.В., он не пересекал границу и не находился в Болгарии в период времени, когда были списаны денежные средства с его лицевого счета, суду также не представлено доказательств того, что данные денежные средства были списаны им или третьими лицами на основании распоряжения клиента Чаус И.В. Указанные обстоятельства, по мнению суда, с очевидностью свидетельствуют о том, что операция по списанию денежных средств в Болгарии не были произведены истцом. Так, согласно части 2 пункта 2.9 Правил: «Списание денежных средств со Счета производится не позднее рабочего дня Банка, следующего за днем поступления в Банк оформленных надлежащих образом документов, из которых однозначно следует, что распоряжение о проведении операции подано Клиентом, и средства должны быть списаны со Счета». Согласно пункта 2.10 Правил: «При совершении операций с использованием Банковской карты составляются Документы по операциям с использованием банковских карт на бумажном носителе и/или в электронном формате, служащие основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или подтверждением их совершения. Документ по операциям с использованием банковских карт составляется в количестве экземпляров, установленном внутрибанковскими правилами или правилами участников расчетов». В силу положений п.2.9,2.10 Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО “Промсвязьбанк” для физических лиц, утвержденных Приказом №119/4 от 07.08.09г., имеющихся в материалах дела, обязательство Банка перед Клиентом по списанию денежных средств со Счета считается исполненным в момент списания соответствующей суммы с корреспондентского счета Банка в случае перечисления денежных средств на счет получателя, не являющегося клиентом Банка, или в момент зачисления денежных средств на счет получателя, открытый в Банке в случае перечисления денежных средств в адрес клиента Банка. Списание денежных средств со Счета производится не позднее рабочего дня Банка, следующего за днем поступления в Банк оформленных надлежащим образом документов, из которых однозначно следует, что распоряжение о проведении операции подано Клиентом, и средства должны быть списаны со счета. При совершении операций с использованием Банковской карты составляются Документы по операциям с использованием банковских карт на бумажном носителе и/или в электронной форме, служащие основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или подтверждением их совершения. Документ по операциям с использованием банковских карт составляется в количестве экземпляров, установленном внутрибанковскими правилами или правилами участников расчетов. Однако, вышеуказанные положения Правил ответчиком не были исполнены и им произведено списание денежных средств со счета истицы, при этом ответчик не идентифицировал держателя Карты при разрешении вопроса о списании средств с его счета. Следовательно, банком неправомерно произведено списание средств. Пункт 1 ст.7 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2360-1 гарантирует, что при обычных условиях использованная услуга будет безопасной для имущества потребителя. В соответствии со ст.14 названного Закона на исполнителя возложена обязанность возместить потребителю причиненный вред в полном объеме, если не докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем правил пользования. Принимая решение, суд учитывает, что ответчиком не представлено суду доказательств, что списание денежных средств с банковского счета истца было произведено по его поручению, доводы истца не опровергнуты, доказательств обратного судом не установлено. При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика незаконно списанных денежных средств правомерно и подлежит удовлетворению. Согласно ст.856 ГК РФ «В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса». Постановлением от 8 октября 1998 года Пленума Верховного суда РФ N13 и Пленума Арбитражного суда РФ N14 «О ПРАКТИКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙ ГПК РФ О ПРОЦЕНТАХ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЧУЖИМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ(в ред.Постановления Пленума Верховного Суда РФ N34, Пленума ВАС РФ N15 от 04.12.2000) предусмотрено «21. При необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России надень восстановления денежных средств на счете. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Если требование удовлетворяется в судебном порядке, то ставка процента должна быть определена на день предъявления иска либо надень вынесения решения». Так размер процентов составит: С 13.05.2009 г. по 10.08.2011 г. - 26 месяцев 26 дней = 806 дней. (26x30 + 26) Ставка рефинансирования на момент предъявления иска составляет 8,25% 29 352 рубля 23 копейки х 8,25% : 360 х 806 =5416 руб. 32 коп. Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области зашиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В ходе судебного заседания установлено, что неправомерными действиями ответчика истцу были причинены нравственные страдании, выразившиеся в переживаниях, оказался лишен средств к существованию, образовалась задолженность по кредиту, так как денежные средства на карте были для погашения им суммы кредита, необходимостью неоднократного обращения к ответчику, а затем в суд за защитой своих прав. С учетом объема и характера причиненных истцу страданий, степени вины ответчика, суд полагает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. В соответствии со ст.98,100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате услуг представителя, с учетом количества судебных заседаний и сложности дела, сумму в размере 8000 рублей. Руководствуясь ст.ст.233, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Чаус И.В. удовлетворить в части. Взыскать с краснодарского филиала ОАО “Промсвязьбанк” в пользу Чаус И.В. сумму несанкционированно списанных денежных средств в размере 29352 рубля 23 копеек, сумму компенсации морального вреда в размере 5000 рублей и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере в размере 5416 рублей 32 копеек и сумму судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 8000 рублей, а всего: 47768 рублей 55 копеек. В остальной части исковых требовании Чаус И.В.- отказать. Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Краснодара в течение 10 дней, а стороной не присутствовавшей в судебном заседании в течение 7 дней со дня получения копии решения в Ленинский районный суд г.Краснодара. Председательствующий судья М.Б. Моховой