К Делу №2-3789/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 22 сентября 2011 года г. Краснодар Ленинский районный суд г. Краснодара в составе: председательствующего Синяговской О.В. при секретаре Керимовой Р.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мурчич Т.Ю. к Банку «Первомайский (ЗАО) о признании недействительными условий договора, взыскании суммы, УСТАНОВИЛ: Мурчич Т.Ю. обратилась в суд с иском к Банку «Первомайский (ЗАО) о признании недействительным условия договора, взыскании суммы. В обосновании своих требований истица указала, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор № 00035739 от 28.04.2008 года на сумму 150 000 рублей под 18 % годовых, по условиям договора она должна единовременно оплатить ответчику комиссию за открытие ссудного счета в размере 4%, то есть 6 000 рублей, и оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5%, то есть 2 250 рублей в месяц. Уплата ежемесячной комиссии установлена так же в п.5.4 договора. За обслуживание ссудного счета она уплатила ответчику 45 000 рублей, а также при выдаче кредита оплатила 6 000 рублей за открытие ссудного счета, всего 51 000 рублей. В связи с тем, что условие договора о том, что ответчик за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж и ежемесячные платежи за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя, 05.04.2011 года она направила ответчику заявление с требованием вернуть уплаченные денежные средства в размере 51 000 рублей, но получила отказ. Просит признать недействительными условия кредитного договора № 00035739, заключенного 28.04.2008 года между Мурчич Т.Ю. и Банк «Первомайский» (ЗАО) о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета указанных в параметрах кредита, а так же в пункты 5.4, 6.2, 8.2.1, 10.2 кредитного договора № 00035739. Взыскать в ее пользу с банка «Первомайский» (ЗАО) 51 000 рублей, а также судебные расходы. В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, требования иска поддержала, просила удовлетворить. Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, Оганова А.В. в судебном заседании иск не признала, пояснив, что банк не понуждал истицу к заключению кредитного договора, у нее существовало право свободного выбора банков, выдающих потребительские кредиты, право вступить или воздержаться от вступления в договорные отношения с Банком «Первомайский» (ЗАО). Договор истица прочитала, подписала, проявляя свою добрую волю, разумную осмотрительность и осторожность, понимая значение своих действий и последствия заключения договора, на предусмотренных в нем условиях. В силу закона дополнительные платные услуги могут быть оказаны с согласия потребителя. Факт подписания кредитного договора с дополнительными условиями об оплате комиссий за открытие и ведение ссудного счета означает его полное согласие с данными условиями. При этом, кредитная организация вправе взимать с заемщика по кредитному договору предусмотренные в нем платежи. Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дел, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. Как установлено судом, 28.04.2008г. между Мурчич Т.Ю. (заемщик) и Банк «Первомайский» (ЗАО) заключен договор о предоставлении кредита № 00035739, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере 150 000 рублей сроком на 24 месяца, установлен процент по кредиту в размере 18% годовых, комиссия за открытие ссудного счета (единовременная) 4%, комиссия за ведение ссудного счета в месяц 1,5%. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории РФ установлен вступившим в силу с 01.01.2008 г. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П) (далее - Правила). Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании указанной статьи Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что открытый по кредитному договору ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, и не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем, ведение ссудного счета банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей является основанием для признания такого условия недействительным. В связи с чем, суд признает недействительными условия кредитного договора №00035739, заключенного 28.04.2008 года между Мурчич Т.Ю. и Банк «Первомайский» (ЗАО) о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета указанных в параметрах кредита, а так же в пункты 5.4, 6.2. кредитного договора № 00035739. Пунктом 8.2.1 кредитного договора предусмотрена возможность предоставления третьему лицу сведения о клиенте и исполнении им условий кредитного договора, между тем, данное условие противоречит положениям ФЗ «О персональных данных», согласно которому запрещается передача оператором без согласия клиента его персональных данных третьим лицам. В связи с чем, данное условие также является недействительным. Условие об ограничении правил подсудности, предусмотренное п. 10.2 договора недействительно в силу его противоречия положениям ГПК РФ, устанавливающим альтернативную подсудность по выбору истца, в случае нарушения его прав как потребителя. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части. Исходя из условий кредитного договора, суд считает, что данная сделка могла быть совершена без включения в договор вышеуказанных условий. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, суд считает необходимым взыскать уплаченную во исполнение этого условия договора сумму в пользу истца в размере 51 000 рублей. При этом, указанный размер комиссионного вознаграждения ответчиком не оспаривался. В соответствии со ст. 98 ГПК РПФ суд считает необходимым компенсировать истцу понесенные судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 рублей, за составление искового заявления в сумме 1500 рублей. Требование о компенсации расходов на бензин в сумме 562 рубля удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что данные расходы понесены в связи с рассмотрением настоящего дела. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Мурчич Т.Ю. к Банку «Первомайский (ЗАО) о признании недействительными условий договора, взыскании суммы – удовлетворить. Признать недействительными условия кредитного договора № 00035739, заключенного 28.04.2008 года между Мурчич Т.Ю. и Банк «Первомайский» (ЗАО) о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета указанных в параметрах кредита, а так же в пункты 5.4, 6.2, 8.2.1, 10.2 кредитного договора № 00035739. Взыскать с Банка «Первомайский (ЗАО) в пользу Мурчич Т.Ю. денежные средства уплаченные по договору в сумме 51 000 (пятьдесят одна тысяча) рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 (десять тысяч) рублей, за составление искового заявления в сумме 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей, всего 62500 (шестьдесят две тысячи пятьсот) рублей. Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение 10 дней. Председательствующий -